La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) recibió más de 3 millones de informes de fraude y robo de identidad en 2019, según un informe de la Red de Centinelas del Consumidor [1]. De hecho, ese año, la FTC recibió más informes sobre robo de identidad (20% de todos los informes) que cualquier otro tipo de queja.
El fraude con tarjetas de crédito encabezó la lista de denuncias de robo de identidad, con más de 270,000 personas que comunicaron a la FTC que se había hecho un uso indebido de la información personal en una cuenta existente o que se había utilizado de forma fraudulenta para abrir una nueva tarjeta de crédito. Pero, ¿cómo puede detectar las señales de que su identidad ha sido comprometida para poder salvaguardar su crédito?
Descubra a continuación las 5 señales de alarma de robo de identidad.
1. Faltan facturas en el buzón
Según la principal oficina de crédito Experian, si nota que ciertas facturas del hogar ya no llegan al correo, podría ser señal de un posible robo de identidad. Esto se debe a que un ladrón de identidad que compromete su información personal podría cambiar su dirección de facturación para evitar que vea los estados de cuenta de una tarjeta de crédito o de un préstamo que fue tomado fraudulentamente a su nombre.
2. Encuentra compras no autorizadas
Según Experian, si recibe una factura por correo o un email de confirmación de una compra que no ha realizado, es una señal de alarma de que su identidad ha sido comprometida. Lo mismo ocurre con los cargos no autorizados en su tarjeta de crédito, como las compras en línea o en comercios y las suscripciones a servicios de streaming o membresías a las que nunca se suscribió.
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3. Su solicitud de crédito fue denegada
Si posee un buen crédito, pero una compañía de tarjetas de crédito le deniega la solicitud de crédito de todos modos, puede haber varias razones para esa respuesta. Por ejemplo, es posible que ya tenga demasiadas deudas, por lo que su índice de utilización del crédito (la relación entre la deuda renovable y el crédito disponible) es superior al 30% recomendado. Pero también podría haber factores de robo de identidad en curso.
Por ejemplo, un ladrón de identidad podría haber pedido un préstamo a su nombre, no haberlo pagado y dañando su puntaje de crédito. O alguien podría haber abierto nuevas tarjetas de crédito a su nombre y haberlas sobrepasado todas, disparando su índice de utilización de crédito.
Si un prestamista le rechaza un crédito, debe informarle de las razones específicas (o al menos informarle de que tiene derecho a conocer las razones) por las que denegó su solicitud de crédito en un plazo de 60 días [3]. La compañía de tarjetas de crédito u otro prestamista también debe informarle de su derecho a obtener una copia gratuita de su reporte de crédito, que debe revisar con frecuencia, en busca de cuentas desconocidas que indiquen un robo de identidad.
4. Ve cargos «de prueba» en su tarjeta de crédito
Según Experian, los ladrones de identidad suelen empezar con pequeñas compras «de prueba» de menos de $5. Una vez que esos cargos de bajo costo se aprueban, el ladrón de identidad se envalentona para pasar a transacciones más grandes.
Revise cuidadosamente todas las transacciones que aparecen en el extracto de su tarjeta cada mes para no pasar por alto los pequeños gastos cargados en su tarjeta por un ladrón de identidad que esté tanteando el terreno.
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5. Alertas de actividad sospechosa
Cuando reciba un correo electrónico o una alerta de texto sobre una transacción sospechosa, no la ignore. Al mismo tiempo, no empiece a hacer clic inmediatamente en los enlaces o archivos adjuntos del mensaje, ya que la «alerta» también podría ser una estrategia para acceder a su información personal sensible con fines de robo de identidad.
Si la alerta procede de la compañía de su tarjeta de crédito o de su banco, llame al número de atención al cliente que aparece en el sitio web del emisor o del banco, o verifique que el número al que se le indica que llame es un número válido del emisor de la tarjeta de crédito o del banco.
Si la alerta es válida, póngase en contacto con el acreedor inmediatamente para cancelar la tarjeta de crédito y obtener una nueva tarjeta.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
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