Obtener un divorcio está lleno de estrés y desafíos. En muchos sentidos, se siente como si estuviera empezando de cero. Uno de los mayores desafíos es reconstruir su crédito.
Tal vez no tenía ningún crédito a su nombre mientras estaba casado. O quizás ambos tenían crédito, pero también terminaron con muchas deudas. Durante los últimos cuatro años, Debt.com ha encuestado a los divorciados sobre el impacto de su ruptura en sus finanzas.
La última encuesta de Deuda y Divorcio revela que más de 1 de cada 4 divorciados se endeudó en $10,000 o más como resultado de su divorcio. Para el 28% de los encuestados, esto supuso un descenso de su puntaje de crédito de más de 50 puntos.
Si está pensando en divorciarse, o en proceso de separación, tenga en cuenta estos consejos para reconstruir su crédito. No tiene sentido aferrarse al pasado. Puede estar empezando una nueva vida – y esta vez tiene el control de su futuro financiero…
1. Conozca el puntaje
Antes de que usted pueda alcanzar cualquier meta, primero necesita establecer desde donde está comenzando, y reconstruir su crédito no es diferente. Así que el primer paso para poner su crédito en forma después del divorcio es averiguar cuál es su puntaje de crédito actual. Esto le ayuda a determinar hasta dónde tiene que llegar para ganar un número que abra oportunidades financieras.
Durante este proceso de evaluación, estudie por qué tiene su puntaje actual y como subir el puntaje de credito rapido. Necesitará una copia de su reporte de crédito de cada una de las tres agencias de reportes principales, Experian, TransUnion y Equifax. Es rápido y fácil solicitarlos.
Su reporte de crédito le mostrará las deudas de las que usted puede ser responsable, incluyendo cualquier cuenta conjunta abierta durante el matrimonio de la que usted no tuviera conocimiento. O bien, puede detectar errores para poder empezar a tratarlos.
2. Cortar el cordón con su ex financieramente
La mayoría de las separaciones de responsabilidades financieras deberían haber ocurrido durante el divorcio. Sin embargo, es posible que los reportes de crédito no reflejen todos esos cambios. Es posible que le muestren cuentas conjuntas que usted no conocía y que ahora debe abordar.
El impacto inicial podría significar una caída adicional en su puntaje de crédito debido a una menor cantidad de crédito disponible. Pero, esto es sólo parte del proceso de cortar el cordón con su ex y establecer su propio historial financiero. Además, una vez que usted establezca su propio crédito, ese puntaje comenzará a subir de nuevo.
Por cada cuenta conjunta aún abierta, lo más probable es que tenga que escribir una carta al acreedor. En la carta, solicite el cierre de la cuenta o la eliminación del nombre. Luego, proporcione pruebas de los cierres de crédito a cada agencia de reportes de crédito.
3. Desarrollar un plan de reconstrucción de crédito
Ahora es el momento de crear un plan paso a paso para trabajar en el tiempo. Este plan no sólo será una hoja de ruta para la recuperación financiera, sino que también podrá utilizarlo como una herramienta de motivación a medida que avance lenta y constantemente en el camino.
Una hoja de cálculo como Excel u hojas de Google, proporciona una forma de desarrollar una línea de tiempo de las acciones que usted tomará con las fechas de logros potenciales.
También puede proporcionar enlaces a investigaciones en las que tiene más información sobre cómo abordar una táctica determinada. Además, puede agregar notas relacionadas con el seguimiento o hacer más cambios a medida que prueba otras tácticas.
4. Establezca sus propias cuentas
Abra su propia cuenta de cheques y ahorros en un banco local o en línea. Usted puede considerar una cooperativa de crédito que ofrezca tasas de interés competitivas y otros productos financieros. Estos productos adicionales podrían ayudarlo cuando esté listo para solicitar un nuevo crédito.
Como mujer, es posible que desee asegurarse de que primero se ha ocupado de cualquier cambio legal para volver a su nombre de soltera antes de abrir estas cuentas. Eso también significa tener la identificación con foto correcta para verificar el nuevo nombre que desea usar.
