Si ha solicitado tarjetas de crédito, sólo para que se las denieguen una y otra vez, es probable que el mal crédito sea lo que le impide obtener la aprobación. Tal vez no pagó en el pasado cuando perdió su trabajo u otras circunstancias causaron un historial de pagos negativo. Sea cual sea el motivo, la buena noticia es que el crédito puede repararse con el tiempo.
Una forma de mejorar su crédito es crear un historial de pagos positivo. Sin embargo, si no puede conseguir una tarjeta de crédito para empezar a reconstruir su crédito, eso puede ser difícil. Afortunadamente, hay algunas maneras de conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito incluso con mal crédito.
¿Qué es el mal crédito?
Puede que su crédito no sea tan malo como cree. Por otro lado, el mal crédito podría ser la razón principal por la que sus solicitudes de tarjetas de crédito siguen siendo denegadas. Por lo tanto, tiene que averiguar en qué lugar se encuentra en el rango de puntaje de crédito de pobre a excelente.
He aquí el resumen de las categorías de puntaje de crédito, según Fair Isaac Corporation (FICO, por sus siglas en inglés). Muchos prestamistas utilizan su puntuación FICO para determinar su solvencia.
- Pobre: inferior a 580.
- Aceptable: 580 a 669.
- Buena: de 670 a 739.
- Muy buena: de 740 a 799.
- Excelente: 800+.
Si se encuentra en el rango “pobre” de puntuación FICO, no tiene muchas posibilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito tradicional, al menos por ahora. Pero eso no significa que tenga que resignarse a vivir sólo con dinero en efectivo.
Hay más de una forma de obtener una tarjeta de crédito para poder aumentar gradualmente su puntaje de crédito.
Uno de estos métodos que le contaremos a continuación podría ser justo lo que necesita para poner una tarjeta de crédito en su cartera.
Solicite una tarjeta de crédito asegurada
Usted no es el único que está pagando por transgresiones crediticias pasadas. Mucha gente tiene dificultades para obtener un crédito debido a su bajo puntaje de crédito. Por eso algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen a los consumidores con mal crédito lo que se conoce como tarjeta de crédito aseguradas.
Con una tarjeta de crédito asegurada, usted paga al emisor de la tarjeta de crédito una cantidad de dinero que sirve como un tipo de depósito en la tarjeta. A continuación, el emisor suele fijar el límite de crédito de la tarjeta en esa cantidad. Esto elimina el riesgo para la compañía de tarjetas de crédito. Si no cumple con lo que debe en la tarjeta, la compañía de tarjetas de crédito puede utilizar ese depósito para pagar el saldo.
La obtención de una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarle a crear un historial crediticio positivo, siempre y cuando utilice la tarjeta de forma responsable y realice los pagos puntualmente. Empiece cargando menos de $20 al mes y pagando el saldo del extracto de la tarjeta cada mes. Esto le ayudará a construir un historial de pagos positivo, que representa alrededor del 35% de su puntaje de crédito.
Las cuentas con un historial de pagos negativo desaparecen automáticamente de su reporte de crédito después de siete años. Por lo tanto, un nuevo historial de pagos positivo ayuda a mejorar su puntaje de crédito para que pueda obtener finalmente una mejor tarjeta de crédito con un mejor tipo de interés, un programa de recompensas y un mayor límite de crédito.
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Solicite una tarjeta de crédito de tiendas
Las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener unos requisitos de crédito más bajos que las tarjetas de crédito principales. Aunque no le aprueben una tarjeta de crédito principal, es posible que pueda optar a una tarjeta de crédito para comercios. Al igual que con una tarjeta de crédito asegurada, sea responsable con la cantidad que carga en ella. Luego pague el saldo cada mes.
Esto le ayudará a crear un historial de pagos positivo para que más adelante le aprueben una tarjeta de crédito mejor. Las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener tipos de interés mucho más altos que las tarjetas de crédito de otros comercios, por lo que pagar el saldo del extracto también significa que no pagará intereses.
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Convertirse en usuario autorizado
Convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona puede ayudarle a mejorar su crédito. Cuando usted es un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona, ésta es responsable de pagar la tarjeta. Sin embargo, eso no significa que no tenga que pagar su saldo cada mes. Realice todos los pagos a tiempo, igual que lo haría si fuera el titular principal de la tarjeta.
Antes de convertirse en usuario autorizado, compruebe si el emisor de la tarjeta de crédito informa a las principales agencias de crédito para que la cuenta se fusione con su propio crédito en su reporte crediticio. Asegúrese también de que el titular principal de la tarjeta es responsable, tiene buen crédito y realiza todos los pagos a tiempo. De lo contrario, ser un usuario autorizado podría afectar negativamente a su crédito.
¿Cuánto tiempo se tarda en construir un buen crédito?
Cuando se tiene un mal crédito, pueden pasar dos o tres años para mejorar el puntaje de crédito hasta el rango de bueno o excelente. Pero ese tiempo pasará tanto si construye un buen historial crediticio como si no, así que tenga paciencia. Una vez que tenga un historial de pagos positivo, es mucho más probable que los emisores de tarjetas de crédito le aprueben tarjetas de crédito con mejores condiciones.
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