Solicitar préstamos estudiantiles se ha convertido en un mal necesario para la mayoría de las personas que quieren ampliar su formación. Saber qué préstamos pueden solicitar los estudiantes y cómo funcionan puede preparar a los prestatarios para manejar eficazmente la deuda de los préstamos estudiantiles después de su graduación.

Tabla de contenidos:

Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes a través de FAFSA

Los préstamos federales suelen ser la mejor opción cuando se necesita prestar dinero para los estudios porque ofrecen opciones de pago especiales. Por ejemplo, los estudiantes pueden:

  • Obtener la condonación de los préstamos federales
  • Ajustar los pagos a sus ingresos
  • Tener derecho a un aplazamiento si se encuentran en situación de desempleo o de dificultad económica

El proceso de solicitud de los préstamos federales es totalmente diferente al de otros tipos de préstamos. Los estudiantes no necesitan tener un buen crédito para acceder a los préstamos federales para estudiantes. En cambio, califican en base a la necesidad financiera.

Una encuesta realizada en 2018 por el Departamento de Educación de los Estados Unidos encontró que 3 de cada 10 estudiantes no completaron la FAFSA porque pensaron que no calificarían. Sin embargo, cada año, quedan sin utilizarse aproximadamente 2 mil millones de dólares en ayuda. A menudo, los estudiantes que sí la solicitan se sorprenden de que puedan optar a esta ayuda [1].

Gráfico que muestra el porcentaje de personas que calificaron para ayuda financiera El 68 % recibió un sí en comparación con el 22 % que recibió un no
Una encuesta realizada por Debt.com en 2021 reveló que casi siete de cada diez usuarios de FAFSA cumplen los requisitos para recibir ayuda federal.

Estos son los pasos para solicitar préstamos federales:

1. Reunir toda la información financiera necesaria

Para que un estudiante pueda calificar para los préstamos estudiantiles federales, debe llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). La temporada de solicitud de FAFSA se abre el 1 de octubre de cada año, y es conveniente presentar la solicitud lo antes posible. La temporada de solicitudes se cierra el 30 de junio del año siguiente. Usted debe presentar la solicitud antes del 30 de junio, pero tiene hasta el 10 de septiembre para hacer correcciones o actualizaciones.

Tenga en cuenta que cada universidad, así como cada estado, puede establecer su propia fecha límite para la FAFSA. Algunas universidades también pueden requerir un Perfil del Servicio de Becas Universitarias (CSS, por sus siglas en inglés), del que hablaremos con más detalle a continuación. Por lo tanto, asegúrese de consultar con su universidad sobre sus plazos y requisitos.

Debe volver a solicitar la FAFSA cada año hasta que se gradúe. Por lo tanto, cada año, obtendrá una nueva ronda de préstamos federales.

La mejor manera de adelantarse es reunir toda la información financiera necesaria. Aquí hay una lista de la información que normalmente se necesita:

  • ID de ayuda federal para estudiantes, que obtiene cuando crea una cuenta en StudentAid.gov
  • Número de licencia de conducir
  • Número del Seguro Social o del Registro de Extranjeros
  • Declaraciones del impuesto federal sobre la renta, además de los registros de los ingresos no gravados
  • Estados de cuentas bancarias y de inversión (si corresponde)
  • Lista de hasta 10 centros educativos en los que quiere presentar su FAFSA
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La encuesta de Debt.com de 2021 también reveló que la preparación es la clave para completar  la FAFSA. El mayor desafío es reunir todo lo que necesita para presentarla.

También puede consultar esta hoja de trabajo de la Federal Student Aid [ENG] para que le ayude a prepararse mejor.

2. Utilizar el Perfil CSS

La FAFSA no es la única vía para solicitar préstamos estudiantiles a través de un programa de ayuda. Existe el menos conocido Perfil de Servicios de Becas Universitarias (CSS, por sus siglas en inglés), que puede ayudarle a conseguir ayudas institucionales de ciertas universidades. A diferencia de la FAFSA, el Perfil CSS no es gratuito, a menos que tenga derecho a una exención. Hay una cuota inicial de $25, más $16 adicionales por cada universidad que añada a su lista. Sin embargo, la principal ventaja del Perfil CSS es que las universidades que parecían estar fuera de su alcance pueden convertirse en una opción real si califica para esa ayuda institucional.

