Un lector quiere poner en pausa los pagos de su préstamo estudiantil para centrarse en pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito

Pregunta: Tengo alrededor de 72 mil dólares en deudas de préstamos estudiantiles privados (alrededor de 90 mil incluyendo intereses). Me gustaría refinanciarla, pero mi puntaje de crédito es muy bajo. Creo que una gran parte de esto se debe a la deuda de mi tarjeta de crédito (7k) que sube alrededor del 75% de mi límite. No puedo hacer una verdadera mella en el pago de mi tarjeta porque los pagos mensuales de mi préstamo son de alrededor de $1,100 y no puedo refinanciar para obtener pagos más bajos porque mi puntaje de crédito es bajo debido a la deuda de la tarjeta de crédito. Y el ciclo continúa. Gano 50 mil al año y todavía tengo problemas para hacer los pagos mensuales de todo. Estoy pensando en introducir la indulgencia en mis préstamos para poder concentrarme en pagar la deuda de mi tarjeta de crédito. Luego, a medida que mi puntaje crediticio aumente, podría refinanciar mis préstamos y obtener pagos mensuales más bajos. ¿Es una idea loca o podría funcionar?

Mitch H. de Michigan

Steve Rhode, el “Tipo para salir de las deudas” [ENG] (“Get Out of Debt Guy”, en inglés), responde…

Entiendo lo que intenta hacer, pero no creo que funcione mucho en sentido práctico. Aquí está el porqué.

Cuando se ponen los préstamos estudiantiles en indulgencia todo lo que se hace es decir que se quiere aumentar rápidamente el saldo total adeudado. Cuando le dan permiso para no hacer pagos, todos los intereses no pagados que se acumulan se añaden al préstamo. No tomaría mucho tiempo para que el saldo de su préstamo estudiantil de $90 mil se convierta en más de $100 mil por la indulgencia. Esa es una forma en que un préstamo original de $72 mil puede convertirse en un saldo de $90 mil.

Sospecharía que la deuda de la tarjeta de crédito es el resultado del gasto para ayudar a llegar a fin de mes. A veces la gente gasta más de lo que puede pagar para divertirse, reducir el estrés o simplemente para sobrevivir. Las razones subyacentes son muchas, pero la deuda resultante no es el problema. Es el síntoma de las razones del porqué.

Hay un número de factores que rodean sus préstamos privados para estudiantes que necesitan ser examinados. Por ejemplo, ¿la escuela a la que fue es una escuela calificada por el Título IV o sus préstamos fueron usados para gastos educativos no calificados? Si es así, entonces usted puede ser capaz de lograr que estos préstamos se descarguen a través de la bancarrota [ENG].

¿Aplastado por la deuda de un préstamo estudiantil y preocupado de que nunca lo pagues? Hay ayuda disponible.

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Puede ser que el monto de los préstamos estudiantiles que debe no se pueda mantener con los ingresos que obtiene del campo en el que se encuentra. Es como comprar un Ferrari con el salario mínimo de un trabajador. Así que, si sus préstamos estudiantiles no son asequibles, debería leer esto [ENG].

Tampoco asumiría que su puntaje de crédito es bajo debido a la deuda de su tarjeta de crédito. Su puntaje crediticio, que es en realidad una clasificación de riesgo del acreedor, se calcula usando un número de factores. Uno de esos factores es el porcentaje de la cantidad de saldo que tiene. Pero otros incluyen el historial de pagos, el tipo de crédito que tiene, etc.

Y aquí hay una preocupación más grande que dudo que haya empezado a considerar; la jubilación. Me sorprendería si está considerando construir su cuenta de ahorros para emergencias o maximizar sus ahorros para la jubilación en un momento en que no puede llegar a fin de mes. Sin embargo, esos dos temas son probablemente los más importantes en los que hay que centrarse.

Mi experiencia me dice que su actual estrés financiero no está causado por los saldos de los préstamos estudiantiles o la deuda de las tarjetas de crédito que ya están explotando. Lo que realmente necesita es una evaluación exhaustiva por parte de un profesional financiero para entender mejor cómo llegó hasta hoy, dónde está, a dónde tiene que ir y cómo llegar allí.

No complique una situación ya mala tomando decisiones antes de investigar todo esto y llegar a una decisión informada.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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Steve Rhode

Steve Rhode

Rhode ha estado escribiendo desde la fundación de una organización sin fines de lucro en 1994 para ayudar a las personas a salir de sus deudas.

Publicado por Debt.com, LLC