Una lectora quiere saber si el pago de un préstamo sin intereses es útil. La respuesta podría sorprenderla

– Kayla de New York

Howard Dvorkin CPA responde…

Si cree que su pregunta es extraña, Kayla, va a pensar que mi respuesta es aún más extraña. No, definitivamente no debe pagar su préstamo de auto sin intereses.

Esto puede sonar extraño viniendo de un contador público y experto en finanzas personales, pero los números no mienten. Sin embargo, pueden parecer ilógicos.

Pagar los préstamos sin intereses puede ser malo para su crédito

¿Me creería si le dijera que pagar este préstamo puede hacer que su puntaje de crédito baje? He aquí por qué en cinco sencillas frases:

Su puntaje de crédito está determinado por cinco factores. Dos de ellos son los que más importan aquí: El “historial de pagos” es el 30% de su puntuación, y la “antigüedad media del crédito” es el 15%.

Cuanto más tiempo haga los pagos mensuales puntualmente, mejor será su historial de pagos [ENG].

Cuanto más antiguo sea el préstamo, mejor será su antigüedad de crédito [ENG] promedio.

Pagar un préstamo antes de tiempo es una idea maravillosa – cuando hay un tipo de interés que está sacando dinero de su bolsillo y poniéndolo en el bolsillo de su prestamista.

Pero no está pagando nada por tener este préstamo, así que quédese con él.

¿Quiere más razones para no pagarlo? Mi amiga Ashley Davison hace un buen comentario sobre los pagos atrasados. Ashley es la directora de operaciones de Credit Saint [ENG], un servicio de restauración de crédito. Ella dice:

“Si usted tiene algún pago atrasado en su crédito, la adición de más meses positivos en su historial va a contrarrestar el daño. Cuanto más positivo/menos negativo, más alto será su puntaje”.

Otra razón más técnica tiene que ver con otro factor de su puntaje de crédito. Se llama “combinación de crédito”, y aunque sólo es el 10% de su puntaje total, todavía impacta en su número.

“Debe tener diversidad en su perfil crediticio”, dice Ashley, “así que cerrar su única cuenta a plazos puede en realidad causar daño”.

Ella señala que su hipoteca le ayuda aquí. Si no tuviera esa -o cualquier otra línea de crédito a plazos- podría arrastrar su puntaje. Lo crea o no, a los prestamistas les gusta ver que pide dinero prestado a otros prestamistas. Mientras lo devuelva a tiempo, es una buena señal de que también les pagará a ellos.

Encontrar un mejor uso para su dinero extra

Por último, permítame hablar de algo importante que no tiene nada que ver con su puntaje de crédito. Dice que tiene suficiente dinero ahorrado para pagar los $5,000 que le quedan de su préstamo. Pero, ¿cuánto tiene ahorrado en total? Un fondo de emergencia [ENG] es en realidad más importante que recortar unos pocos puntos de su puntaje de crédito. Si esta pandemia nos ha enseñado algo, es a estar preparados para acontecimientos que cambian la vida repentinamente.

Esos $5,000 pueden utilizarse para cubrir los gastos en caso de que la despidan o la suspendan, o si sufre una enfermedad, un accidente o un desastre natural.

La conclusión es que deshacerse de todas las deudas no siempre es bueno para los resultados. Tiene los mejores tipos de deuda, Kayla. La primera es un préstamo sin intereses, y la segunda es una hipoteca. Siga el consejo de Ashley: “Configura el pago automático, olvídese del préstamo del automóvil y deje que siga informando cada mes hasta el final del plazo del préstamo”.

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About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

Soy contador público certificado y he escrito dos libros sobre cómo salir de deudas: Credit Hell y Power Up. Soy, además, uno de los expertos en finanzas personales de Debt.com. He centrado mis esfuerzos profesionales en las industrias de finanzas de consumo, tecnología, medios y bienes raíces, creando no solo a Debt.com, sino también a Financial Apps y Start Fresh Today, entre otros. Mis consejos sobre finanzas personales se han incluido en innumerables artículos, y han aparecido en el New York Times, el Washington Post, Forbes y Entrepreneur, así como en prácticamente todos los periódicos nacionales y locales del país. Pienso que todos deberíamos tener una razón para vivir al máximo. Además de mi familia, mi pasión es enseñar a los estadounidenses cómo vivir felices dentro de sus posibilidades. Para mí, el dinero no es la raíz de todo mal. La mala administración o manejo del dinero, sí lo es. El dinero no puede comprar la felicidad, pero endeudarse siempre compra la miseria. Es por eso que lancé Debt.com. Me alegra que usted esté leyendo esta página ahora ya que tengo mucho por compartir.

Publicado por Debt.com, LLC