El gobierno federal demanda a TransUnion por un marketing engañoso que podría llevar a los consumidores a pagar por algo que es gratuito: sus reportes de crédito

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TransUnion es una de las 3 grandes agencias de crédito que ofrecen reportes de crédito, lo que tiene un gran impacto en su puntaje de crédito. A principios del mes de abril, la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor demandó a TransUnion por “patrones digitales oscuros engañosos para beneficiarse de los clientes”.

Esos patrones oscuros incluían un requisito innecesario: Introducir el número de su tarjeta de crédito si quiere acceder a su reporte de crédito. Dado que la ley federal obliga a TransUnion (y a sus competidores Equifax y Experian) a ofrecerlos de forma gratuita, no hay razón para introducir su tarjeta de crédito, a menos que se quiera presionar a esos clientes para que compren algo.

TransUnion entonces “integró botones engañosos” en su sitio web. Al hacer clic en esos botones se hace creer que se obtiene un reporte gratuito.

“En realidad, al hacer clic en este botón los clientes se inscribían para recibir cargos mensuales recurrentes utilizando la información de la tarjeta de crédito que habían proporcionado”, dijo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en un comunicado [ING].

Si se daban cuenta de su error y querían cancelar esos cargos mensuales, no era fácil.

“Para los consumidores que buscaban una forma de salir de sus suscripciones, TransUnion no sólo no ofrecía un mecanismo simple para la cancelación, sino que activamente hacía que fuera ardua la cancelación para los consumidores a través de usos inteligentes de la fuente y el color en su sitio web”, dijo el CFPB.

El director de la CFPB, Rohit Chopra, concluyó:

“TransUnion es un infractor reincidente fuera de control que se cree por encima de la ley. Me preocupa que la dirección de TransUnion no quiera o sea incapaz de operar sus negocios legalmente”.

Esas duras palabras llegan después de años de negociación con TransUnion, que siguió a más de 150,000 quejas de clientes. Ya en 2017, la CFPB resolvió cargos similares con TransUnion (y la compañía acordó pagar casi $14 millones en restitución a sus clientes). En mayo de 2019, sin embargo, el CFPB encontró que la compañía estaba “violando múltiples requisitos” del acuerdo. En junio de 2020, el CFPB dice que “informó a TransUnion que seguía violando la orden y participaba en violaciones adicionales de la ley”.

En un comunicado propio [ING], TransUnion califica la demanda del CFPB como “sin mérito”.

“Hemos cumplido con nuestras obligaciones, y seguimos cumpliendo”, dice TransUnion. A continuación, la compañía acusa al CFPB de “demandas irreales e infundadas”, aunque no especifica cuáles son.

Cuando se le preguntó su opinión sobre la demanda, el presidente de Debt.com, Howard Dvorkin, dijo que, pase lo que pase, no será pronto.

“Las ruedas de la justicia nunca giran muy rápido. Desde el punto de vista del cliente, el acuerdo era la mejor manera de actuar, porque devolvía el dinero a las personas que trabajan duro y ponía fin a cualquier práctica engañosa. Pero si TransUnion realmente ignoró los términos de ese acuerdo, entonces el CFPB realmente no tiene otra opción”, dice Dvorkin.

Mientras tanto, Dvorkin dice que la mejor defensa es… una defensa cada vez mejor.

“Recuerde, usted puede acceder a sus reportes de crédito gratis cada año de cada una de esas 3 grandes agencias de crédito. Nunca, nunca se deje convencer de gastar un centavo en cualquier otro servicio que se le ofrezca. Casi siempre son innecesarios. Si los necesita, mejor que se lo recomiende un consejero capacitado como con el que hablaría si llama a Debt.com”, dice Dvorkin.

Si quiere saber más sobre cómo obtener su reporte de crédito gratuito, consulte nuestra guía paso a paso.

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About the Author

Michael Koretzky

Michael Koretzky

Koretzky es un profesional de gestión de deuda certificado por PFE y es editor de Debt.com.

Publicado por Debt.com, LLC