He recibido una carta de embargo de salario de un cobrador de deudas y tengo algunas dudas: ¿Qué ocurre si no gano dinero y no tengo depósito directo? Tengo una tienda en Etsy que abrí este año, pero no he hecho ninguna venta. ¿Pueden embargarme la cuenta bancaria si no hay dinero en ella? ¿Pueden embargarla? ¿O también embargan los depósitos en efectivo?
– Jasmine de New Jersey
Howard Dvorkin, CPA responde…
Sí, Jasmine, el cobrador de deudas puede ir al tribunal y obtener una «orden de embargo» incluso si su cuenta bancaria está vacía. Por supuesto, ellos no saben que su cuenta bancaria está vacía hasta que muestran esa orden a su banco.
Después de eso, está hecho.
Orden de embargo frente a embargo de salario
Le pregunté a mi amigo Eric Olsen sobre esto. Él es un abogado que fundó HELPS [ENG], que ofrece Ayuda para Eliminar los Problemas Legales de las Personas Mayores y los Discapacitados. Describió su situación de la siguiente manera: «Es un acuerdo de una sola vez. Si notifican esa orden a las 10 y no hay nada en su cuenta, se acabó. Si deposita $1,000 a las 11, no pueden embargarlos».
El embargo de salario implica a los tribunales y al dinero en efectivo, por lo que nunca es tan sencillo. Si el cobrador de la deuda también embarga su salario en lugar de intentar sólo embargar su cuenta bancaria, eso puede estar vigente durante 60 días -más en algunos estados y menos en otros-.
Protección contra el embargo de salarios
Según Olsen, al menos $217.50 semanales están protegidos del embargo de salario. Es una fórmula complicada que dice que el 75% de sus ingresos disponibles está protegido, o 30 veces el salario mínimo federal, la cantidad que sea mayor. Pero lo importante es saberlo: A menos que su tienda de Etsy despegue realmente, pero e incluso ese dinero también está protegido.
Protección del Seguro Social contra el embargo de salario
Jasmine no ha dicho si recibe el Seguro Social. Si es así, y si su beneficio mensual se deposita directamente en su cuenta, también está protegida. La ley federal no sólo dice que su Seguro Social no puede ser tocada, sino que también añade algo más. Como explica Olsen, es otra fórmula: El banco debe revisar sus transacciones de los dos meses anteriores y contabilizar las prestaciones del Seguro Social que ha recibido, y luego proteger el doble de esa cantidad.
De esta forma, si recibe $1,657 al mes (que es el beneficio promedio a partir de enero de 2022). El banco debe dejarle acceder a $3,314 – incluso si ese cobrador tiene permiso judicial para embargar su cuenta bancaria.
«Todavía no he hablado con un director de banco que conozca esa ley», dice Olsen. A continuación, le explicamos lo que no saben los directores de banco: ¿Se puede embargar el Seguro Social por una deuda de tarjeta de crédito?
Las protecciones dependen de a quién y qué debe
Pero sólo hemos hablado de un cobrador de deudas. Mucho de lo que he dicho hasta ahora sería muy diferente si usted debiera impuestos atrasados. El IRS puede embargar incluso su Seguro Social. Lo mismo ocurre con los préstamos estudiantiles federales que haya dejado de pagar y con cualquier pensión alimenticia que deba por orden judicial.
Si no conoce estas leyes e incluso si su banco no conoce algunas de ellas, ¿a dónde puede acudir? Ahí es donde Debt.com puede ayudar. Lo pondremos en contacto con consejeros certificados que pueden proporcionarle un análisis gratuito de la deuda, y luego le pondrán en contacto con la solución perfecta para sus problemas financieros. Así es como conocí a Eric Olsen y así es como usted puede coocerlo, también.
