Pregunta: Obtuve mi maestría en finanzas y contabilidad, que vino acompañada de una enorme deuda de préstamos estudiantiles. Me avergüenza pedir ayuda, ya que mi título es en finanzas, pero lidiar con una deuda tan grande, es un poco más que abrumador.
A partir de ahora, tengo más de $120,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Conozco a algunas personas que consolidan sus préstamos, pero todavía tengo los míos separados, por lo que tengo 19 préstamos diferentes en cantidades variables. Conseguí que la tasa de interés disminuyera para la mayoría de ellos al configurar un proceso de pago determinado, del 6.8% al 6.55%… creo. También estoy pagando un plan de reembolso basado en los ingresos. Es bueno tener “el pedazo de papel”, pero eso no le garantiza a uno, contar con un trabajo en estos días.
Sé que tiene que haber una manera de enfrentar esta deuda. Pero solo necesito ayuda para establecer un plan para hacerlo. ¿Me consolido? ¿Es un buen método para pagar uno de los préstamos a la vez, pero cuáles pagar primero? ¿Podrían ayudarme?
— Jennifer en Ohio
Howard Dvorkin CPA responde…
La buena noticia es que sí, nosotros fuimos capaces de ayudarle. Esto es lo que sucedió, lo que podría beneficiar a otros en su misma situación.
Primero, lo pusimos en contacto con una compañía socia de Debt.com que se especializa en deuda de préstamos estudiantiles. Un consejero llamado Brian Schwartz habló con usted y revisó su situación estresante.
«Ella es una joven muy agradable», dice Brian. «Uno de los factores clave que me sobresaltó, es que tenía préstamos con dos prestamistas basados en ingresos: estaba pagando a dos prestamistas diferentes. Resulta que tenía 24 préstamos estudiantiles.»
¿Cómo pudo conseguir tantos préstamos? Sencillo. Usted fue a la universidad entre los años 2008 y 2012, y obtuvo un nuevo préstamo cada semestre. Brian dice que es común: «los estudiantes, cuando tienen 18, 19 y 20 años, y les dicen: firmen ahí… lo hacen”.
Cuando se es joven, y no se tiene en cuenta las consecuencias, es porque nadie le ha advertido lo contrario.
Brian la colocó en un programa administrado por el gobierno federal. Usted tuvo saldos en esos préstamos de $327 a $10,175. Ahora tiene un préstamo consolidado. Podría haber pagado hasta $1,400 al mes con todos esos préstamos.
Usted pagará $98 al mes una vez que se le haya aprobado, lo cual está pendiente.
Debe haber una trampa, ¿verdad? Así es.
Para empezar, ese pago mensual de $98 se basa en su salario actual. Así que a medida que usted vaya ganando más, pagará más. También, seguirá haciendo pagos durante los próximos 20 años.
La buena noticia: Sus pagos totales a lo largo de la vida de este nuevo préstamo consolidado, serán una fracción de lo que habría pagado de otro modo. Estamos hablando de un ahorro de seis cifras. Es imposible ser exacto, porque nadie sabe cuánto ganará en el futuro, pero los ahorros serán enormes.
¿Qué sucede una vez que se cumplen 20 años de estar pagando? Incluso si no ha pagado los préstamos, se le perdonará el saldo que tenga pendiente.
Si eso suena demasiado bueno para ser verdad, no lo es. El gobierno federal tiene una razón codiciosa para ayudarle. Como lo explica Brian: «debido a la cantidad absurda de deuda de préstamos estudiantiles, hay tanta gente en esa situación que perjudica a la economía». Por lo tanto, le costará al gobierno menos ayudarlo, a que si los deudores vivan en la pobreza y no paguen impuestos sobre la renta y no puedan convertirse en un miembro productivo de la sociedad.
Aún mejor, su préstamo consolidado aumentará sus reportes de crédito. Anteriormente, un prestamista retiraría uno de sus reportes de una de las agencias de crédito de los tres grandes (Experian, Equifax, TransUnion) y vería 24 préstamos abiertos. Eso les haría inmovilizarse. Ahora, solo verán un préstamo consolidado.
Espero seguir con usted, Jennifer, y asegurarme de que todo salga bien. Está en buenas manos con Brian.
Si usted tiene un problema como el de Jennifer, Debt.com puede ayudarlo. Podemos referirlo a expertos que hemos investigado por sus habilidades, su confiabilidad e incluso su ética. Como puede ver, incluso con un título universitario en finanzas, puede ser difícil pagar esos préstamos estudiantiles. Entonces, llámenos hoy al .
