Cuando está profundamente endeudado y luchando financieramente, contarle a otra persona la magnitud de sus problemas financieros puede sonar aterrador. Pero reunirse con un consejero de crédito de una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro puede ayudarle a salir de sus deudas, mejorar su crédito y comenzar a ahorrar para lograr objetivos financieros importantes, como comprar una casa o formar una familia.
Los consejeros de crédito de las agencias de consejería crediticia sin fines de lucro no están allí para juzgarlo o hacerlo sentir mal por no poder pagar sus cuentas a tiempo o manejar el dinero de manera efectiva. En cambio, un consejero de crédito puede ayudarle con varios aspectos financieros, entre ellos:
- Crear un presupuesto
- Encontrar formas de mejorar su puntaje de crédito
- Elaborar planes de pago con los acreedores
- Crear un plan de pago de deudas
- Crear ahorros
- Mejorar los conocimientos financieros con clases sobre la compra de una vivienda, la comprensión de los préstamos estudiantiles y mucho más
¿Se pregunta si es un buen candidato para la consejería de crédito?
Si se siente identificado con alguna de estas cinco señales, puede beneficiarse de reunirse con un consejero de crédito en una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro.
No puede pagar sus facturas a tiempo
Si constantemente está haciendo malabares para saber qué servicios públicos pagar y cuáles dejar de lado durante unas semanas o si debe hacer un pago de tarjeta de crédito frente a su pago mensual del auto, podría beneficiarse de alguna orientación sobre el presupuesto y el pago de la deuda.
Un consejero de crédito puede ayudarle a crear un presupuesto mensual que le ayude a manejar mejor el dinero y a identificar las áreas en las que puede hacer recortes.
Está endeudado por encima de sus posibilidades
Si tiene miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito que le cuesta pagar, o incluso hacer los pagos a tiempo, puede beneficiarse de la consejería de crédito. Un consejero crediticio puede ayudarle a integrar los pagos en su presupuesto y a elaborar un plan de pago de la deuda con un final a la vista.
Tiene un mal puntaje de crédito
Si tiene un puntaje FICO bajo (menos de 580) o regular (de 580 a 669), es probable que esos tres dígitos le impidan obtener un auto u otro préstamo a una buena tasa de interés, que le aprueben tarjetas de crédito y, tal vez, incluso que consiga un trabajo si un posible empleador realiza una comprobación de crédito previa a la contratación.
Un consejero crediticio puede obtener una copia de su reporte de crédito, mostrarle las áreas en las que debe mejorar y ofrecerle consejos sobre cómo elevar su puntaje de crédito a bueno (de 670 a 799), muy bueno (de 740 a 799) o excepcional (más de 800).
Averigüe: He descubierto que tengo mal crédito. ¿Y ahora qué?
Está estresado por las deudas
Las personas con deudas médicas tienen tres veces más probabilidades de sufrir problemas de salud mental, como depresión, ansiedad y estrés, debido a la preocupación por las deudas, según un estudio [ENG] realizado en 2020 por AIMS Public Health. Pero no sólo las deudas médicas pueden quitarle el sueño y hacerlo sentir irritable, ansioso y deprimido.
Si pierde el sueño por las deudas y otros problemas financieros, la consejería de crédito es un buen primer paso para recuperar el rumbo y aprender buenos hábitos monetarios para no acabar en la misma situación más adelante.
Infórmese: Estar endeudado puede destruir su salud mental
Los cobradores lo llaman
Si los agentes de cobro le dejan mensajes, lo llaman al trabajo o le envían cartas urgentes para que pague, es hora de buscar ayuda. Un consejero de crédito puede elaborar planes de pago o llegar a un acuerdo con los cobradores. El consejero también puede ayudarle a incluir los pagos del plan de pago en su presupuesto mensual.
