Vivir en una casa más pequeña puede liberar dinero extra para una mejor jubilación

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6 Ways Downsizing Can Stretch Retirement Income
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6 formas de reducir el tamaño de la vivienda para aumentar sus ingresos del retiro

Ya sea que esté pensando en reducir el tamaño de su vivienda a una casa más pequeña o a un condominio, dar el paso que cambiará su vida, al vender su casa actual para comprar una casa más asequible en el retiro, puede ser un movimiento inteligente. Por un lado, si reduce sustancialmente los gastos mensuales y anuales al vivir en una residencia más pequeña, sus ingresos de jubilación podrán durar más.

Y si no tiene tanto dinero ahorrado para su retiro como había planeado, la reducción de la vivienda podría ayudarle a jubilarse por el buen camino o incluso evitar que tenga que trabajar a tiempo parcial mucho después de haber dicho adiós a una carrera a tiempo completo.

¿Tiene curiosidad por conocer todas las formas en que la reducción de la vivienda puede liberar más dinero para su retiro?

Conozca a continuación las 6 formas en las que la reducción de la vivienda puede hacer que los ingresos de la jubilación duren más tiempo.

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1. Pagos de hipoteca más pequeños

Dependiendo de la cantidad de capital que tenga en la casa que venda, es posible que pueda dar un pago inicial considerable al comprar una casa más pequeña.

De hecho, si ya ha pagado su casa, puede incluso comprar la nueva casa directamente, eliminando la hipoteca por completo y liberando cientos o incluso miles de dólares al mes.

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2. Reducir los impuestos sobre la propiedad

Dado que los impuestos se basan en el valor de la vivienda, comprar una casa o un apartamento más pequeño y menos costoso puede reducir considerablemente los impuestos sobre la propiedad.

Sin embargo, dado que las tasas de impuestos sobre la propiedad varían mucho según la ciudad, el municipio y el estado, comprar involuntariamente una casa menos cara en otra ciudad que tiene impuestos sobre la propiedad notoriamente más altos podría significar una factura de impuestos sobre la propiedad alta en el momento de los impuestos.

Dependiendo de los metros cuadrados y otros factores, puede liberar incluso más dinero que de otro modo habría gastado en impuestos sobre la propiedad si compra un condominio para la jubilación.

“Debido a una serie de factores, como los metros cuadrados y el número de habitaciones, normalmente se puede esperar pagar menos impuestos sobre la propiedad en casas adosadas y condominios que en casas unifamiliares”, según Realtor.com[1].

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Lower utilities
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3. Menor gasto en servicios públicos

Por lo general, las casas grandes son conocidas por generar grandes facturas de servicios públicos. Aunque la forma de vivir influye mucho en la cantidad de electricidad y calefacción que se utiliza, si una casa está bien aislada y tiene electrodomésticos eficientes, es probable que pague mucho menos por los servicios de una casa de 1,500 pies cuadrados que por los de una de 4,000 pies cuadrados.

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4. Un seguro para el hogar más asequible

Si vive en una casa de 5,000 pies cuadrados, probablemente pagará primas de seguro de hogar más altas que si vive en una casa de 2,500 pies cuadrados, según el recurso de seguros Policygenius [2]. Esto se debe a que cuanto más grande y más cara es la casa, más cuesta reconstruirla.

Sin embargo, factores como la ubicación y la antigüedad de la casa también determinan la prima, así que investigue cuál será su seguro de hogar antes de cerrar la compra de su nueva casa más pequeña.

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5. Menores costos de mantenimiento

Al cambiar a una casa más pequeña, podrá ahorrar una buena cantidad de dinero sólo en el mantenimiento. Eso significa que sus ingresos de jubilación se estirarán un poco más cada mes y necesitará cada pocos años realizar algún gran proyecto de mantenimiento.

Por ejemplo, pagará miles de dólares menos para que alguien pinte su modesta casa tipo rancho o bungalow que para que pinte una casa de dos pisos o una casa extensa. Las casas más pequeñas tienen patios más pequeños, por lo que también pagará menos por el cuidado del césped y la jardinería.

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Less expensive appliances
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6. Electrodomésticos más baratos

Si se muda a una casa más pequeña, es probable que no tenga que gastar tanto en sustituir aparatos como la caldera o el aire acondicionado [ING], ya que tiene menos espacio que calentar o enfriar. Esos dos electrodomésticos o todo un sistema de calefacción y aire acondicionado pueden suponer un gran gasto, sobre todo si tiene que hacer pagos mensuales que reducen los ingresos de su jubilación.

El costo promedio nacional de una caldera de gas natural de eficiencia estándar oscila entre $2,150 y $5,900, y la mayoría de los propietarios de viviendas pagan alrededor de $3,100, según HomeGuide, un directorio profesional y recurso de reparación de viviendas para consumidores [3].

Una nueva unidad de aire acondicionado cuesta entre $3,350 y $5,912, y los propietarios gastan alrededor de $4,631 de promedio, según la misma fuente. La sustitución de un sistema completo de HVAC con nuevos conductos, un nuevo aire acondicionado central y un nuevo horno de gas oscila entre $6,820 y $12,350 de promedio, dice HomeGuide.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

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About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC