Después de graduarse con su licenciatura, 70% de los estudiantes [ING] tiene deudas por su educación. Pero no sólo los graduados tienen que preocuparse por manejar lo que deben de préstamos estudiantiles.
Los estudiantes actualmente matriculados se preocupan cada vez más por la deuda que acumulan en aras de la educación y el panorama laboral. Si es uno de estos estudiantes, el primer paso es aprender más sobre cómo funcionan los préstamos estudiantiles mientras estudia.
Puede usar ese conocimiento para atacar su deuda incluso antes de graduarse de la universidad. Comencemos con los requisitos básicos.
¿Tiene que pagar los préstamos estudiantiles mientras estudia en la universidad?
Respuesta corta: No, la mayoría de los acuerdos de préstamos estudiantiles no requieren pagos mientras el prestatario está estudia.
Esto se aplica tanto a los préstamos estudiantiles federales como a los privados. Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados pueden tener términos diferentes. Asegúrese de leer cuidadosamente antes de firmar.
Tampoco tiene que pagar sus préstamos estudiantiles hasta seis meses después de la graduación (o de dejar de estar matriculado a medio tiempo). Esto se debe a un aplazamiento automático.
Qué es el aplazamiento y cómo funciona
El aplazamiento es un período de alivio temporal de los pagos del préstamo. Hay dos tipos: automático y solicitado.
Denominado período de gracia, el aplazamiento automático es un período de seis meses que se produce después de la graduación o cuando se baja de la matrícula de medio tiempo. Si retoma las clases y vuelve a matricularse al menos a media jornada antes de que pasen los seis meses, el periodo de gracia se restablecerá.
La solicitud de aplazamiento no es automática y sólo está disponible en circunstancias específicas, tales como dificultades financieras probadas o despliegue militar. Debe solicitar manualmente este tipo de aplazamiento y demostrar que cumple los requisitos [ING].
¿Qué pasa si abandono las clases?
A veces es necesario dejar una clase si la carga de trabajo es demasiado. Afortunadamente, el abandono de una o dos clases en el transcurso de sus estudios no debería afectar a su capacidad para utilizar los préstamos estudiantiles.
Sólo asegúrese de no dejar demasiadas clases y de no caer por debajo de la mitad de la matrícula. El período de gracia comienza y sus pagos vencerán en cuestión de meses. Sin embargo, si se vuelve a matricular antes de que termine el periodo de gracia de seis meses, entonces el periodo de gracia se reiniciará.
Cada institución es diferente, por lo que debe consultar con la oficina de ayuda financiera para ver qué se considera como inscripción a medio tiempo antes de abandonar una clase.
Nota: Esto es diferente en el caso de los préstamos PLUS, ya que técnicamente no tienen un período de gracia (a menos que los haya obtenido como estudiante de posgrado o profesional).
¿Qué pasa si me tomo un semestre libre?
Siempre que su descanso no supere los seis meses, no tendrá que empezar a pagar sus préstamos. Si necesita más de seis meses, puede solicitar un aplazamiento, pero debe cumplir los requisitos.
¿Qué pasa si soy un estudiante de posgrado con préstamos estudiantiles de pregrado?
Si decide ir a la escuela de posgrado al menos a medio tiempo, todos los pagos de los préstamos estudiantiles -incluyendo los de pregrado- serán diferidos. Esto incluye los préstamos Parent PLUS que su familia pueda haber sacado para ayudarle.
Sin embargo, esto no significa que los intereses se detengan. Los intereses seguirán aplicándose a sus préstamos estudiantiles de pregrado a medida que avanza en la escuela de posgrado.
Cómo se acumulan los intereses de los préstamos estudiantiles mientras estudia
El principal de un préstamo estudiantil es la cantidad de dinero que pide prestado antes de que se apliquen los intereses. La tasa de interés se aplica a la cantidad principal no pagada y añade dinero a lo que debe a medida que pasa el tiempo. Piense en ello como el costo de pedir prestada esa suma de dinero original.
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles varían en función de la fecha en la que se pidió el préstamo y del tipo de préstamo. Por ejemplo, la tasa de interés de un Préstamo Directo PLUS para Graduados es mucho más alta que la de un Préstamo Federal Directo sin Subsidio.
Tasas de interés actuales
Según StudentAid.gov [ENG], las tasas de interés actuales de los préstamos estudiantiles son las siguientes:
- Préstamos Directos con Subsidio y Préstamos Directos sin Subsidio (Pregrado): 4.99%
- Préstamos Directos sin subsidio (Graduados o Profesionales): 6.54%
- Préstamos Directos PLUS (padres y estudiantes de posgrado o profesionales): 7.54%
Estas son tasas de interés fijas, lo que significa que no cambiarán durante la vida del préstamo.
¿Qué pasa con los intereses de los préstamos privados para estudiantes?
