Retirarse es realmente un trabajo más

Me encanta mi trabajo como presidente de Debt.com, pero también espero con ilusión el día en que pueda retirarme. Lo que no espero con entusiasmo es tener que trabajar durante mi retiro.

El retiro hoy es un concepto completamente diferente al de hace un siglo. En 1926, la persona retirada promedio recibía una pensión semanal que cubría gran parte de sus gastos de vida. Claro, también es cierto que la esperanza de vida promedio era de apenas 58 años, la jubilación duraba solo unos pocos años y la atención médica carecía de elementos básicos como los antibióticos.

Hoy vivimos más tiempo: la esperanza de vida promedio es de 79 años, y la jubilación suele durar alrededor de 20 años. Esto hace que la planificación sea mucho más compleja. Los cheques de pensión son cada vez menos comunes y han sido reemplazados por cuentas 401(k), 403(b), Roth IRA, IRA tradicionales, Medicare y Medicare Parte B.

Navegar entre todas estas opciones requiere tiempo y esfuerzo, especialmente cuando la creencia popular dice que necesitas al menos un millón de dólares para jubilarte con tranquilidad. Sin embargo, hay buenas noticias, y se encuentran dentro de algunas malas noticias.

Ayuda que muchos desconocen

Por ejemplo, este mes el National Council on Aging (NCOA) publicó un informe que concluyó que “los adultos mayores elegibles están dejando de recibir $58 mil millones en beneficios que podrían ayudar a que la vida sea más asequible”.

Estos beneficios incluyen:

• SNAP (Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria): ayuda mensual para comprar alimentos.
• SSI (Ingreso Suplementario de Seguridad): asistencia económica mensual en efectivo.
• Programas de Ahorro de Medicare (MSP): ayudan a cubrir primas, deducibles y coseguros de Medicare.

Según el NCOA, estas personas mayores no están rechazando ayuda gratuita. El problema es otro: “Muchos adultos mayores simplemente desconocen que estos programas existen, y otros creen erróneamente que no califican para ellos”.

Y no es solo el NCOA quien lo señala. Este mes, CVS Health publicó un informe sobre un tema similar: existe “una brecha significativa entre la capacidad actual de los adultos mayores para utilizar herramientas digitales de salud y su interés y disposición para aprender más”.

En otras palabras, los adultos mayores quieren aprender sobre aplicaciones médicas y herramientas en línea que pueden ayudarles a ahorrar dinero. Simplemente no saben dónde encontrarlas o cómo utilizarlas.

Una oportunidad más fácil de lo que parece

La mala noticia es que muchos jubilados están dejando dinero sobre la mesa. La buena noticia es que solucionar esto puede ser más sencillo de lo que imaginas.

Para empezar, el NCOA ofrece un sitio web que ayuda a identificar beneficios para los que podrías calificar y que quizás desconoces. Solo tienes que visitar BenefitsCheckup.org.

En cuanto a aplicaciones y herramientas digitales que pueden ayudarte a ahorrar tiempo y dinero en atención médica, comienza consultando a tu médico de cabecera. Muchos forman parte de redes de salud que ofrecen herramientas en línea para ayudarte a administrar mejor tus gastos médicos.

Y, por supuesto, también está Debt.com.

Según AARP, las personas mayores de 65 años tienen un saldo promedio en tarjetas de crédito de entre $6,000 y $8,000. Si esas tarjetas tienen una tasa de interés del 20% —que también es un promedio común—, podrías estar destinando cientos de dólares al mes al pago de intereses en lugar de utilizarlos para alimentos, atención médica o simplemente disfrutar de la vida.

En Debt.com ayudamos a personas retiradas todos los días. Nuestros expertos ofrecen un análisis detallado y personalizado de las deudas por teléfono. Lo mejor de todo es que es gratuito. Y aún mejor: es sencillo.

Retirarse puede ser complicado, pero salir de deudas no tiene por qué serlo.