También vale la pena presentar el Perfil CSS porque podría obtener subvenciones y becas adicionales, u otra forma de ayuda, de su universidad. Esto le ayudará a reducir la cantidad de deuda que necesita pagar.

Si decide rellenar también su Perfil CSS, puede solicitarlo a través del College Board [ENG]. Sólo asegúrese de que su universidad seleccionada esté en la lista de escuelas participantes [ENG] antes de pagar para llenar cualquier solicitud.

3. Rellenar su(s) solicitud(es) en línea

Aunque puede obtener una solicitud FAFSA en la oficina de ayuda financiera de cualquier universidad, le recomendamos que la complete electrónicamente. Se registra en FAFSA a través de fafsa.gov. Una vez que se haya registrado, puede rellenar el formulario FAFSA en línea.

Lea la guía de Debt.com de 4 consejos para presentar la FAFSA ».

4. Revisar su Reporte de Ayuda Estudiantil

Una vez que el Departamento de Educación procese su solicitud, recibirá un Reporte de Ayuda Estudiantil. Éste reporte proporciona un resumen de toda la información que ha incluido en su solicitud. Este reporte puede tardar entre tres días y tres semanas.

Es importante que lo revise para comprobar su exactitud; puede editar el formulario FAFSA que presentó, si es necesario. Arregle cualquier error con prontitud porque la ayuda financiera funciona por orden de llegada. No querrá perder la ayuda por un error en la solicitud.

A veces, una escuela que haya incluido en su FAFSA puede seleccionarlo para la verificación. Si esto ocurre, no se preocupe. Algunas escuelas lo hacen al azar, mientras que otras lo requieren para todos los estudiantes. Simplemente significa que tal vez tenga que proporcionar documentación adicional para confirmar lo que ingresó en la FAFSA. Sólo asegúrese de proporcionar la documentación solicitada a tiempo. No cumplir con la fecha límite significa que puede perder la ayuda financiera federal.

5. Esperar la carta de concesión de la ayuda financiera

Después de completar la FAFSA, debe esperar una carta de concesión de ayuda financiera de las universidades que haya indicado en su formulario. Si lo aceptan en una universidad, pero no recibe la carta de concesión, llame a la oficina de ayuda financiera de esa universidad. Pregúnteles por el estado de su carta de concesión de ayuda financiera.

En la carta se detallará toda la ayuda financiera a la que tiene derecho a través de esa universidad, incluidos los préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo, si tiene derecho a una beca o a un trabajo-estudio, esa información estará en su carta de concesión. Pero si sólo recibe una oferta de préstamos estudiantiles, significa que no tiene derecho a la ayuda gratuita.

En el caso de los préstamos federales, es posible que vea una combinación de préstamos directos subsidiados y no subsidiados. Los préstamos subvencionados son preferibles porque el gobierno paga los intereses que se acumulan en los préstamos mientras usted asiste a la escuela. Así, la deuda de su préstamo estudiantil no crece mientras recibe su educación. Los intereses se acumulan en los préstamos sin subsidio, lo que significa que su deuda aumentará mientras asiste a la escuela.

Tenga en cuenta que no está obligado a aceptar todas las ayudas que le ofrezcan. Sólo pida préstamos para cubrir lo que necesita para la matrícula, el alojamiento, la comida, y los libros.

Si recibe cartas de concesión de varias universidades, asegúrese de comparar los paquetes de ayuda cuando decida a qué universidad asistir. Su objetivo debe ser evitar la mayor deuda posible de préstamos estudiantiles. Si no lo consigue, debe financiar la mayor parte posible de sus gastos universitarios mediante préstamos estudiantiles federales. Son mucho más manejables que sus homólogos privados, especialmente si se enfrenta a cualquier dificultad financiera una vez que empiece a pagarlos.

