Las nuevas reglas en el reporte de crédito protegen a los consumidores del daño crediticio una vez que se les envía una factura médica a las agencias de cobranza.

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Pregunta: Una agencia de cobranza de deudas me informó recientemente que mi factura de una clínica fue enviada a ellos por la clínica. Es por $4.300, que no puedo pagar ahora mismo. ¿Sufrirá mi solvencia crediticia si establezco un plan de pago con el cobrador de deudas? ¿Es mejor ponerlo en una tarjeta de crédito? He estado pensando en consolidar todas mis deudas de tarjetas de crédito y deudas médicas también, si es posible – ¿quién tiene buena reputación? Gracias por su ayuda. Steph L.

Gerri Detweiler, experta en créditos, responde…

Hola Steph,

Suena como si hubiera varios problemas con los que está lidiando:

  1. Usted se ha enterado de que una factura médica que debe ha sido enviada a cobranzas y no puede pagarla.
  2. Le preocupa mantener su calificación crediticia.
  3. Usted tiene una deuda adicional que está luchando por pagar.

Echemos un vistazo a cada uno de estos temas para que pueda tratar de tomar una decisión informada sobre sus próximos pasos.

Deudas médicas en cobros

Las deudas médicas en cobranza son responsables de más de la mitad de todas las cuentas de cobranza en los reportes de crédito, por lo tanto, usted no es el único en sus preocupaciones sobre cómo pagar esta deuda. Antes de que su factura médica fuera entregada a cobros, ¿hizo usted algún intento de llegar a un acuerdo con la clínica, tal como solicitar una reducción en el saldo y/o un plan de pago? Si no es así, es posible que desee al menos intentar hacerlo primero.

Póngase en contacto con el proveedor original y pregúntele si puede retirarlo de las colecciones para que pueda resolver la factura con ellos directamente. . La ventaja de este enfoque es que ya no existirá el riesgo de que aparezca en sus reportes de crédito como una cuenta de cobro, lo que se considera bastante negativo. También puede elaborar un plan de pago sin intereses directamente con el proveedor.

Usar una tarjeta de crédito para facturas médicas

Si no puede elaborar un plan de pago con el proveedor de servicios original, es posible que desee cargar el importe total a una tarjeta de crédito. Esto le ayudaría a evitar dañar potencialmente su crédito con la cuenta de cobranza.

Las nuevas reglas en el reporte de crédito le dan más tiempo para lidiar con las deudas médicas para que no afecten negativamente su puntaje. Pero el daño al crédito sigue siendo posible. Si usted no se hace cargo de la cuenta de cobranza dentro de los 180 días, entonces la agencia de cobranza puede reportarlo a las agencias de crédito. Entonces podría afectar negativamente su puntuación.

Si decide seguir esta ruta, trabaje directamente con el proveedor de servicios original, si es posible. Sin embargo, sólo considere usar una tarjeta de crédito para pagar la factura si está seguro de que puede pagar la deuda de la tarjeta de crédito en un período de tiempo razonable. De lo contrario, usted tomará una deuda que ya es inasequible y la hará más cara a través de cargos adicionales por intereses.

Esta estrategia es un poco arriesgada ya que la deuda ya ha sido entregada a una agencia de cobranza, pero vale la pena intentarlo.

Aquí encontrará ayuda gratuita para evaluar sus opciones. Encuentre la mejor manera de salir de deudas para sus necesidades, presupuesto y metas.

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Opciones de alivio si usted tiene que ir a través de la agencia de cobranza

Si eso no funciona, no tendrá más remedio que comunicarse directamente con la agencia de cobranza. Usted tendrá varias opciones en ese momento:

Opción No. 1: Cancelar la cuenta de cobro con una tarjeta de crédito

Primero, ofrézcase a pagar la cuenta en su totalidad de inmediato usando una tarjeta de crédito. Esto puede tener sentido si usted recibe una garantía por escrito de la agencia de cobranza de que no ha reportado la deuda a las agencias de reportes de crédito, y no la reportará si usted la paga de inmediato. Si usted paga la deuda a lo largo del tiempo, pagará intereses, por lo que debe tener en cuenta ese costo adicional.

Opción No. 2: Establecer un acuerdo de pago con la agencia de cobranza

Establecer un plan de pago no necesariamente impedirá que la cuenta de cobro aparezca en sus reportes de crédito, pero podría serlo. Algunas de las principales agencias de cobranza no reportarán las cuentas de cobranza si el prestatario entra en un plan de pago poco después de ser contactado acerca de la deuda y posteriormente paga a tiempo.

Si usted intenta seguir esta ruta, asegúrese de que el cobrador indique claramente por escrito su política de reportes de crédito. También debe proporcionarle una descripción por escrito de cualquier cargo o interés que se agregará a la deuda. Compare lo que cargarán al costo de pagar con una tarjeta de crédito.

Opción No. 3: Liquidar la deuda con la agencia de cobranza.

Es posible que pueda negociar una cantidad de pago reducido para la deuda. Es muy probable que la agencia de cobranza haya comprado la deuda por menos de la cantidad total o que la esté cobrando en nombre del proveedor médico. Cualquiera de los dos casos les daría cierta flexibilidad para aceptar una cantidad menor. Esto probablemente resultará en una cuenta de cobro en su crédito, pero una vez que lo haya resuelto, podrá al menos actualizar el saldo para demostrar que ha sido pagado.

Si está pensando en consolidar, comience con una llamada telefónica…

Usted indicó que está pensando en la consolidación de deudas porque tiene otras deudas. Si ese es el caso, su primera llamada – incluso antes de comunicarse con el proveedor médico o la agencia de cobranza – debe ser a una agencia de consejería de crédito de buena reputación. El consejero puede ayudarlo a revisar sus deudas y su presupuesto, para que pueda evaluar cómo encaja esta deuda en su situación financiera general.

Si descubre, por ejemplo, que no puede pagar su deuda con la ayuda de la agencia de consejería en cinco años o menos, es posible que deba considerar la liquidación de deudas o incluso la bancarrota. Si bien estas opciones pueden dañar su crédito a corto plazo, podrían permitirle dejar atrás sus deudas, de manera que pueda empezar a reconstruir su crédito y alcanzar sus metas financieras.

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About the Author

Gerri Detweiler

Gerri Detweiler

Gerri Detweiler has been helping consumers find answers to credit questions for two decades. As a noted expert on credit issues, she has appeared on The Today Show and Dateline NBC as well as given advice to The New York Times, USA Today and Reader's Digest.

Publicado por Debt.com, LLC