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El esposo de un lector quiere invertir. Ella quiere pagar sus préstamos primero. Solo uno tiene la razón

Pregunta: Intento constantemente ahorrar dinero, pero ahora mi esposo dice que debemos “gastar dinero para ganar dinero”. Él dice que el mercado de valores está yendo tan bien que deberíamos invertir. Pero tenemos dos préstamos para automóviles y un saldo de $3,000 en nuestras tarjetas de crédito. Quiero pagarlos primero, pero dice que nos estamos perdiendo una gran oportunidad, y que el mercado de valores es la forma en que la gente se enriquece.

Lo detuve diciendo que primero le pediríamos la opinión a un experto. Lo elegí como ese experto. ¿Qué piensa usted?

— Rebecca, de Nuevo México

Howard Dvorkin responde…

Cada vez que sube el mercado de valores, también lo hace la cantidad de preguntas como la suya, Rebecca.

En el pasado, me preguntaron si los ahorros deberían ponerse en el mercado de valores. Incluso me han preguntado si una herencia debe invertirse en el mercado de valores.

Las respuestas en ambos casos, dependían de la misma pregunta: ¿Tiene muchas deudas?

Es puramente un juego de números, pero definitivamente entiendo el atractivo emocional de un mercado alcista, donde todos los demás parecen estar acumulando los dólares en una carretilla. Por supuesto, eso no es cierto, porque los dólares que alguien “gana” significa que siempre son dólares que alguien “perdió”.

No tiene sentido

Miremos los números…

  • El préstamo promedio para automóviles tiene una tasa de interés de poco más de 4.5%, según Bankrate.
  • La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, supera el 16%, según creditcards.com.
  • El rendimiento promedio del mercado de valores entre 1966 y 2015 fue justo por debajo del 9.7%, según The Motley Fool.

Así que puede ver, si nos apegamos a los promedios, tiene poco sentido jugar en la bolsa con la esperanza de ganar una fortuna. Tendrá seguramente más dinero al final del día, si usa el dinero extra que tiene para pagar las deudas que le están cobrando intereses.

Si su esposo piensa que puede jugar en el mercado mejor que el promedio, bien podría jugar a la lotería. Eso es porque invertir en acciones individuales con la esperanza de “ganarle al mercado” es difícil de hacer y casi imposible de mantener. ¿Por qué? Porque está compitiendo con profesionales de la inversión que hacen esto para ganarse la vida y tienen acceso a información que él no posee.

Incluso esos profesionales han estado bajo estrés últimamente, ya que el mercado se ha venido reduciendo mientras escribo esto. Seguramente se recuperará, ¿pero cuándo? ¿Y en que sectores? El mercado de valores no es una sola entidad. La Bolsa de New York solo comercializa acciones para 2.800 compañías.

Conclusión

Estoy totalmente de acuerdo con usted sobre su esposo, Rebecca. Al menos pague sus tarjetas de crédito, si puede. Si no puede, consulte a una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro para un análisis de deuda gratuito.

Una vez que haya ahorrado lo suficiente para invertir, comience poco a poco. No elija acciones individuales. De hecho, es posible que desee invertir más en una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, o en una cuenta individual de retiro (IRA, por sus siglas en inglés) para sentirse cómodo con la forma en que funcione la inversión.

Haga lo que haga, dese cuenta que el mercado de valores no es un esquema para que pueda hacerse rico rápidamente. Hecho de forma precipitada, es una excelente manera de perder dinero rápidamente.

¿Tiene una pregunta sobre la deuda?

Envíe su pregunta por correo electrónico a editor@debt.com y Howard Dvorkin la revisará. Dvorkin es Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés) y Presidente de Debt.com. Es autor de dos libros de finanzas personales, Credit Hell: Cómo librarse de la deuda y Power Up: Hacerse cargo de su destino financiero.

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About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

Soy contador público certificado y he escrito dos libros sobre cómo salir de deudas: Credit Hell y Power Up. Soy, además, uno de los expertos en finanzas personales de Debt.com. He centrado mis esfuerzos profesionales en las industrias de finanzas de consumo, tecnología, medios y bienes raíces, creando no solo a Debt.com, sino también a Financial Apps y Start Fresh Today, entre otros. Mis consejos sobre finanzas personales se han incluido en innumerables artículos, y han aparecido en el New York Times, el Washington Post, Forbes y Entrepreneur, así como en prácticamente todos los periódicos nacionales y locales del país. Pienso que todos deberíamos tener una razón para vivir al máximo. Además de mi familia, mi pasión es enseñar a los estadounidenses cómo vivir felices dentro de sus posibilidades. Para mí, el dinero no es la raíz de todo mal. La mala administración o manejo del dinero, sí lo es. El dinero no puede comprar la felicidad, pero endeudarse siempre compra la miseria. Es por eso que lancé Debt.com. Me alegra que usted esté leyendo esta página ahora ya que tengo mucho por compartir.

Publicado por Debt.com, LLC