Pregunta: ¿Puede decirme cómo se supone que puede obtenerse un préstamo de consolidación de deuda para pagar la deuda más rápidamente (y con un dolor de cabeza mucho menor) cuando nadie lo aprueba, debido a la relación deuda-ingresos? Aunque tengo un excelente historial de pagos, con la excepción de una factura médica, que descubrí (por mi reporte de crédito) que la debía.
De todos modos, ¿conoce alguna institución financiera dispuesta a ofrecer estos préstamos? Incluso estoy dispuesto a contar con depósitos directos cada mes, para que ellos nunca tengan que preocuparse por los pagos. Espero escuchar de usted.
— Sylvia en Texas
[On-screen text]¿Puedo ser rechazada por un préstamo de consolidación de deuda porque tengo demasiada deuda?
[El fundador de Debt.com Howard Dvorkin] Una lectora quiere deshacerse de su deuda, pero ella no sabe cómo puede lograrlo. Hoy se escucha mucho ruido sobre los préstamos de consolidación de deudas. Incluso escuché un comercial de radio el otro día que prometía eliminar todas sus deudas con un préstamo «simple y fácil.» Era un «secreto que las compañías de tarjetas de crédito no querrían que supiera». Créanme, he estado en este negocio por más de dos décadas. No hay «secretos”.
Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser excelentes en ciertas circunstancias, pero si tiene demasiadas deudas, es posible que no pueda obtenerlos a una tasa de interés que le sea beneficiosa. Afortunadamente, hay otras opciones, e incluso pueden ser mejores.
Derribar libras (de peso corporal) y la deuda, es muy parecido. Un plan personalizado funciona mejor. Para la dieta, eso podría significar consultar a su médico o incluso a un nutricionista.
Para la deuda, es aún más fácil: Puede llamar a un experto.
Debt.com puede presentarle a un experto que podría ayudarlo -y eso es posible que pudiera incluir un préstamo de consolidación de deudas, pero podría no ser necesario.
Howard Dvorkin responde…
Parece algo raro de decir, pero es cierto: si tiene demasiadas deudas, es posible que no pueda obtener un préstamo de consolidación de deudas. Afortunadamente, tiene otras opciones, que incluso, pueden ser mejores.
Primero, expliquemos el Catch-22. Un préstamo de consolidación de deudas es realmente solo un préstamo personal con una misión específica. Usted va a un banco o cooperativa de crédito para obtener un préstamo, con el cual pagará muchas deudas. Entonces, en lugar de pagar, por ejemplo, a tres compañías de tarjetas de crédito una tasa de interés muy alta, usted está pagando una tasa de interés más baja a solo un prestamista.
Es una forma consagrada de ahorrar dinero al tiempo que evita la vergüenza (y las penalidades) de olvidarse de realizar un pago en una de sus muchas facturas. Por otra parte, todavía está tratando con bancos y cooperativas de crédito, y ambos operan bajo reglas estrictas. Si tiene un mal historial de crédito, y muchas personas que mantienen grandes deudas lo tienen, entonces puede ser rechazado para un préstamo de consolidación de deudas.
¿Por qué? Debido a que su banco o cooperativa de crédito no tiene manera de estar seguro de que usted, alguna vez, tendrá suficiente dinero para devolverlos. Muchas veces, incluso si obtiene un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito, la tasa de interés es tan alta que reduce totalmente lo que iba a ahorrar en primer lugar. Definiré «mal crédito» aquí, como un puntaje FICO por debajo de 500.
Entonces, ¿cuáles son las opciones, Sylvia? Primero, recomiendo la consejería de credito. Esencialmente, usted estará consultando a otro experto, pero este profundizará en los más profundos detalles de su situación financiera (aquí solo puedo rastrear la superficie). Debt.com puede presentarle a un consejero certificado en una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro para un análisis de deuda gratuito.
A partir de ahí, puede ser elegible para un programa de administración de deudas. Esto es lo que se llama un «plan de pago de la deuda asistida». ¿Por qué? Porque si su deuda es causada por tarjetas de crédito, los emisores de su tarjeta de crédito realmente lo ayudarán. Acordarán reducir o eliminar los cargos por intereses, detener penalidades y recargos por mora, y retrasar las cobranzas.
En conjunto, estos beneficios pueden reducir su pago mensual hasta en un 30 a 50 por ciento. En pocas palabras, Sylvia: No se fije en los préstamos de consolidación de deudas. Llame a un consejero de crédito para conocer sus opciones.
