Si tiene uno o más saldos de tarjetas de crédito o préstamos con altos intereses, puede ser un buen candidato para una transferencia de saldos de tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldos ofrecen una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) introductoria del 0% u otro tipo de interés bajo durante un periodo promocional de entre seis y 18 meses.
La APR introductoria le permite ahorrar mucho dinero en intereses mientras trabaja para pagar el saldo transferido. Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta de crédito con una APR del 16.99% y un saldo de $5,000. Si sigue haciendo pagos mensuales de $350 en esa tarjeta, podrá pagar el saldo en unos 16 meses, pero también pagará más de $500 en intereses.
Por otro lado, si transfiere el saldo de una deuda de tarjeta de crédito a otra con una tasa de interés inicial del 0% en transferencias de saldo, probablemente tendrá que pagar una comisión del 1% (entre $50 y $150) sobre el saldo, pero podrá liquidar el saldo con pagos mensuales de $350 en poco menos de 15 meses sin pagar ningún interés, lo que le permitirá ahorrar $350.
1. Posee un buen crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo con una APR introductoria del 0% durante varios meses son para personas con crédito bueno o excelente [1]. Sin embargo, eso no significa necesariamente que no le aprueben para una tarjeta de transferencia de saldo si sólo tiene un crédito «regular».
Es posible que le aprueben una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un crédito justo, pero probablemente no le ofrecerán ese dulce 0% de APR. En su lugar, pagará una APR más alta que puede anular cualquier beneficio que de otro modo obtendría al transferir un saldo a la nueva tarjeta.
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2. Posee varios saldos de tarjetas de crédito
Estar al tanto de las fechas de vencimiento de varias tarjetas de crédito no sólo es estresante, también es una situación que puede llevar a pagar con retraso e incurrir en cargos por demora cuando se olvida de una fecha de vencimiento del pago.
Si con la tarjeta de transferencia de saldo se ahorra más en intereses que lo que se paga en tasas de transferencia de saldo por varios saldos, ponerlos en una sola tarjeta de crédito con una APR baja o del 0% durante un año o 18 meses significa que sólo tendrá una fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito.
3. Posee una gran cantidad de deudas
Si ha acumulado miles de dólares de deuda en una o más tarjetas de crédito de alto interés, puede tener sentido transferir los saldos de las tarjetas de crédito o de los préstamos a una nueva tarjeta de transferencia de saldo con una APR introductoria del 0% durante un año o más. De este modo, todos sus pagos se dirigen directamente al saldo sin tener que pagar intereses.
Sin embargo, antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, calcule cuánto pagará por la comisión de transferencia de saldo, que suele ser el 3% del saldo transferido. Si el ahorro en intereses es mayor que la cuota de transferencia de saldo, transferir el saldo puede ser una decisión inteligente. Sólo tiene que asegurarse de pagar el saldo antes de que termine el periodo de introducción y la APR pase a un tipo de interés menos manejable.
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4. Realiza los pagos puntualmente
Si tiene un patrón de retraso en los pagos, la oferta de una tarjeta de transferencia de saldo podría ser contraproducente si no tiene cuidado. Esto se debe a que, con algunas tarjetas que ofrecen un 0% de APR u otra tasa de interés introductoria baja en las transferencias de saldo, hacer un pago atrasado podría anular esa tasa introductoria y hacer que se aplique una tasa de interés mucho más alta en el futuro.
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5. Está decidido a pagar el saldo
Transferir un saldo grande (o más de un saldo) a una tarjeta de crédito con una tasa de interés inicial del 0% puede quitarle un gran peso de encima. Al fin y al cabo, ahora que no está pagando una gran cantidad de intereses cada mes, puede atacar de verdad esa deuda para deshacerse de ella más rápidamente.
Sin embargo, no se ponga demasiado cómodo. El objetivo de transferir el saldo es pagarlo antes de que termine el período introductorio para no tener que empezar a pagar también los altos intereses del saldo restante en la nueva tarjeta de crédito. Fíjese el objetivo de liquidar el saldo transferido antes de que termine el periodo promocional.
A continuación, no cargue ninguna compra en la tarjeta, aunque la oferta del 0% de APR sea también para nuevas compras. Lo último que necesita es otro gran saldo de tarjeta de crédito en su vida, así que céntrese en pagar el saldo transferido lo antes posible, o al menos antes de que termine la oferta de introducción.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
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