Cambios en la contribución familiar esperada (EFC, por sus siglas en inglés)

La Contribución Familiar Esperada (EFC, por sus siglas en inglés) es la cantidad de dinero que el Departamento de Educación espera que la familia de un estudiante contribuya a los costos universitarios cada año. El EFC tiene en cuenta los ingresos de la familia, los bienes, el tamaño de la familia y el número de miembros de la familia que actualmente están matriculados en la universidad.

Cuanto menor sea la EFC, mayor será la necesidad financiera. Eso significa que usted tendrá una mayor posibilidad para ser elegido para los programas de ayuda financiera patrocinados por el gobierno federal, como las becas Pell y los programas federales de estudio y trabajo.

Sin embargo, debido a la Ley de Asignaciones Consolidadas (CAA, por sus siglas en inglés) de 2021, se hicieron algunos cambios a la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en iglés). Los nuevos cambios entran en vigor el 1 de octubre de 2022, para el año académico 2023-2024 y proporcionarán oportunidades inmediatas de planificación universitaria para las familias porque el formulario FAFSA para el año académico 2023-2024 se basará en los ingresos declarados en 2021.

Además, la Contribución Familiar Esperada ha pasado a llamarse Índice de Ayuda Estudiantil (SAI, por sus siglas en inglés).

Aquí hay otros cambios que los solicitantes de préstamos estudiantiles deben tener en cuenta:

  • El formulario FAFSA se ha simplificado drásticamente. Pasará de más de 100 preguntas a 36.
  • Actualmente, las distribuciones del plan 529 propiedad de los abuelos se tratan como ingresos estudiantiles no gravados, donde el 50% de la donación cuenta para el EFC. Por ejemplo, si los abuelos contribuyen con $150,000 dólares para la educación de un nieto desde un plan 529, la EFC aumenta en la mitad de la cantidad ($125,000). Como resultado de la nueva legislación, esos $125,000 dólares se reducirán a cero, lo que aumentará la posibilidad de obtener ayuda estudiantil.
  • Los empleadores pueden hacer pagos libres de impuestos a la deuda estudiantil de sus trabajadores con un máximo de $15,250 dólares hasta el 1 de enero de 2026. Para 2021, el ahorro en el impuesto sobre la nómina tanto para el empleador como para el empleado (si el empleado está por debajo de la base salarial del Seguro Social) es del 7.65%. El empleador también recibiría una deducción en el impuesto sobre la renta por los pagos realizados.
  • Actualmente, existe un descuento por tener varios hijos matriculados en un colegio. Lamentablemente, esto se está eliminando.
  • Normalmente, en un divorcio o una separación, el padre que tiene la custodia, o el padre con el que el niño vive principalmente, debe completar la FAFSA. Según la CAA, el padre que proporciona la mayor parte del apoyo financiero debe completar la FAFSA. Por lo tanto, el padre que tiene la custodia no es necesariamente el que debe llenar la FAFSA.
Ventajas Desventajas
El formulario FAFSA pasará de 100 preguntas a 36 Se ha eliminado el descuento para familias con varios hijos en la universidad
Los planes 529 propiedad de los abuelos no afectarán la elegibilidad de la ayuda financiera basada en la necesidad El padre que proporciona la mayor ayuda financiera debe completar la FAFSA
Los empleadores pueden hacer pagos libres de impuestos para la deuda estudiantil de los empleados
Las exenciones de los pagos de préstamos estudiantiles federales se extienden hasta el 30 de septiembre de 2021

 

Razones por las que le pueden denegar un préstamo federal para estudiantes

Tiene que ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible. Un no ciudadano elegible es alguien que reúne los requisitos para recibir ayuda financiera federal para estudiantes, pero no es ciudadano de los EE.UU. Necesitará un número de Seguro Social si es ciudadano o un número de registro de extranjeros de nueve dígitos para los no ciudadanos elegibles. Sin embargo, las personas de los Estados Federados de Micronesia, la República de Palau o la República de las Islas Marshall están exentas del requisito del número de Seguro Social.

