Colgar el sombrero al final de una fructífera carrera con dinero para el retiro siempre ha sido parte del sueño americano. Pero las investigaciones sobre cuánto estamos ahorrando para la jubilación muestran que realmente es sólo eso: un sueño.
El residente de Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) promedio que trabaja no tiene ahorros para la jubilación, según un informe de la organización de investigación sin ánimo de lucro National Institute on Retirement Security [1]. Más de 100 millones de trabajadores de EE.UU. no tienen activos en sus cuentas de jubilación. .
¿Por qué? El informe no lo confirma. Sin embargo, un estudio de la Oficina Nacional de Investigación Económica apunta a la deuda como un factor importante por el que las personas cercanas a la edad de jubilación no pueden dejar de trabajar. [2]
El estudio señala que 55% de los residentes de EE.UU y PR entre 55 y 64 años tiene una hipoteca sobre su vivienda, y 50% tiene deudas de tarjetas de crédito.
¿Qué pueden hacer entonces para reducir toda esta deuda y tener más dinero para el retiro? Haga clic o pase las diapositivas para leer siete estrategias que le ayudarán a conseguirlo.
1. Evaluar la deuda y el gasto
Al abordar las deudas, hay que saber a qué atenerse. Evalúe cuántas deudas posee, lo que cuestan en términos de pago de intereses y gastos mensuales, y lo que gasta cada mes.
Utilice una hoja de cálculo o un programa de presupuestos para crear y gestionar esta evaluación.
2. Empezar a ahorrar para la jubilación primero
Esperar a empezar a ahorrar para la jubilación hasta terminar de pagar las deudas puede costarle más a largo plazo. Es mejor empezar a canalizar el dinero para el retiro en una cuenta de jubilación ahora. Esto se debe a que cuanto más retrase el ahorro para la jubilación, más tendrá que ahorrar para alcanzar la misma cantidad más adelante.
Ahorrará más para la jubilación gracias al interés compuesto. Además, podrá beneficiarse de mayores ventajas fiscales si transfiere parte de ese dinero ganado con esfuerzo a una cuenta de jubilación en lugar de entregarlo al gobierno.
Descubra: Cómo ahorrar dinero para el retiro.
3. Acabar ya con las deudas tóxicas
La deuda tóxica es cualquier deuda que tenga una tasa de interés tan alta que realmente no está llegando a ninguna parte con sus pagos. Este tipo de deuda incluye los préstamos de día de pago y muchos tipos de tarjetas de crédito.
Al mismo tiempo que contribuye a su cuenta de jubilación, también debe destinar mayores pagos mensuales para acabar con esta deuda tóxica. Asegúrese de que su pago es al menos el doble de la cantidad mínima de pago mensual para empezar a avanzar en la reducción de esta deuda tóxica.
4. Crear un fondo de emergencia
Aunque pueda parecer un reto crear otra cuenta en la que poner dinero extra, intente crear también un fondo de emergencia.
Al hacerlo, podrá recurrir a esta cuenta para pagar gastos inesperados en lugar de depender de sus tarjetas de crédito y aumentar su carga de deudas.
5. Refinanciar la hipoteca
Para aquellos que son más jóvenes y tienen algo de tiempo para pagar su hipoteca, una refinanciación puede ahorrar una cantidad significativa de dinero a través de la reducción de su tasa de interés y pagos mensuales.
Este dinero puede reservarse para la jubilación y el pago de la deuda.
Algunas refinanciaciones también permiten sacar el capital en forma de pago en efectivo que puede utilizarse para reducir o eliminar la deuda de las tarjetas de crédito. En adelante, todo el dinero que se habría aplicado a la hipoteca y a estas deudas puede destinarse a la jubilación. Sólo hay que asegurarse de seguir este plan si se saca el patrimonio neto en lugar de gastarlo frívolamente.
Infórmese: ¿Debo refinanciar mi hipoteca?
6. Considerar una hipoteca inversa
Si es mayor, está cerca de la jubilación y es propietario de una vivienda sin los ahorros que necesita para la jubilación, una hipoteca inversa puede ser la respuesta. Debe ser mayor de 62 años para poder optar a ella.
Aunque tiene que seguir pagando los impuestos sobre la propiedad y el seguro de la vivienda, una hipoteca inversa le proporciona dinero de su prestamista que puede utilizar para pagar otras deudas y cubrir sus gastos.
Antes de empezar, asegúrese de consultar con un consejero financiero para cerciorarse de que se trata de la opción adecuada para usted. Es importante informarse sobre los riesgos o problemas que pueden surgir con una hipoteca inversa.
Infórmese: Administración del dinero para personas de la tercera edad.
7. Ser más disciplinado
Aunque es más fácil decirlo que hacerlo, tendrá que cambiar su mentalidad sobre los gastos. Eso significa reducir los planes de vacaciones y las compras para las fiestas. Tendrá que reducir su presupuesto para hacer regalos, reducir las salidas a restaurantes y replantearse todas esas entregas de Amazon Prime.
Si no puede pagar algo en su totalidad, entonces probablemente no debería comprarlo ahora mismo. Cuando pueda, ahorre y pague el total más adelante.
8. Pensar a largo plazo
Después de años de trabajo, lo último que quiere es trabajar más allá de la edad típica de jubilación. En su lugar, trate de ver el panorama a largo plazo para planificar la jubilación que desea disfrutar.
Este artículo de John Boitnott se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
