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5 tipos de deudas a pagar durante la pandemia de Coronavirus


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Con millones de personas solicitando beneficios de desempleo durante la crisis del coronavirus, los negocios cerrando y su salud en riesgo, ahora es un momento terrible para cargar con la deuda.

Por un lado, podría arruinar su crédito si pierde su trabajo y no puede hacer los pagos mensuales a tiempo – o no puede hacerlos en absoluto. También es posible que tenga que cargar más deuda en sus tarjetas de crédito a medida que la economía empeora, y el saldo de una tarjeta de crédito puede saltar rápidamente de $200 a $2,000 cuando se usa la tarjeta para pagar las cuentas y los gastos diarios.

¿Pero cómo decide qué deudas pagar ahora y cuáles después?

Vea a continuación las 5 deudas que no quiere tener en su vida durante una economía en problemas.

1. Saldos más pequeños

Si debe 80 dólares al médico, 50 dólares al jardinero o 60 dólares a una tarjeta de crédito, ahora es el momento de eliminar las deudas más pequeñas para tener menos pagos mensuales de los que preocuparse si pierde su trabajo o es despedido.

El historial de pagos comprende alrededor del 35% de su puntaje de crédito, por lo que los pagos atrasados pueden bajar el puntaje y dificultar la obtención de crédito más adelante. Además, cuando la gente presta un servicio, es necesario pagarles a tiempo, especialmente ahora, cuando las pequeñas empresas se están quedando sin dinero, muchas de ellas con pocas esperanzas de recuperación.

2. Deuda de la tarjeta de crédito

Hace un par de meses, tal vez su trabajo parecía seguro y confiaba en que sus ahorros para emergencias de 1.000 dólares podían cubrir gastos inesperados. Si no, pagaría con una tarjeta de crédito. Sin embargo, los tiempos han cambiado. La gente está perdiendo sus trabajos o siendo despedida en todas partes y no sabe si usted y/o su cónyuge o pareja no serán los siguientes.

Trate de pagar cualquier deuda de la tarjeta de crédito o reduzca la cantidad tan pronto como pueda. Será una deuda y un pago mensual menos de los que preocuparse en tiempos económicos difíciles. Además, puede que no tenga otra opción que usar esa tarjeta de crédito más tarde, así que mantenga el saldo bajo o elimínelo por completo pagando la cantidad total adeudada en cada estado de cuenta mensual.

0% APR card offers nearing the end of the intro period
robertindiana / shutterstock.com

3. La tarjeta de 0% APR está cerca del final del período de introducción

Tal vez consiguió un gran trato en el financiamiento de 0% APR por 18 meses cuando compró persianas o pisos nuevos en una gran tienda de descuento hace 14 meses. Ahora, sin embargo, todavía debe cientos de dólares porque sólo hizo los pagos mínimos.

En estos tiempos inciertos, puede que no tenga un trabajo o suficiente dinero para pagar el saldo antes de que la oferta de 0% APR termine. Y con muchas ofertas de tarjetas, si todavía debe un saldo cuando el período de introducción termina, pagará retroactivamente altos intereses sobre el monto total desde la fecha de compra.

¿Qué tan altas son? La Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio para las tarjetas minoristas de marca compartida y de sólo depósito es del 26,01%, según una encuesta realizada por el sitio de crédito y finanzas personales Creditcards.com. [1]

4. La deuda del préstamo estudiantil

En marzo de 2020, el presidente Trump anunció una exención temporal de los intereses de los préstamos estudiantiles federales hasta nuevo aviso, así que ahora es un buen momento para hacer grandes progresos en la deuda de su préstamo estudiantil, tal vez incluso deshacerse de ella de una vez por todas.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales también pueden suspender los pagos hasta 60 días sin intereses, lo que es una buena noticia para aquellos que tienen dificultades para hacer los pagos. [2] Sin embargo, si tiene el dinero, ahora es el momento de golpear duro la deuda del préstamo estudiantil para reducir rápidamente el saldo o pagarlo.

¿Elijo suspender los pagos como precaución? Puede seguir haciendo pagos durante el periodo de suspensión si sus finanzas lo permiten.

5. Deuda cosignada

Si firmó un préstamo de automóvil para uno de sus hijos o un amigo con mala suerte, asumió una responsabilidad arriesgada. Eso es porque si el prestatario no paga a tiempo o no cumple con el préstamo, sus historiales de crédito se verán dañados.

“Una cuenta de cobro en su historial de crédito, ya sea como cosignatario o titular principal de la cuenta, es extremadamente negativa y tendrá serias implicaciones cuando solicite un nuevo crédito”, según la importante agencia de crédito Experian. [3]

Considere si pagar la deuda ahora y elaborar un plan de pago personal con el prestatario podría ser una mejor opción que esperar que esa persona esté haciendo los pagos a tiempo durante una economía en problemas.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Fuente:

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