Una lectora tiene una discapacidad y muchas deudas estudiantiles. Quiere saber si sus préstamos pueden ser perdonados

Pregunta: Debo unos $40,000 en préstamos estudiantiles. ¿Hay alguna ayuda por ahí o voy a tener que pagarlos por el resto de mi vida? Soy una veterana discapacitada ($1,100 mensuales) y ahora trabajo para el Estado de Florida (sólo gano unos $1,500 al mes). Después de mi hipoteca de $1,000, un auto de $600, seguro $200, electricidad $200, agua $150, cable $150, para comestibles y gas no queda mucho. ¿Tiene alguna sugerencia? – Marie D. de Florida

Andrew Pentis, experto en finanzas personales y consejero certificado de préstamos estudiantiles de Student Loan Hero [ENG], responde…

Pagar la deuda de un préstamo estudiantil es un desafío para todo prestatario, pero con una discapacidad y un trabajo mal pagado en el gobierno, la tarea podría parecer imposible.

Añada un presupuesto ajustado como el tuyo, Marie, y estaría excusada por sentirse impotente. Esos $300 que sobran de un ingreso mensual de $2,600 no serán suficientes para reducir su deuda de cinco cifras en educación.

Afortunadamente, algunos de los mismos obstáculos que dificultan el pago de su préstamo podrían convertirse en trampolines hacia la línea de meta. Aquí está cómo:

1. Discapacidad: ¿Es usted elegible para el perdón de préstamos?

Mencionó que recibía un cheque mensual de $1,100 por su discapacidad, Marie, pero ¿sabía que también podría calificar para el perdón de préstamos estudiantiles federales?

El Departamento de Educación cancela el saldo de los prestatarios que sufrieron una “discapacidad total y permanente”. Podría calificar si el Departamento de Asuntos de Veteranos certifica que sufrió una discapacidad total mientras servía al país. Visite DisabilityDischarge.com [ENG] para evaluar si califica.

Desafortunadamente, no existe un programa de perdón para los préstamos estudiantiles privados, aunque algunos prestamistas selectos, como Discover, Wells Fargo y Sallie Mae, por nombrar algunos, ofrecen la cancelación del préstamo en casos de discapacidad total y permanente del prestatario.

No deje que la deuda estudiantil lo retenga. Hable con un profesional de deudas de préstamos estudiantiles hoy para obtener consejería experta sobre la mejor opción para salir de la deuda de un préstamo estudiantil.

Descubra másCall To Action Link

2. Trabajo del gobierno: ¿Es usted elegible para el perdón de préstamos para el servicio público?

Puede que desee ganar más dinero con su trabajo en el gobierno de Florida, Marie, pero esto es otro aspecto negativo que podría resultar positivo. Eso es porque los empleados del gobierno son elegibles para recibir un indulto a través del programa de Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) del Departamento de Educación.

La desventaja de esta estrategia de pago es que debe trabajar para un empleador elegible por 10 años – y simultáneamente hacer pagos puntuales – antes de que el perdón entre en juego. Revise la herramienta de ayuda del Departamento de Educación [ENG] para confirmar que es apto para el programa.

Si es elegible, tenga en cuenta que podría inscribirse en el pago basado en los ingresos [ENG] por la década en la que trabaja para PSLF. Un plan basado en los ingresos haría su pago mensual mucho más manejable al ponerle un tope a un porcentaje de su ingreso discrecional. El Calculador de Pago [ENG] de la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes del gobierno puede ayudarlo a calcular sus posibles cuotas mensuales.

Una vez más, tanto el PSLF como el pago basado en los ingresos son exclusivos de los préstamos federales y no son proporcionados por bancos privados, cooperativas de crédito o prestamistas en línea que podrían estar administrando parte de la deuda de su préstamo. Sin embargo, vale la pena llamar a sus prestamistas privados para preguntarles sobre sus formas de apoyo.

3. Presupuesto ajustado: ¿Puede aumentar sus ingresos?

Si su discapacidad no califica como “total y permanente” para ser elegible para la condonación del préstamo, es de esperar que tampoco limite su capacidad para aumentar sus ingresos.

Con un presupuesto tan apretado, traer más dinero cada mes es la manera segura de pagar su deuda más rápido. Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo.

Si subir la escalera profesional en el gobierno estatal no es una opción realista, podría explorar la transición a un trabajo (dentro o fuera de su campo) que pague más. También podría conservar su trabajo en el gobierno pero tomar un trabajo secundario – tal vez uno relacionado con sus antecedentes militares – para comenzar un nuevo flujo de ingresos. Algunos pueden hacerse incluso desde casa, usando un teléfono inteligente o un ordenador portátil.

4. Una consideración más: ¿Es la refinanciación de un préstamo estudiantil adecuada para usted?

Si no cumple con los requisitos para recibir el perdón relacionado con su discapacidad o su trabajo en el gobierno, podría beneficiarse trabajando con un nuevo prestamista privado, especialmente si ya tiene préstamos privados.

La refinanciación de préstamos estudiantiles [ENG] puede reducir su tasa de interés si tiene un crédito sólido o si puede encontrar un cosignatario solvente. En su caso, Marie, la refinanciación también podría reducir su pago mensual, quizá hasta que pueda aumentar sus ingresos.

Sólo tenga en cuenta que, si refinancia los préstamos estudiantiles federales, los despojará de sus protecciones exclusivas del gobierno. Así que no elija refinanciar hasta que esté segura de que no necesitará acceder a esos programas de perdón y planes de pago basados en los ingresos, entre otras ventajas

Elija la solución de pago que ofrezca las mejores recompensas

Al hacer un balance de su situación de préstamo estudiantil, se excusaría por sentirse frustrado. Tiene más obstáculos que superar que los que muchos prestatarios enfrentan.

Aun así, mire las piezas de su predicamento como oportunidades. Hay programas de perdón de préstamos para prestatarios con una discapacidad o un trabajo en el gobierno. También hay maneras, desde aumentar sus ingresos hasta refinanciar su deuda, de empezar a moverse en la dirección correcta.

Evalúe todas sus opciones antes de elegir la solución que le ayude a dar el paso más largo hacia el final de su pago.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

About the Author

Andrew Pentis

Andrew Pentis

Andrew asiste a expertos en finanzas personales con un enfoque en préstamos estudiantiles para Student Loan Hero. Sus notas han aparecido en más de 30 publicaciones diferentes. Andrew está interesado en crear contenidos que tengan no solo valor editorial pero también una acción clara y ejecutable para el lector.

Publicado por Debt.com, LLC