Conozca lo que ocurre si deja de pagar el auto y lo que puede hacer si se retrasa para evitar el embargo y el daño adicional a su puntaje de crédito

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Pregunta: Tengo un auto con una deuda de unos $14,000. Me han dicho que lo devuelva al concesionario y que compre otro, y que no perjudicará mi crédito si mantengo los pagos durante un año. ¿Es eso cierto?

— Cynthia de Carolina del Norte

Steve Rhode, el “Hombre para salir de las deudas”, explica lo que hay que hacer cuando uno se atrasa tanto en los pagos de las tarjetas…

Lo primero y más importante, no lo haga.

Quien le haya dado este consejo no tiene ni idea de lo que está hablando.

El simple hecho de devolver el auto suele dar lugar a que el concesionario solicite una sentencia por defecto en el juzgado civil. Es decir, que lo demanden por la diferencia entre el saldo restante de su préstamo y el pequeño precio que probablemente obtenga el prestamista por el vehículo cuando lo subaste.

El concesionario no se va a poner a intentar conseguir el mejor precio por su auto cuando lo revendan. Puede esperar que lo vendan al por mayor o menos. Entonces pueden buscarlo por el saldo restante que les debe.

Lo que, es más, esa sentencia de deficiencia que el concesionario recibe del tribunal probablemente terminará en su reporte de crédito. Lo mismo ocurrirá con el embargo y la falta de pago del auto. Son tres marcas negativas en su crédito que lo perseguirán durante los próximos siete años.

Así que ahora que hemos confirmado lo que no debe hacer, vamos a hablar de lo que sucederá ahora y lo que debe hacer para recuperarse.

La realidad de lo que ocurre si deja de pagar el auto

En cuanto se atrasa en los pagos del auto, el prestamista que ha financiado el vehículo tiene el derecho legal de recuperarlo mediante su embargo. Teniendo en cuenta lo atrasado que está, el embargo puede producirse en cualquier momento.

Incluso si su situación financiera mejora y empiezas a hacer los pagos, el prestamista tiene derecho a recuperar su vehículo mientras esté atrasado. Eso significa que no tiene tiempo para esperar y esperar que su situación financiera pueda mejorar.

La bancarrota puede ser su mejor opción

En una situación tan complicada como la suya, a menudo la mejor estrategia es devolver el auto junto con la declaración de bancarrota.

El concesionario recuperará el auto cuando lo devuelva voluntariamente. Esto le evitará el estrés y la posible vergüenza de preguntarse cuándo aparecerá el cobrador para llevarse el vehículo.

Entonces, la bancarrota pondrá fin a la responsabilidad del préstamo del auto. En otras palabras, ese saldo deficiente que se debe probablemente será descargado por los tribunales. Perderá el auto, pero no tendrá que pagar los $14,000 o el resto del saldo adeudado por el vehículo.

Algunos consejos para la recuperación

Durante el próximo año, más o menos, tendrá que encontrar algún medio para desplazarse.

El transporte público puede ser una opción, dependiendo de dónde viva. Si pide prestado un auto a un amigo o a un familiar, asegúrese de que está bien mantenido y de que cubre la gasolina que consume.

Si no puede vivir sin un vehículo, puede hacer lo que mucha gente, incluyéndome a mí, ha hecho en esta situación y comprar un auto barato. Compra un vehículo al contado, ya sea al propietario o a uno de esos lotes de “compre aquí y pague aquí”.

Si va a un lote, vaya con el dinero en efectivo, aunque intenten ofrecerle financiación para personas con mal crédito. Usted debe evitar un préstamo potencialmente depredador que sólo lo pondrá de nuevo en dificultades.

Una vez que reciba la descarga final a través de la bancarrota, usted puede saltar en la reconstrucción de su crédito. Si usted presenta el Capítulo 7, entonces podría recibir la descarga en tan sólo 90 días. Usted puede utilizar trucos como las tarjetas de crédito aseguradas y los préstamos de construcción de crédito para comenzar a mejorar su puntaje.

Con un esfuerzo concertado para reparar su crédito, usted será elegible para una mejor financiación de vehículos de nuevo en alrededor de un año. Al tomar los pasos correctos para lograr un mejor puntaje antes de solicitar una nueva financiación, evitará los préstamos predatorios que fácilmente pueden ponerlo en dificultades. Se sorprendería de lo que puede calificar con sólo un poco de esfuerzo para reparar su crédito primero.

Obtenga todas las herramientas que necesita para reparar su crédito y mejorar su puntaje.

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Debt.com’s writers are journalists, personal finance experts, and certified credit counselors. Their advice about money – how to make it, how to save it, and how to spend it – is based on, collectively, a century of personal finance experience. They’ve been featured in media outlets ranging from The New York Times to USA Today, from Forbes to FOX News, and from MSN to CBS.

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