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5 Señales de Advertencia de que Se Dirige a Un Desastre de Deudas


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Si usted es como la mayoría de las personas, que aprovecha la comodidad y los beneficios de las tarjetas de crédito y los préstamos. Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a realizar compras importantes antes, en vez de ahorrar durante meses. Y es rara la persona que no necesita un préstamo para comprar un auto o una casa.

Quizá también tenga deudas de préstamos estudiantiles u otros préstamos personales. Aunque a veces tener muchas deudas puede parecer el único camino, si surgen problemas, todos esos pagos de tarjetas de crédito y préstamos se llevan una parte enorme de su sueldo.

La buena noticia es que cuando la deuda se convierte más en una carga que en una comodidad, puede frenar la adquisición de más deudas mientras reduce los saldos de las tarjetas de crédito y los préstamos.

¿Cuántas deudas son demasiadas?

La relación ideal entre deuda e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es del 36% o menos, y cualquier proporción superior al 43% se considera demasiado alta, según el Citizens Bank [ENG]. Por ejemplo, si sus ingresos brutos mensuales son de $10,000 y sus pagos mensuales de tarjetas de crédito, hipoteca y otros préstamos suman $3,000, su DTI sería sólo del 30%.

Sin embargo, si los pagos mensuales suman $5,000, su DTI sería del 50%, muy por encima de la relación deuda-ingresos recomendada. Si su DTI es demasiado alto, no se culpe. Tiene mucha compañía, según un reciente informe sobre la deuda de los consumidores de la principal agencia de crédito Experian [ENG].

A continuación, Experian desglosa el saldo promedio de las deudas de los consumidores en 2021 por tipo de deuda.

  • Hipoteca: $220,380
  • Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés): $39,556
  • Préstamo estudiantil: $39,487
  • Préstamo y alquiler de automóvil: $20,987
  • Tarjeta de crédito: $5,221
  • Préstamo personal: $17,064

Si su DTI está por encima del 43%, es una fuerte señal de que se está precipitando por la vía de las deudas. Pero también hay otras señales. Aquí hay más pistas de que está endeudado por encima de sus posibilidades o cerca.

Descubra: Calcule su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés)

1. Tiene miedo de comprobar los saldos de las tarjetas de crédito

Si evita comprobar los saldos de las tarjetas de crédito porque sabe que son altos, es una señal segura de que tiene demasiadas deudas. Pero eso no significa que tenga que cargar con toda esa deuda para siempre.

Para controlar el pago de los saldos y no tener miedo de conocer las cantidades adeudadas, elabore un plan de pago de la deuda. Reúnase con un consejero de crédito en una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro, gratuita o no, para que le aconseje sobre cómo pagar las deudas. El consejero puede ayudarle a crear un plan de pago de la deuda para volver a encaminarse hacia un DTI más bajo.

Infórmese: Cómo hacer un plan de pago de la deuda

2. Necesita tarjetas de crédito sólo para salir adelante

Cuando tiene muchas deudas, hacer todos esos pagos mensuales lo mantienen sin dinero la mayor parte del tiempo. Luego tiene que cargar los gastos cotidianos como la comida, la gasolina, los servicios públicos en la tarjeta de crédito con un saldo que ya es una carga preocupante.

Si la deuda de su tarjeta de crédito sigue aumentando cada mes, examine detenidamente su presupuesto mensual para encontrar formas de reducir los gastos mensuales. Tal vez pueda mudarse a un departamento con un alquiler más bajo o mudarse a una casa más pequeña con un pago de hipoteca menor y gastos de mantenimiento más bajos.

Si la deuda de su tarjeta de crédito sigue aumentando cada mes, examine detenidamente su presupuesto mensual para encontrar formas de reducir los gastos mensuales. Tal vez pueda mudarse a un departamento con un alquiler más bajo o mudarse a una casa más pequeña con un pago de hipoteca menor y gastos de mantenimiento más bajos.

Averigüe: Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido

3. Cuando los cobradores llaman

Si los cobradores lo acosan con llamadas telefónicas y cartas, es probable que esté endeudado por encima de sus posibilidades. No ignore esas llamadas, aunque crea que no puede pagar las deudas. Apriete los dientes y llámalos para acordar un plan de pagos o una cantidad para saldar la deuda.

Descubra: La guía definitiva para la liquidación de deudas

4. No cumple con las fechas de pago

Si se retrasa en el pago de las tarjetas de crédito o de los préstamos cada mes, es probable que tenga más deudas de las que puede pagar. Además, está aumentando su deuda con los cargos por retraso en los pagos y puede incluso perjudicar su puntaje de crédito.

¿La mayoría de los vencimientos de los pagos caen en la misma parte del mes? Si es así, póngase en contacto con los emisores de las tarjetas de crédito para cambiar las fechas de vencimiento de los pagos y repartirlos para que sean puntuales.

Infórmese: El historial de pagos y su puntaje de crédito

5. Su salud mental se resiente

¿Se desvela por la noche preocupándose por cómo va a pagar todas sus tarjetas de crédito? Quizá se avergüenza de sus deudas, las ocultas a los demás o siente que no hay salida. Si es así, no está solo.

Las personas con deudas tienen tres veces más probabilidades de sufrir depresión, ansiedad y estrés por preocupaciones financieras, según un estudio [ENG] realizado en 2020 por AIMS Public Health. Si su carga de deudas está afectando a su salud mental, es hora de hablar con alguien.

Reunirse con un consejero de crédito sin fines de lucro es un buen comienzo. De este modo, podrá establecer objetivos de pago de deudas y ver la luz al final del túnel. También es posible que desee reunirse con un terapeuta de salud mental con licencia para explorar por qué gasta en exceso. De esta manera, una vez que salga de la deuda, podrá mantenerse en un buen camino financiero.

Descubra: Cómo afrontar el estrés financiero

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