Un lector se encuentra con una respuesta sorprendente.

minutos de lectura

3

Pregunta: He transferido todas mis deudas de tarjetas de crédito a una sola tarjeta sin intereses por 18 meses. Tengo otras cinco tarjetas de crédito, y ahora todas las demás compañías de tarjetas de crédito están aumentando los límites de las tarjetas que acabo de pagar. ¿Qué es mejor para mi puntaje de crédito? ¿Cancelarlas? ¿Mantenerlas? ¿O gastar con ellas un poco y pagarlas cada mes? Realmente no quiero usarlas.

— Kim de Pensilvania

Howard Dvorkin responde…

Esta es la respuesta corta y enigmática: Lo mejor para su puntaje de crédito puede no ser lo mejor para usted.

Ahora la respuesta larga…

Cómo funciona el puntaje de crédito

Su puntaje de crédito se basa en cinco factores. Uno de ellos se denomina “duración del historial crediticio,” y representa 15% de su puntaje.

Si esas cinco tarjetas de crédito aún abiertas llevan años en su poder, en realidad están aumentando su puntaje de crédito. Pero aquí está el problema: tiene que seguir utilizándolas para que ese 15% siga aumentando.

Eso significa que tiene que hacer pequeños cargos de vez en cuando, y luego pagarlos en su totalidad. ¿Con qué frecuencia? Una vez al mes para estar seguro, o una vez al trimestre.

Por supuesto, si esto supone demasiada tentación para volver a acumular saldos, lo más seguro es cerrar esas tarjetas. Después de todo, la mayor parte de su puntaje de crédito se llama “historial de pagos”, y es el 35%, si se retrasa en incluso unos pocos pagos, eso puede opacar ese 15% que le está beneficiando.

¿Le impiden las deudas de las tarjetas de crédito alcanzar el éxito? Aprenda a controlar su deuda.

Encuentre una soluciónCall To Action Link

La segunda mayor parte de su puntaje de crédito – en un 30% – se llama utilización del crédito. Es la forma elegante de decir: “Cuánto debe en comparación con cuánto puede pedir prestado”. En otras palabras, si usted tiene $10,000 de crédito disponible en cinco tarjetas de crédito, y usted está casi al máximo en ellas, su puntaje de crédito sufrirá en gran medida.

Como puede ver, el 65% de su puntaje de crédito viene determinado por el pago puntual de las facturas y el mantenimiento de saldos bajos. Por eso es tan difícil decirle si cerrar cinco tarjetas de crédito inactivas es bueno o malo para usted.

Hay otro factor de su puntaje de crédito que incluso dudo en mencionar, porque es el más pequeño. Se llama combinación de crédito, y representa el 10% de su puntaje. En lenguaje simple, significa que tiene una variedad de líneas de crédito diferentes.

¿Por qué es importante para los prestamistas? Les demuestra que usted puede pagar todo tipo de deudas. En el caso de estas cinco tarjetas de crédito, cerrarlas reduciría la diversidad de la deuda que posee. Y eso es otro punto negativo en el puntaje de crédito.

Si ha seguido con esta larga explicación, puede que se dé cuenta de lo acertado de este consejo…

  • Pague completamente la tarjeta sin intereses en 18 meses (o se enfrentará a tasas de interés altísimas).
  • Conserve esa tarjeta y una o dos de las más antiguas que tenga.
  • Realice pequeños cargos en cada una de ellas y páguelos por completo cada mes.
  • Cierre las demás tarjetas y no mire atrás.

Al cabo de unos meses, debería ver cómo aumenta su puntaje de crédito. Durante muchos meses más, si sigue pagando sus tarjetas cada mes, verá cómo aumenta. ¿Por qué? Porque tendrá un historial de saldos bajos pagados puntualmente, tendrá pocas tarjetas muy antiguas y los prestamistas la considerarán una cliente excelente. No hay nada mejor.

¿Quiere saber más? Consulte la guia de Debt.com, Cómo mejorar su puntaje de crédito paso a paso.

¿Tiene alguna pregunta sobre deudas? ¿No encuentra lo que necesita saber? ¡Nosotros podemos ayudarlo! Envíenos cualquier pregunta que tenga sobre deudas o finanzas y nos pondremos en contacto con un profesional que le responderá lo antes posible.

Obtener respuestasCall To Action Link
¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
Yes
No

About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

Soy contador público certificado y he escrito dos libros sobre cómo salir de deudas: Credit Hell y Power Up. Soy, además, uno de los expertos en finanzas personales de Debt.com. He centrado mis esfuerzos profesionales en las industrias de finanzas de consumo, tecnología, medios y bienes raíces, creando no solo a Debt.com, sino también a Financial Apps y Start Fresh Today, entre otros. Mis consejos sobre finanzas personales se han incluido en innumerables artículos, y han aparecido en el New York Times, el Washington Post, Forbes y Entrepreneur, así como en prácticamente todos los periódicos nacionales y locales del país. Pienso que todos deberíamos tener una razón para vivir al máximo. Además de mi familia, mi pasión es enseñar a los estadounidenses cómo vivir felices dentro de sus posibilidades. Para mí, el dinero no es la raíz de todo mal. La mala administración o manejo del dinero, sí lo es. El dinero no puede comprar la felicidad, pero endeudarse siempre compra la miseria. Es por eso que lancé Debt.com. Me alegra que usted esté leyendo esta página ahora ya que tengo mucho por compartir.

Publicado por Debt.com, LLC