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Formas de reconstruir el crédito después de declararse en bancarrota


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Cuando se declara en bancarrota, la información de la declaración permanece en su reporte de crédito hasta 10 años, lo que hace que obtener préstamos y nuevas tarjetas de crédito sea extremadamente difícil, pero no imposible.

Por un lado, la declaración de bancarrota hará que su puntaje de crédito baje considerablemente, hasta 240 puntos para alguien con un crédito excelente [1]. Aun así, no renuncie a volver a obtener un préstamo o una tarjeta de crédito después de declararse en bancarrota. Hay varias maneras de reconstruir gradualmente su crédito.

Conozca a continuación las formas de reconstruir el crédito después de declararse en bancarrota.

1. Conseguir una tarjeta de crédito asegurada

Una buena forma de crear crédito después de la bancarrota es solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Con una tarjeta asegurada, usted deposita una pequeña cantidad de dinero, que suele oscilar entre $50 y $300, para garantizar la tarjeta antes de que le aprueben. A continuación, su límite de crédito se fija en la misma cantidad.

Por ejemplo, si deposita $300, su límite de crédito será de $300. La cantidad depositada protege al emisor de la tarjeta en caso de que deje de pagarla.

Cuando solicite una tarjeta de crédito asegurada, verifique que el emisor informa a las principales agencias de crédito para que pueda crear gradualmente un historial de pagos positivo. Busque también una tarjeta con un componente de «graduación» que le permita pasar eventualmente de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada después de realizar los pagos a tiempo de forma constante.

Averigüe: ¿Cuándo debo declararme en bancarrota?

2. Convertirse en usuario autorizado de una cuenta

Si puede convencer a un amigo o familiar de confianza para que lo añada como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito, su historial de crédito puede beneficiarse de su buen historial de pagos. Sin embargo, este método también conlleva riesgos que quizá no quiera asumir. Por ejemplo, si el titular de la cuenta principal pierde su trabajo y se retrasa en los pagos, su historial de pagos también se verá afectado.

Antes de optar por esta vía, asegúrese de que la persona que lo añade como usuario autorizado tiene un historial de pagos impecable y un largo historial de responsabilidad financiera.

Infórmese: ¿Un usuario autorizado construye un historial de crédito?

Apply for a retail credit card
Stokkete / shutterstock.com

3. Solicitar una tarjeta de crédito de tiendas

Por lo general, es más fácil que le aprueben las tarjetas de crédito de las tiendas o gasolineras que las tarjetas de crédito principales, por lo que es posible que pueda obtener este tipo de tarjetas de crédito después de que haya pasado algún tiempo desde la fecha en que se declaró en bancarrota y las cuentas morosas de más de siete años desaparecen de su reporte de crédito.

No se deje llevar por su nueva tarjeta de crédito de las tiendas, sobre todo porque las tarjetas de tiendas suelen tener tipos de interés mucho más altos que las tarjetas de crédito principales. Es mejor cargar un pequeño artículo cada mes y luego pagar el saldo del estado de cuenta en su totalidad para reconstruir su crédito y mejorar su puntaje.

4. Realizar todos los pagos a tiempo

Dado que el historial de pagos representa 35% de su puntaje de crédito, una de las mejores maneras de mejorar su puntaje y reconstruir su crédito es hacer todos los pagos de las tarjetas de crédito y préstamos a tiempo [2].

Mejor aún, pagar el saldo del estado de cuenta de cualquier tarjeta de crédito cada mes le ayuda a construir un historial de pagos positivo y evitar asumir más deudas de las que puede pagar.

5. Pedir un préstamo para construir su crédito

Un préstamo “de construcción de crédito” es exactamente lo que su nombre indica. Este tipo de préstamo suele ser pequeño (de $300 a $1,000) y le ayuda a crear un crédito con un historial de pagos positivo que aparece en su reporte de crédito y puede aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, el funcionamiento de un préstamo para la creación de crédito es muy diferente al de un préstamo tradicional.

Con un préstamo para la creación de crédito, el banco o la cooperativa de crédito deposita el importe del «préstamo» en una cuenta de ahorro bloqueada. A continuación, usted devuelve el dinero a la entidad financiera con pequeños pagos a lo largo de 6 a 24 meses. Una vez que pague el importe total del préstamo, recibirá el dinero que ha pagado.

Lea: Los pros y contras de los préstamos para la construcción de créditos: ¿Valen la pena?

Monitor your credit report regularly
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6. Monitorear su reporte de crédito con regularidad

Siempre es una buena idea controlar su crédito, y querrá vigilar especialmente su reporte después de la bancarrota. Las cuentas morosas incluidas en la bancarrota seguirán apareciendo en su reporte de crédito hasta siete años después de que haya dejado de hacer los pagos.

Sin embargo, una vez que se declare en bancarrota, cualquier cuenta descargada en la bancarrota debería reflejar el estado de descargo y mostrar un saldo de $0. Asegúrese también de que la fecha de presentación de la bancarrota es correcta, ya que esa información permanece en su reporte de crédito hasta por diez años.

Si encuentra errores, póngase en contacto con la agencia de crédito que reporta la información para disputarla y corregirla. Puede obtener una copia gratuita de su reporte de crédito anualmente en AnnualCreditReport.com [ING]. También puede obtener una copia gratuita de su reporte de crédito y monitorearlo regularmente con un servicio de buena reputación como Credit Karma.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Fuente:

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