Algunas agencias de cobro le dirán cualquier cosa para que pague, incluso cuando eso es ilegal

Ahora que los EE.UU. está en una crisis económica y experimentando cifras récord de desempleo debido al Covid-19, sus posibilidades de tener un roce con una agencia de cobros por una factura que no pudo pagar son más altas que nunca.

Esto se debe a que, si pierde su trabajo o le dan de baja durante meses, podría tener una deuda que no puede pagar. Cuando eso sucede, una agencia de cobros -algunas de ellas cruzando la línea de las prácticas legales de cobranza de deudas- podría entrar en su vida.

Descubra a continuación 5 trucos comunes de cobro de deudas ilegales que los cobradores de deudas utilizan para asustarlo y de esa manera pague una deuda.

1. Amenaza de violencia

¿Un cobrador amenaza con pegarle y patear a su perro a menos que pague su deuda? Usar amenazas de violencia para cobrar una deuda es ilegal, así que no caiga en la trampa.

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) prohíbe a los cobradores de deudas hacer amenazas de violencia para incitarle a pagar.[1] Tampoco se les permite usar lenguaje obsceno o profano o llamarlo repetidamente para molestarlo, abusar o acosarlo.

Si puede demostrar que un cobrador de deudas infringió la ley con amenazas de violencia, es posible que pueda demandar a la agencia de cobro por violaciones a la FDCPA.

2. Tratar de cobrar una deuda antigua

Sólo porque tenga una deuda no significa que lo siga automáticamente a la tumba si no paga. Por lo tanto, no se conforme con la palabra de un cobrador de deudas de que tiene que pagar una deuda que tiene varios años, ya que una deuda antigua prescribe cuando ha sobrepasado el estatuto de limitaciones de su estado.

Las leyes estatales de prescripción varían, pero la media es de tres a seis años, según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés).[2] Los cobradores de deudas pueden seguir persiguiendo una deuda que está fuera del estatuto de limitaciones, pero usted no tiene la obligación legal de pagarla.

Atención: Si usted hace un pago de cualquier cantidad de la deuda, ese pago, en algunos estados, da nueva vida a la deuda prescrita, reiniciando el reloj del estatuto de limitaciones.

Falsely claiming to be an attorney
ravipat / shutterstock.com

3. Afirmar falsamente ser un abogado

Es ilegal que una agencia de cobros afirme falsamente ser un bufete de abogados o permita que los agentes se representen falsamente como abogados en llamadas telefónicas, cartas u otras comunicaciones cuando intentan cobrar una deuda.

Si una agencia de cobros que afirma falsamente ser un abogado se pone en contacto con usted, informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para investigar y posiblemente imponer una sanción por violar la FDCPA.[3] También póngase en contacto con la oficina del Fiscal General de su estado para presentar una denuncia por separado.[4]

4. Hacer falsas amenazas de acciones legales

Al igual que una agencia de cobro no puede representarse a sí misma falsamente como un abogado o un bufete de abogados, el cobrador tampoco puede amenazar con acciones legales que no puede tomar legalmente, como hacer que lo arresten si no paga.

El cobrador también tiene prohibido por la FDCPA amenazar con cosas que no tiene intención de hacer, como presentar una demanda cuando la agencia no tiene planes de hacerlo, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).[5]

5. Amenazar con embargar todos sus salarios

Si un cobrador de deudas obtiene una sentencia judicial en su contra por una deuda, puede embargar una parte de su cheque de pago o de su cuenta bancaria, pero no crea a un cobrador de deudas que amenaza con embargar todos sus salarios si usted no paga la deuda.

Las leyes federales y estatales imponen límites para asegurar que le quede algo de dinero después del embargo [6]. Las excepciones y los procedimientos para reclamarlas varían según el estado.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Fuente:
¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
Yes
No

About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC