Las personas que viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR), y que están llegando a la edad del retiro son los más confundidos sobre lo que realmente necesitan para jubilarse.
Un estudio reciente de la empresa de inversiones Fidelity, [ING] reveló que la generación X (de 42 a 57 años) es la que menos sabe cuándo quiere jubilarse y cuánto dinero necesitará para hacerlo.
También descubrieron que el 20% de los encuestados de la Generación X sobreestiman cuánto pueden retirar de sus fondos de retiro. Pensaban que debían retirar entre el 10% y el 15% de sus ahorros cada año. En realidad, no deberían retirar más del 4% o 5%.
Pero incluso aquellos que aún no han llegado a a la edad del retiro ya están retirando de sus ahorros.
Un estudio de Kiplinger’s Personal Finance descubrió que, en general, casi 60% de quienes viven en EE.UU. y PR sacaron de sus fondos de retiro durante la pandemia para cubrir los gastos básicos de la vida.
Muchas personas afirman que tendrán que trabajar más tiempo del previsto debido a la pandemia, lo que significa que el COVID-19 afectará a las finanzas de muchas personas durante el resto de sus vidas.
El otoño pasado, millones de personas renunciaron a sus trabajos en lo que se ha denominado la “Gran Renuncia” [ING]. El 21% de las personas que renunciaron y tenían acceso a un 401(k) dijeron que retiraron parte de sus ahorros de él. Además de retrasar su planificación de la jubilación, sacar dinero de su 401(k) antes de llegar a la edad del retiro también puede conllevar una penalización fiscal del 10%.
«El hecho de que tantas personas que dejaron sus trabajos como resultado de la Gran Renuncia también sacaron dinero de sus 401(k) puede ser motivo de preocupación. Sacar dinero de sus cuentas de jubilación por completo debe evitarse a menos que la necesidad inmediata sea crítica y no haya otras opciones, no sólo por las implicaciones fiscales, sino también por el impacto en su fondo de retiro», dijo Rita Assaf, vicepresidenta de Jubilación de Fidelity Investments.
Dejar un trabajo hace ciertamente más difícil ahorrar, y la creciente inflación actual no ha ayudado. La mayoría de la gente está preocupada por el impacto que tendrá en sus fondos de retiro y el 31% de las personas siente que la inflación ha hecho retroceder sus planes de jubilación.
Pero a medida que la Generación X se acerca al retiro, casi el 30% ni siquiera ha pensado en sus planes de jubilación; las mujeres están aún más atrasadas, con un 62%.
Planificar no sólo significa estar preparado para el futuro, sino que también significa menos ansiedad hoy. 91% de las personas en EE.UU. y PR que tienen un plan de retiro se sienten seguros de sus finanzas futuras, frente al 67% de los que dicen no tenerlo.
«Si es posible, una de las cosas más importantes que puede hacer para prepararse para la jubilación es empezar a ahorrar lo antes posible. Ya que tiene el tiempo y el poder del interés compuesto potencialmente de su favor», dijo Assaf.
