Una vez que posee unas cuantas tarjetas de crédito en su cartera, su puntaje de crédito puede mejorar con el tiempo si hace todos los pagos mensuales de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta.
Por otro lado, si paga con más de 30 días de retraso de forma regular, su puntaje de crédito probablemente se verá afectado. Pero los retrasos en los pagos de las tarjetas de crédito no son lo único que puede perjudicar su crédito.
Utilizar hasta el límite sus tarjetas de crédito, o incluso su única tarjeta de crédito, también puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito y en su capacidad para obtener nuevos créditos.
Conozca a continuación las 5 formas en las que utilizar hasta el límite sus tarjetas de crédito puede perjudicar su crédito.
1. Aumentan el índice de utilización del crédito
Uno de los factores más importantes en su puntaje de crédito es su índice de utilización del crédito (la relación entre su deuda renovable y la cantidad de crédito disponible) que representa aproximadamente 30% de su puntaje de crédito total. La mayoría de los expertos recomiendan mantener el índice de utilización por debajo del 30%.
Esto se debe a que, si se sobrepasan los límites de las tarjetas de crédito, aumentará el índice de utilización del crédito y disminuirá su puntaje crediticio.
Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito con límites de crédito de $5,000 cada una y sin saldo, su crédito disponible sería de $10,000 y su índice de utilización del crédito sería del 0%. Si tiene un saldo de $2,000, su índice de utilización del crédito sería del 20%, todavía por debajo del índice recomendado.
Pero si usted utiliza al máximo ambas tarjetas, con un saldo de $10,000, su índice de utilización del crédito sería del 100%, lo que probablemente reducirá su puntaje de crédito. Incluso si sólo utiliza una tarjeta y no tiene saldo en la otra, su índice de utilización del crédito sería del 50%, muy por encima del 30% recomendado.
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2. Hay mayor riesgo de realizar pagos atrasados
Cuantas más deudas de tarjetas de crédito posea, más probable es que tenga problemas para pagar todas sus facturas mensuales a tiempo. Así, utilizar hasta el límite sus tarjetas de crédito puede ser una receta para hacer pagos atrasados y pagar hasta $40 por la cuota de retraso que cobra el emisor de su tarjeta [1].
Dado que el historial de pagos constituye 35% de su puntaje de crédito, pagar tarde también reducirá su puntaje de crédito. Es mejor que mantenga un saldo bajo, para que pueda pagarlo mensualmente antes de la fecha de vencimiento y evitar los cargos por demora, los intereses y el historial de pagos negativo en su reporte crediticio.
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3. Pagar comisiones por sobrepasar el límite
Al utilizar hasta el límite sus tarjetas de crédito, podría sobrepasar involuntariamente el maximo de crédito, es decir, la cantidad máxima que puede cargar en la tarjeta que le ha concedido el emisor. Si su saldo es superior al límite de su tarjeta de crédito, la compañía de tarjetas de crédito puede cobrarle una comisión por exceso de límite.
Según la Ley federal de tarjetas de crédito, la comisión puede ser de $25 la primera vez que sobrepase el límite y de $35 las demás veces que lo haga en un periodo de seis meses, según la principal agencia de crédito Experian [2].
Sin embargo, las limitaciones legales también impiden que las empresas de tarjetas de crédito abusen de los titulares con estas comisiones por superar el límite. Los emisores de tarjetas de crédito están obligados a ofrecer a los titulares la oportunidad de «optar» porque el emisor pague las transacciones por encima del límite [3].
A menos que el titular de la tarjeta haya dado su consentimiento a los términos de la opción, la compañía de tarjetas de crédito no está autorizada a cobrar una comisión por encima del límite. El emisor tampoco puede cobrar más de una comisión por exceso de límite por ciclo de facturación.
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4. Es más difícil salir de la deuda
Ya es bastante difícil recortar los gastos y las compras mientras intenta acabar con un molesto saldo de $1,000 en una tarjeta de crédito. Pero cuando todas sus tarjetas están al máximo, de modo que debe miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito, es realmente difícil salir de ellas.
No sólo tendrá que hacer grandes sacrificios financieros si quiere salir de la deuda, sino que también llevará el peso y el estrés de sus problemas de dinero al trabajo y a sus relaciones.
Descubra: Cómo librarse de las deudas de las tarjetas de crédito
5. No poseer ningún crédito disponible
No hay nada como una tarjeta de crédito para ayudar a pagar las reparaciones de emergencia del auto, la reparación de un electrodoméstico roto o una factura médica o veterinaria inesperada. Pero si sus tarjetas están al límite de su capacidad, tendrá que buscar ese dinero en otra parte.
¿Quiere evitar pedir prestado a amigos y familiares o vender cosas que preferiría conservar para poder pagar una factura? Haga lo posible por dejar una cantidad de crédito disponible en la tarjeta para cubrir las emergencias.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
