Un lector quiere saber cuándo habrá ahorrado lo suficiente

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Pregunta: ¿Qué cantidad es suficiente para el ahorro? – Rita de PA

Laura Adams, autora y presentadora del podcast de la Chica del Dinero responde…

Gracias, Rita, es fundamental tener objetivos de ahorro específicos, para saber hacia dónde dirigir los esfuerzos y cuándo logra llegar allí.

Hay diferentes tipos de ahorros que todos deberían tener, como un fondo de emergencia y una cuenta de jubilación. También puede ahorrar para compras específicas, como vacaciones, educación, regalos para las fiestas o el pago inicial de una casa.

Supongamos que Rita se pregunta cuánto ahorra para tener un estilo de vida cómodo para su jubilación. La jubilación es un objetivo importante de ahorro porque requiere una cantidad significativa de ahorros.

La idea es tener suficiente dinero invertido para que proporcione ingresos después de que deje de trabajar o empiece a trabajar menos. Póngase la meta de tener suficientes ahorros para preservar su ingreso o nivel de vida previo a la jubilación.

Probablemente querrá comprar la misma comida, comprar ropa en tiendas similares y disfrutar de los mismos hobbies. Algunos gastos pueden ser menores, como si reduce el tamaño de su casa, pero otros gastos, como las facturas médicas y los viajes, pueden aumentar.

Un objetivo típico es tener entre 70 y 80% de los ingresos previos a la jubilación después de dejar de trabajar. Por ejemplo, si gana un promedio de 100.000 dólares en los años previos a la jubilación, podría necesitar un mínimo de 70.000 dólares para disfrutar de un estilo de vida similar. Sin embargo, cuanto más bajos sean sus ingresos, más difícil será vivir con menos en la jubilación.

Si tiene grandes aspiraciones para la jubilación, como viajar con frecuencia o ser propietario de una segunda casa, es posible que necesite ahorrar lo suficiente para proporcionar más del 100% de sus ingresos previos a la jubilación. Además, se deben tener en cuenta sus deudas futuras, como una hipoteca o préstamos estudiantiles para la universidad de un hijo.

Sus beneficios de jubilación del Seguro Social

Para la mayoría de los jubilados, una parte de sus ingresos proviene de los beneficios de jubilación del Seguro Social. Para calificar, generalmente debe trabajar un mínimo de 10 años. El beneficio que recibirá se basa en el promedio de sus 35 años de ganancias más altas.

Su beneficio de jubilación del Seguro Social también varía dependiendo de la edad que tenga cuando lo reclame. Si nació entre 1937 y 1959, su plena edad de jubilación es 66 años. Pero si nació en 1960 o más tarde, es a los 67 años.

Sin embargo, no importa cuándo haya nacido, puede elegir jubilarse anticipadamente a partir de los 62 años. El problema es que recibe un ingreso permanentemente reducido, así que no siempre es la decisión correcta. Para obtener el mayor beneficio de la jubilación, puede retrasar el cobro hasta los 70 años.

Para obtener más información sobre sus beneficios de Seguro Social y ver su ingreso de jubilación futuro estimado, cree una cuenta en línea en el sitio web de la SSA [ENG].

Los beneficios de su cuenta de jubilación

Aunque tener una cantidad de la seguridad social para la jubilación es genial, se supone que el programa es una red de seguridad, no una única fuente de ingresos. Hay una variedad de cuentas de jubilación que vienen con exenciones de impuestos, lo que hace más fácil ahorrar tanto como sea posible.

Puede usar un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401(k) o un 403(b). Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, casi todos son elegibles para una cuenta IRA. Y si trabaja por cuenta propia, hay una variedad de opciones de cuentas de jubilación, incluyendo una SEP-IRA y una Solo 401k.

¿Qué cantidad de ahorros necesita para jubilarse?

Le recomiendo que ahorre un mínimo del 10 al 15% de su ingreso bruto para la jubilación hasta que alcance su meta. Para generar suficientes ingresos de jubilación, la mayoría de la gente necesita acumular de ocho a diez veces sus ingresos. Por lo tanto, si gana $100,000, tener $1 millón es una meta sabia.

Digamos que gana $75,000 y quiere jubilarse a los 67 años con el 80% de sus ingresos previos a la jubilación, o sea, $60,000. Probablemente puede contar con que recibirá alrededor de $20.000 al año del Seguro Social, y los $40.000 restantes deben provenir de los ahorros.

Asumiendo que vivirá 30 años y continuará ganando una tasa de retorno conservadora de sus ahorros, planear un ingreso del 5% por año es razonable. Si divide su ingreso anual deseado por esta tasa, es un ahorro total de 800.000 dólares (40.000 dólares / 0,05 = 800.000 dólares).

Como puede ver, multiplicando su ingreso previo a la jubilación por 10, que llega a $750.000 ($75.000 x 10), se acerca bastante al mismo número. Pero si quisiera tener el 100% de sus ingresos (en lugar del 80%), necesitaría unas 14 veces $75.000 en ahorros, o un poco más de un millón de dólares. El uso de estas reglas generales puede darle una estimación de los ahorros.

A medida que sus ingresos, deudas y estilo de vida cambien, vuelva a evaluar cuánto ingreso de jubilación necesitará y si está ahorrando lo suficiente para lograrlo. Es posible que tenga otros activos, como una casa pagada o ingresos de un trabajo o negocio de medio tiempo, para ayudar a aumentar sus ahorros de jubilación.

Si no está seguro de cuánto debe ahorrar, hable con un planificador financiero certificado. Ellos pueden ayudarte a analizar tus finanzas, crear un presupuesto y asegurarte de que puedes construir seguridad para el futuro.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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Laura Adams, Quick and Dirty Tips

Laura Adams, Quick and Dirty Tips

Laura Adams es una autora galardonada de varios libros, incluidos “Smart Moves to Grow Rich de Money Girl”. Su título más reciente, Plan para estar Libre de Deudas: “Cómo salir de las deudas y construir la vida financiera que usted ama”, es una nueva versión de Amazon No. 1.

Publicado por Debt.com, LLC