Pregunta: Tenemos aproximadamente $40k (cuarenta mil dólares) en deuda debido a una condición médica que nos hizo ir a la bancarrota, perdiendo nuestros ingresos y sin capacidad de pago. ¿Hay algún tipo de cláusula de dificultad para ayudar a nuestra situación? ¿O algo que podamos hacer para volver al buen camino? – Amy B en Connecticut
Steve Rhode, experto del portal en inglés «getoutofdebt.org», responde…
Tener una dificultad financiera después de una tragedia, con facturas médicas inaccesibles, es más común de lo que cabría esperar.
Hay una «cláusula de dificultades» que le permitirá reorganizarse y comenzar nuevamente. De hecho, es la única opción de alivio que eliminará su deuda en aproximadamente nueve días y le costará alrededor de $1,500 en tarifas. Es una bancarrota del capítulo 7.
Si los problemas ya están detrás de usted, y tiene ingresos pronto, entonces es hora de lidiar con la desgracia financiera pasada y prepararse para un futuro financiero mejor.
Mucha gente entiende mal la bancarrota. En tiempos financieros muy desfavorables, no es algo que deba temer, o que lo inmovilice. Es un derecho legal al que tiene acceso. Es la forma más rápida de salir de la deuda problemática al menor costo.
Creo que debería leer, un artículo de mi autoría: De modo que usted se declarará en bancarrota. Esas son buenas noticias. Congratulaciones.
Las cosas pueden mejorar, y mejorarán rápidamente, tan pronto como cierre la puerta al desafortunado pasado financiero, y se centre en mejorar el mañana.
¿Tiene una pregunta de la deuda? ¿No encuentras lo que necesitas saber? ¡Podemos! Envíe cualquier pregunta sobre deudas o finanzas que tenga, y nos pondremos en contacto con un profesional que responderá lo más rápido posible.
¿Cuánto tiempo tarda una factura médica en ir a colecciones?
Con deudas como tarjetas de crédito, la cuenta solo va a cobranza después de seis a nueve meses de estar impaga. Pero ese no es el caso con las facturas médicas. Los proveedores de servicios, a menudo envían facturas impagas a su departamento de cobranza o a un coleccionista externo muy rápidamente. De hecho, incluso si configurara un plan de pago, y si luego se demorara en hacer un pago por unos días, el proveedor médico puede enviar su cuenta a cobranza.
Entendiendo los efectos crediticios de las colecciones médicas
La buena noticia, es que las tres agencias de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – acordaron ajustar sus reglas sobre las colecciones médicas. En 2016, lanzaron el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor para ayudar a proteger a los consumidores contra las tendencias injustas de los reportes crediticios. Esto incluía el ajuste de las normas sobre colecciones médicas.
Bajo el nuevo sistema, los cobradores de deudas médicas no pueden informar a las agencias de crédito, antes de que transcurran 180 días desde que una cuenta se convierta en morosa. La ley está diseñada para ayudar a los consumidores a evitar la cobranza de sus facturas médicas, cuando es el seguro quien debe pagar. Sin embargo, también le da tiempo a alguien, que no puede pagar durante seis meses, para hacer arreglos antes de que la cuenta aparezca en su reporte de crédito.
La segunda buena noticia es que, incluso si una cuenta de cobros médicos se reporta, no afectará su puntaje de crédito tan negativamente en los nuevos modelos de puntaje de crédito. Tanto FICO 9 como VantageScore 4.0 separan las colecciones médicas de otros tipos de colecciones, cuando calculan su puntaje de crédito. Las colecciones médicas tienen menos incidencia, o «peso», lo que significa que no afectan su puntaje tan negativamente como lo haría una cuenta de tarjeta de crédito.
Eso no quiere decir que, simplemente ignore las facturas médicas y no deba preocuparse por las colecciones. Sin embargo, tendrá menos impacto en su crédito, mientras usted toma las decisiones adecuadas para lidiar con la deuda. E incluso, si decide declararse en bancarrota para eliminar su deuda médica, es posible que no afecte su crédito tan mal como pueda usted llegar a pensar.
Vea por qué Steve dice que su puntaje de crédito puede recuperarse más rápido si decide declararse en bancarrota »
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