También debe tener un diploma de escuela secundaria, GED, o completar con éxito la educación en casa. Si fue educado en casa, seleccione “educado en casa” en su solicitud de FAFSA. No necesitará proporcionar más detalles sobre su carrera en la escuela secundaria.

Si es un varón de entre 18 y 25 años, también tendrá que inscribirse en el Servicio Selectivo. Esto es necesario en 31 estados para poder optar a los préstamos estudiantiles estatales, así como a algunos programas de becas. Si tiene 26 años o más y no se ha inscrito en el Servicio Selectivo, póngase en contacto con la oficina de ayuda financiera de su escuela. De lo contrario, es posible que no pueda optar a los préstamos estudiantiles ni a otras ayudas federales o institucionales. Si es militar en servicio activo, esto no es un requisito.

Si deja de pagar un préstamo estudiantil federal, el gobierno federal no le dará más dinero hasta que salga de esa situación de falta de pago de ese préstamo. Si debe pagos de alguna subvención federal anterior, también se lo denegarán. Debe salir de la falta de pago y/o devolver el dinero de la subvención antes de poder recibir más ayuda.

Cada universidad establece un progreso académico satisfactorio (SAP, por sus siglas en inglés) mínimo. Normalmente, los estudiantes deben mantener al menos un promedio de C. Si obtiene un puntaje inferior al SAP, es posible que le denieguen el dinero del préstamo federal. Puede obtener sus préstamos si escribe una carta de apelación y la oficina de ayuda financiera de la universidad aprueba su apelación. Si sigue obteniendo un puntaje inferior al SAP, puede ser más difícil que le aprueben futuras apelaciones.

Las condenas por posesión o venta de drogas ilegales mientras estaba recibiendo ayuda financiera pueden descalificarlo para futuras ayudas financieras. Si eso ocurre, todavía puede completar la Hoja de Trabajo de Elegibilidad de Ayuda Estudiantil. Es posible que aún pueda optar a la ayuda federal total o parcial. También puede intentar recuperar la elegibilidad completando un programa de rehabilitación o sometiéndose a pruebas de drogas al azar.

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Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes de posgrado

La solicitud de Préstamo Grad PLUS es independiente de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). Sin embargo, aún tendrá que llenar y presentar una FAFSA antes de solicitar un Préstamo Grad PLUS.

Antes de comenzar el proceso de solicitud del Préstamo Grad PLUS, necesitará:

  • Una identificación verificada de la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA, por sus siglas en inglés), que reemplaza su número de Seguro Social en la solicitud
  • Nombre de la escuela
  • Información personal (como correo electrónico, dirección y número de teléfono)
  • Información del empleador (como el nombre de la empresa, la dirección y el número de teléfono)
  • Si solicita una cantidad determinada, calcule esa cifra antes de presentar la solicitud.
  • Si necesita la financiación completa menos la ayuda que recibe a través de FAFSA, puede marcar la casilla que dice: “Quiero pedir prestado el importe máximo del Préstamo Directo PLUS para el que soy elegible, según lo determinado por la escuela”.

El proceso de solicitud de los Préstamos Grad PLUS

  1. Vaya a la página de solicitud del Préstamo Directo PLUS e inicia sesión con su FSA ID.
  2. Introduzca la información de su préstamo, incluyendo el año de concesión, la autorización para que la escuela utilice los fondos y la información de la escuela y del préstamo.
  3. Introduzca su propia información personal y la de su empleador.
  4. Verifique que toda su información es correcta.
  5. Autorice una verificación de crédito por parte del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Una vez que envíe su solicitud, se le notificará si la verificación de crédito fue aceptada o rechazada.
  6. Si su verificación de crédito es aceptada, usted firmará un Pagaré Maestro (MPN, por sus siglas en inglés).
  7. Cuando su crédito es rechazado, usted puede conseguir un cosignatario para completar la solicitud con usted o puede tratar de explicar sus circunstancias.
  8. Si recibe una notificación de “pendiente” en lugar de una aceptación o rechazo, tiene que ponerse en contacto con el Centro de Apoyo de Préstamos para Estudiantes.