5. Enfoquese en pagar las cuentas a tiempo
Antes de considerar el acceso a cualquier crédito nuevo, comience con acciones más pequeñas que puedan tener un gran impacto positivo. Una de estas acciones es pagar sus cuentas existentes a tiempo, todos los meses. Estas cuentas pueden incluir una hipoteca o pago de renta, cuentas de servicios públicos, cuentas de teléfono celular, y cualquier pago de préstamos para cosas como deudas de estudiantes, tarjetas de crédito, o préstamos de vehículos.
En primer lugar, esto comenzará a mostrar a las agencias de reportes de crédito un historial de responsabilidad financiera. En segundo lugar, pagar las cuentas a tiempo le ayudará a evitar los cargos por pagos atrasados para que pueda usar ese dinero para hacer pagos más grandes en préstamos a plazos o para establecer ahorros.
Una de las mejores maneras de asegurar pagos a tiempo es establecer el pago automático de facturas y fijarlo para unos días antes de la fecha de vencimiento real. Si tiene dificultades para hacer los pagos a tiempo porque todas sus facturas vencen a la vez, pregunte a algunos de sus acreedores si pueden ajustar las fechas de vencimiento para que usted pueda repartir estas obligaciones financieras.
6. Trabaje con su presupuesto
Antes de solicitar un crédito que pueda eventualmente elevar su puntaje de crédito, usted debe asegurarse de que su nueva casa financiera esté en orden. Esto significa hacer una auditoría de su situación financiera y elaborar un presupuesto mensual.
Haga un inventario de sus nuevos ingresos y gastos como una persona soltera, contabilizando los pagos de pensión alimenticia y manutención de los hijos (como ingreso o gasto, dependiendo de cuál de los cónyuges los reciba o los cubra). Incluya todas las fuentes de ingresos, así como todos los costos, incluyendo cuentas, comestibles, reparaciones, seguros y otros gastos regulares.
Saber esto le ayudará a guiar su elección a la hora de solicitar crédito y cuánto puede usar de ese crédito cada mes sin caer en la trampa de gastar más de la cuenta.
Además, cuando vea cuánto dinero le queda cada mes al mantenerse dentro de un presupuesto, puede comenzar a agregar otras estrategias financieras más allá de la reconstrucción del crédito, como los ahorros y la jubilación.
7. Aproveche las opciones de crédito para candidatos con bajo puntaje de crédito
Para reconstruir su crédito, tendrá que empezar con productos de crédito disponibles para aquellos que tengan una mala o baja calificación crediticia. Estas opciones incluyen una tarjeta de crédito asegurada.
Aquí es donde el presupuesto y el establecimiento de un poco de dinero de reserva, cada dólar ayudará. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted proporcione una cantidad de depósito en la cuenta de la tarjeta de crédito asegurada antes de que pueda empezar a usar la tarjeta de crédito.
El poder de préstamo limitado le permite cubrir con seguridad el pago y comenzar a establecer su solvencia crediticia de nuevo.
8. Sea paciente
No importa cuáles sean sus antecedentes, reconstruir el crédito toma tiempo e implica decisiones consistentes y responsables sobre cómo usar el dinero y el crédito. Celebre cada aumento en su crédito y disfrute de la libertad financiera y la conciencia que está creando para sí mismo.
Comenzar de nuevo puede ser un desafío, pero recuerde que no está solo en este camino. Debt.com está aquí para apoyarlo mientras se esfuerza por convertirse en la mejor versión de usted mismo. Con nuestra herramienta Instant Debt Advisor℠, ahora es más rápido y sencillo que nunca obtener ayuda con sus deudas. En tan solo tres minutos, le proporcionaremos la mejor estrategia para pagar sus deudas. Lo mejor de todo, este servicio es gratuito y no afectará a su crédito. De esta manera, podrá reconstruir su historial de crédito más rápidamente y avanzar hacia su nueva vida con confianza.