Bankrate [ENG] reunió las tasas de interés promedio de los préstamos estudiantiles privados para 2022, y los resultados tuvieron un amplio rango. Mientras que algunos préstamos privados podrían tener una APR variable tan baja como 0.94%, otros podrían tener una tasa fija de 12.78%.
Tenga mucho cuidado cuando considere los préstamos privados para estudiantes. No sólo sus tasas de interés pueden ser mucho más volátiles, sino que además no pueden acogerse a ningún programa federal de pago de préstamos estudiantiles.
Interés compuesto
Los préstamos para estudiantes tienen intereses compuestos. Esto significa que los intereses se suman al capital y se toman en cuenta para calcular la siguiente ronda de intereses. En esencia, se trata de cobrar interés sobre interés.
Esta es una de las muchas razones por las que es esencial empezar a pagar lo antes posible. Cuanto menos sea su saldo, menos intereses se pueden acumular.
¿Afectarán los préstamos estudiantiles a mi puntaje de crédito mientras estoy estudiando?
Los préstamos estudiantiles aparecerán en su reporte de crédito como cuentas nuevas, pero eso es todo. Si no hay pagos pendientes, su puntaje de crédito no debería verse afectado por los préstamos.
Si tiene préstamos privados que requieren pagos durante los estudios, la historia es diferente. Los pagos puntuales pueden afectar positivamente a su puntaje de crédito, pero la falta de pagos dañará su historial de crédito y probablemente reducirá su puntaje.
Cómo manejar los préstamos estudiantiles mientras estudia
Cuando está estudiando, lo último que quiere es preocuparse por la deuda que está adquiriendo para seguir estudiando. Pero evadir el tema hasta después de la graduación sólo lo empeorará.
Empiece por controlar la cantidad que pide prestada y, a continuación, revise cuánto puede pagar mientras sigue trabajando para conseguir su título.
Pida lo menos posible
Este debería ser su objetivo con cualquier préstamo, no sólo con los préstamos estudiantiles. Será diferente para cada persona, y no hay una forma correcta de minimizar sus préstamos.
Aquí tiene algunas posibilidades que pueden aplicarse a su situación:
- Vivir en casa en lugar de en el campus.
- Aceptar un puesto de estudio-trabajo o un empleo a tiempo parcial.
- Matricularse sólo en una o dos clases a la vez.
- Ir a un colegio comunitario para cumplir con los requisitos de educación general antes de transferirse a una universidad de cuatro años.
Añada los pagos del préstamo a su presupuesto mensual
Para muchos, la universidad es una incómoda fase intermedia después de vivir en casa y antes de vivir por su cuenta. Puede que no haya tenido que hacer un presupuesto mientras vivía con la familia, pero es esencial como estudiante universitario.
Utilice esta guía para elaborar su presupuesto. Luego, evalúe cuánto puede pagar de sus préstamos cada mes. Aunque sólo sean $20 (o menos), convertir los pagos del préstamo en un hábito ahora hará que sea más fácil más adelante.
Establezca pagos automáticos
Si se ajusta a su presupuesto con comodidad, establezca pagos mensuales automáticos a través del administrador de su préstamo para no tener que pensar en ello. Por lo general, puede hacerlo en el portal en línea del administrador.
Elabore un plan para después de la graduación
Incluso si paga a medida que avanza, es probable que le quede una cantidad considerable de deuda después de graduarse. Adelántese haciendo un plan de pagos después de la graduación.
Construya un nuevo presupuesto
Sus finanzas cambiarán drásticamente después de graduarse. Prepárese antes de obtener su diploma para que no lo sorprenda su nueva situación.
Si tiene un trabajo previsto para después de la graduación, utilice su salario previsto para determinar sus ingresos y gastos mensuales. Y el hecho de que no tenga que pagar durante los seis meses posteriores a la graduación no significa que no deba hacerlo. Empiece a hacer los pagos en cuanto se gradúe. Los intereses se siguen aplicando durante el aplazamiento y puede empezar a hacer mella lo antes posible.
Si no tiene un trabajo, haga un plan de seis meses para solicitar trabajos y ganar dinero extra durante el período de gracia. Su futuro Yo se lo agradecerá.
Explore sus opciones de pago
El plan de pago estándar es el predeterminado, pero no es la única opción para pagar sus préstamos estudiantiles. Antes de graduarse, hable con la oficina de ayuda financiera de su universidad sobre los diferentes tipos de planes de pago y lo que podría funcionar para usted.
También puede optar a programas de condonación de préstamos estudiantiles en función de su campo profesional. Por ejemplo, la salud y la enseñanza tienen programas de condonación de préstamos, aunque con requisitos muy estrictos.
La refinanciación de su deuda estudiantil también puede ser una opción. Esto suele significar consolidar sus préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo privado con una tasa de interés más baja.