Cómo solicitar los préstamos Parent PLUS

Al igual que la solicitud del Préstamo PLUS para estudiantes de posgrado, los padres deben completar la FAFSA con sus hijos antes de poder solicitar un Préstamo Parent PLUS.

Antes de comenzar el proceso de solicitud, compruebe los requisitos de elegibilidad:

  • Usted debe ser el padre biológico o adoptivo de un estudiante actual
  • Su hijo debe ser un dependiente que esté matriculado al menos a medio tiempo en una universidad y que participe en el programa federal de préstamos directos.
  • No puede tener ningún historial crediticio adverso. Esto significa que no puede tener ningún préstamo estudiantil federal actualmente en mora. Si tiene un retraso en sus pagos de 90 días o más, o ciertas marcas derogatorias, como la bancarrota o la ejecución hipotecaria, el Departamento de Educación lo define como historial crediticio adverso.

Sin embargo, los padres que no cumplen estos requisitos de crédito deben solicitar el Préstamo Parent PLUS porque la denegación puede ayudar a su hijo. ya que podría acceder a más préstamos estudiantiles federales gracias a su rechazo. Esto se debe a que los límites de los préstamos estudiantiles federales se establecen más altos para los estudiantes universitarios cuyos padres son rechazados para los Préstamos PLUS.

Cómo solicitar los Préstamos Parent PLUS

  1. 1. El padre que solicita el Préstamo Parent PLUS debe ir al sitio web StudentAid.gov utilizando el ID de Ayuda Federal para Estudiantes del padre (FSA, por sus siglas en inglés).
  2. Una vez que ingrese, haga clic en “Apply for Aid” y luego en “Apply for a Parent PLUS Loan”.
  3. Lea cuidadosamente la información proporcionada y haga clic en “Iniciar”.
  4. Rellene toda la información necesaria en la solicitud de Préstamo PLUS. Asegúrese de seleccionar el año de concesión correcto. Si el Préstamo PLUS es para el otoño de 2022, la primavera o el verano de 2023, deberá seleccionar 2022-23 (una vez disponible).
  5. Lea cuidadosamente la información bajo la sección “Aplazamiento mientras el estudiante está matriculado en la escuela” y marque “Sí” o “No”.
  6. Asegúrese y lea la información bajo la sección “Solicitud de aplazamiento de 6 meses después de el periodo de matrícula” y luego responda “Sí” o “No”.
  7. A continuación, indique si autoriza a los Servicios de Cuentas Estudiantiles de UGA a utilizar los fondos del Préstamo PLUS para pagar otros cargos relacionados con la educación en la cuenta del estudiante.
  8. Indique si desea que los Servicios de la Cuenta Estudiantil de UGA le desembolsen el dinero directamente a usted o directamente al estudiante de los fondos del Préstamo PLUS que queden (conocidos como saldo acreedor).
  9. Seleccione la universidad de su elección.
  10. Especifique el monto del Préstamo Parent PLUS que tiene pensado pedir prestado para el Año de Adjudicación. Si elige “No sé la cantidad que quiero pedir prestada…” la Oficina de Ayuda Financiera Estudiantil (OSFA, por sus siglas en inglés) de UGA se pondrá en contacto con usted (el padre).
  11. Indique el plazo (período de pago del préstamo) que desea para su Préstamo Parent PLUS.
  12. Una vez que complete la solicitud, firmará un Pagaré Maestro (MPN, por sus siglas en inglés).
  13. Por último, el Departamento de Educación realizará una comprobación de crédito para ver si tiene algún historial crediticio que le afecte. Si es así, todavía puede calificar a través de una de estas dos opciones:
    1. Conseguir un aval o cosignatario, que se comprometa a pagar el Préstamo Directo PLUS si usted no puede hacerlo. Su cosignatario no puede ser el hijo al que está ayudando con los préstamos PLUS.
    2. Puede documentar a satisfacción del Departamento de Educación de los Estados Unidos las circunstancias atenuantes que condujeron al historial crediticio adverso.

Si no se lo aprueban, recibirá más información del Departamento de Educación sobre estas dos opciones. Ambas requerirán que complete la consejería de crédito para prestatarios de préstamos Parent PLUS.

