Cómo transferir un depósito certificado de una IRA de un banco a otro sin pagar impuestos

Pregunta: Hola. Soy un jubilado mayor de 70.5 años. Oportunamente retiré un dinero del CD (depósito certificado por sus siglas en inglés) de mi IRA como un cheque personal del banco y luego fui a un banco diferente y abrí una cuenta de Certificado de Depósito personal. Creo que esto podría considerarse una transferencia indirecta. En cualquier caso, el IRS ha enviado una fuerte factura de impuestos por no reclamar los intereses ganados. Como jubilado, no tenía intención de tener que pagar impuestos ahora. Simplemente quería cambiar de un Certificado de Depósito IRA a un Certificado de Depósito Tradicional. Por favor, ayúdenme. – Michael K. de New York

Jacob Dayan, cofundador de Community Tax, responde…

Hola Michael,

En general, usted tiene 60 días desde la fecha de una distribución de Cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) para depositar los fondos en una nueva IRA para que la distribución se cuente como no imponible como una “reinversión”.

Si usted cumplió con la “regla de los 60 días”, pero el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) sigue diciendo que usted debe impuestos sobre la distribución, la siguiente área a examinar es cómo la reinversión fue reportada al IRS.

Si cumplió con los términos para una reinversión no imponible, debe ser reportada como una reinversión en su declaración, para que el IRS sepa que no debe cobrar impuestos sobre la distribución. Si la transacción no fue reportada en su declaración, el IRS eventualmente enviará una notificación CP 2000 “bajo reporte”. Esto significa que designarán la distribución como totalmente imponible, a menos que pueda demostrar que cumple las normas para una reinversión no imponible.

Si usted no informó de la transacción que debe responder a la CP2000 “bajo reporte” aviso de inmediato. Usted tendrá que proporcionar la prueba de la fecha y el importe del retiro y la prueba de la fecha y el importe de la nueva IRA. Entonces el IRS eliminará el impuesto. Si la transacción fue reportada incorrectamente o si el IRS ya ha hecho los ajustes a su cuenta y le está enviando avisos de cobranza, entonces tendrá que presentar un formulario 1040X enmendado para reportarlo correctamente y eliminar el impuesto.

Siempre y cuando haya creado la nueva IRA dentro de los 60 días siguientes a la liquidación de la antigua IRA, el retiro no debería estar sujeto a impuestos. Parece que su misión ahora para arreglar el problema es asegurarse de que la transacción fue reportada correctamente y asegurarse de que la prueba se envía al IRS si se solicita.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.