Una lectora quiere saber si tener 12 de ellas la está ayudando o perjudicando.

4 minute read

Pregunta: Mi prometido dice que tengo demasiadas tarjetas de crédito. Tengo 15, siendo 12 de varias tiendas en las que compro con frecuencia. Incluyen Saks Fifth Avenue, TJ Maxx y American Eagle.

Creo que soy responsable porque estoy ahorrando dinero en mis compras. Mi prometido dice que tener demasiadas tarjetas es malo porque a veces me olvido de hacer un pago a tiempo. Pero eso es raro.

También está preocupado porque tengo alrededor de $6,000 en saldos, pero no estoy preocupada porque están repartidos en varias tarjetas. Por lo tanto, son solo unos pocos cientos de dólares en cada tarjeta. Entonces eso es mejor para mi puntaje de crédito, ¿verdad?

Olivia de New York

Howard Dvorkin, CPA responde…

Su prometido tiene razón. De hecho, tiene más razón de lo que cree.

Antes de explicar cómo y por qué, comencemos con esto: las tarjetas de crédito son un problema en este país de la misma manera que lo es el alcohol. Ambos son agradables con moderación, pero también pueden matarlo si los usa en exceso.

Olivia, podría ser una adicta a las tarjetas de crédito…

Las tarjetas de crédito de la tienda son, en su mayoría, terribles

Siguiendo con la analogía del alcohol, las tarjetas de la tienda son como vinos caros en botellas elegantes: se ven bien a primera vista, pero una vez que los abre, no valen la pena.

Las tarjetas de la tienda lo atraen con ofertas iniciales que de hecho son lucrativas. Su tarjeta TJ Maxx ofrece a los nuevos titulares de tarjetas un 10% de descuento en la primera tienda o compra en línea, además de ganar cinco puntos de recompensa por cada dólar que gaste. ¿Qué puede salir mal?

Bueno, para empezar, la tarjeta TJ Maxx cobra una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) del 27% por las compras nuevas. El promedio nacional es del 19%, y puede obtener muchas tarjetas por menos que eso. (Un ejemplo popular: Chase Freedom Unlimited [ENG] es tan bajo como de un 15%, mientras que muchas otras tarjetas tienen tasas introductorias de 0%[ENG] por hasta un año).

De hecho, la tarjeta de Saks Fifth Avenue ronda 26% y American Eagle ronda 25.5%. (Estas tasas fluctúan, pero no mucho).

Si paga estas tarjetas cada mes, de hecho, saldrá ganando. Pero si lleva $6,000 en saldos, apuesto que al menos algo de eso está en esas 15 tarjetas de la tienda que tiene. Si es así, está pagando al menos $1 por cada $4 que gasta. Es casi imposible salir de la deuda de esa manera.

No me importa qué ventajas le ofrecen estas tarjetas de la tienda, estas altas tasas de interés eliminarán cualquier ganancia en un solo mes de tener un saldo, y estas tiendas lo saben. No están en el negocio para perder dinero, ¿verdad? Entonces, ¿por qué cree que siguen ofreciéndolas a compradores como usted? Porque saben que la mayoría de los titulares de tarjetas solo mirarán el lado del ahorro, no el lado del costo.

Su puntaje de crédito es más simple de lo que piensa

Olivia, también hizo referencia a su puntaje de crédito, pero la misma lógica que acabo de explicar también se aplica aquí: debe enfocarse en lo correcto.

Si bien hay cinco factores que determinan su puntaje, ninguno de ellos es el saldo que tiene en cada tarjeta. Por lo tanto, distribuir sus saldos de $6,000 en numerosas tarjetas realmente no importa. ¿Sabe lo que sucede? “A veces” olvidando hacer sus pagos.

De esos cinco factores que acabo de mencionar, el mayor se llama “historial de crédito”. Esa es la abreviatura de “¿Paga sus facturas a tiempo?” Dado que representa 35% de su puntaje de crédito, incluso pagar tarde “a veces” puede arrastrarla hacia abajo. La solución puede ser tan simple como configurar el pago automático a través de su tarjeta o su banco, lo que aumentará su puntaje de crédito con el tiempo.

Si realmente desea mejorar su puntaje de crédito, consulte el reporte multimedia de Debt.com, Obtenga el puntaje de crédito que siempre ha deseado. Es la explicación más sencilla que he visto.

El problema está en casa, no en la tienda

A pesar de todo lo que acabo de decir, Olivia, su verdadero problema no son esas tarjetas de la tienda, es su adicción a las tarjetas de crédito en general. Conozco a algunas personas que tienen 15 tarjetas de crédito, pero son una raza rara. Uno es Jason Steele, quien escribe para Debt.com. Jason es un experto en tarjetas de crédito que manipula hábilmente los programas de recompensas, por lo que gana la mayor cantidad de dinero. Pero él nunca lleva un saldo u olvida un pago.

Tener 15 tarjetas requiere disciplina. Si no posee eso, y seamos sinceros, no muchas personas quieren pasar sus días monitoreando sus tarjetas de crédito, entonces necesita reducirlas y pagar, Olivia. No querrá casarse y comenzar una nueva vida con deudas.

Su prometido probablemente esté preocupado tanto por sus hábitos de gasto como por su deuda actual. Si realmente compra a menudo en una docena de tiendas, es posible que desee mirar esas compras. ¿Son todas realmente necesarias?

Es un hecho bien conocido que discutir por el dinero es una de las principales causas de divorcio. De hecho, podría sugerirle a usted y a su prometido que busquen consejería financiera antes del matrimonio, lo que puede ayudarlos a enfrentar y vencer cualquiera de estos problemas.

Lo último, Olivia: si tiene un problema de gasto, no está sola. No la hace una mala persona. Millones de estadounidenses comparten su problema. Afortunadamente, hay mucha ayuda gratuita disponible. Llámenos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Obtenga un análisis de deuda gratuito para encontrar la mejor manera de salir de la deuda.

Comenzar AhoraCall To Action Link
¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

Soy contador público certificado y he escrito dos libros sobre cómo salir de deudas: Credit Hell y Power Up. Soy, además, uno de los expertos en finanzas personales de Debt.com. He centrado mis esfuerzos profesionales en las industrias de finanzas de consumo, tecnología, medios y bienes raíces, creando no solo a Debt.com, sino también a Financial Apps y Start Fresh Today, entre otros. Mis consejos sobre finanzas personales se han incluido en innumerables artículos, y han aparecido en el New York Times, el Washington Post, Forbes y Entrepreneur, así como en prácticamente todos los periódicos nacionales y locales del país. Pienso que todos deberíamos tener una razón para vivir al máximo. Además de mi familia, mi pasión es enseñar a los estadounidenses cómo vivir felices dentro de sus posibilidades. Para mí, el dinero no es la raíz de todo mal. La mala administración o manejo del dinero, sí lo es. El dinero no puede comprar la felicidad, pero endeudarse siempre compra la miseria. Es por eso que lancé Debt.com. Me alegra que usted esté leyendo esta página ahora ya que tengo mucho por compartir.

Publicado por Debt.com, LLC