Si no puede obtener un Préstamo Parent PLUS, es posible que su hijo aún reúna los requisitos para obtener otros préstamos Directos sin subsidio. Asegúrese de completar la “Solicitud de cambio de ayuda”, y asegúrese de hacer clic en “Sí” cuando se le pregunte: “En la(s) cantidad(es) solicitada(s) si no es elegible para un Préstamo Federal Directo Subsidiado, ¿Le gustaría ser considerado para un Préstamo No Subsidiado en su lugar?” A continuación, añada un comentario en el campo “Otras solicitudes o información adicional” que indique que al padre se le denegó un préstamo PLUS.

Cómo solicitar préstamos estudiantiles privados

Una vez que haya solicitado todos los préstamos federales que puede recibir, es posible que necesite préstamos privados para cubrir cualquier diferencia de costo que no esté cubierta por su paquete de ayudas.

El proceso para solicitar préstamos privados para estudiantes es muy parecido al de cualquier otro tipo de préstamo. El proceso de solicitud es el mismo: Un funcionario de préstamos revisará su solicitud y sus finanzas a través de un proceso de suscripción. Esto significa que, por lo general, necesita un buen crédito y una relación deuda-ingresos baja. Si no cumple esos requisitos, es posible que necesite un cosignatario para calificar.

Es importante que compare todas sus opciones de préstamo porque los bancos, las cooperativas de crédito, las empresas en línea y las agencias estatales ofrecen préstamos estudiantiles privados. Algunos prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más bajas en los préstamos privados que otros tipos de préstamos que puede obtener con su perfil crediticio. Algunos también ofrecen opciones como el aplazamiento y los planes de pago flexibles. Por lo tanto, compare las tasas de interés, las comisiones y las protecciones del prestatario antes de elegir un prestamista.

Estos son los pasos que hay que seguir para solicitar préstamos estudiantiles privados:

  1. Compare las tasas de interés y las condiciones que ofrecen los distintos prestamistas. Pida un estimado cuando haga su investigación de los diferentes prestamistas para evitar cualquier comprobación de crédito dura en su reporte de crédito. A diferencia de las hipotecas y los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes no se agrupan como una sola consulta de crédito.
  2. Elija al prestamista que le ofrezca el mejor préstamo que se adapte a sus necesidades. Dependiendo de su situación, puede priorizar la tasa de interés más bajo y con las opciones de pago más flexibles.
  3. Solicite el préstamo que necesita.
  4. Una vez que reciban su solicitud, un funcionario encargado la revisará.
  5. Presente rápidamente los documentos al suscriptor. Tendrán que verificar sus ingresos, su identidad y su dirección. Los formularios generalmente incluyen su licencia de conducir, talones de pago, W2 y otros formularios de impuestos.
  6. Durante la suscripción, el prestamista también comprobará su puntaje de crédito y su reporte de crédito para ver si cumple los requisitos y para determinar la tasa de interés de su préstamo.
  7. Si le aprueban el préstamo, el suscriptor le comunicará la tasa de interés y las condiciones de pago del mismo. Asegúrese de preguntar, por ejemplo, si el préstamo tiene un período de gracia y qué sucede si tiene dificultades financieras.
  8. Cuando usted y el prestamista finalicen los términos, deben proporcionarle una declaración de divulgación de la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés). En ella se detallará la tasa de interés, el pago mensual, las condiciones de pago y el costo total del préstamo. Asegúrese de revisarla cuidadosamente para asegurarse de que cumple con sus expectativas. Si tiene dudas, pregunte al suscriptor.
  9. Una vez que se hayan respondido todas sus preguntas y que haya comprendido plenamente las condiciones de su préstamo, firmará el contrato. Puede hacerlo en persona si el prestamista es local, aunque normalmente se hace en línea a través de DocuSign.

El prestamista suele desembolsar los fondos en la cuenta bancaria que usted designe de forma electrónica.

Fuentes

Artículo modificado por última vez el Octubre 31, 2022. Publicado por Debt.com, LLC