6 razones para posponer el retiro

¿Está contando los días para poder jubilarse? Incluso si se acerca a los 62 años, la edad en la que puede empezar a cobrar las prestaciones del Seguro Social (o incluso su edad de jubilación completa), retirarse pronto puede no ser la mejor opción. Y si está retrasando su jubilación un poco más, no es el único.

Alrededor del 20% de quienes vivien en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) planean retrasar la jubilación debido al impacto económico de la pandemia del COVID-19, según el Estudio de Planificación y Progreso de 2020 de Northwestern Mutual ^[1]. Antes de jubilarse, es inteligente averiguar si realmente está preparado para un retiro cómodo.

Conozca a continuación las 6 razones para posponer el retiro hasta que esté mejor preparado.

1. No ha ahorrado lo suficiente

Según la Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2020 del Employee Benefit Research Institute y Greenwald & Associates ^[2], la confianza de quienes viven en EE.UU. y PR en la jubilación bajó a partir del 2019, especialmente cuando se trata de tener suficiente dinero para pagar los gastos de atención médica o un ahorro de retiro adecuado para toda la vida.

Para tener una mejor idea de cuánto necesitará ahorrar para un retiro cómodo, consulte a un profesional de la planificación para la jubilación o a un consejero financiero.

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2. Posee muchas deudas

Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, pagos del automóvil y un pago de la hipoteca, puede ser prudente pagar toda la deuda no hipotecaria antes de jubilarse.

Llegar a la jubilación con una cantidad mínima de deuda o sin deuda libera más de sus ingresos de jubilación para viajar, renovaciones o reparaciones de la casa y otras cosas que disfrute (y de esa forma no utilizaría los ahorros del retiro para hacer los pagos de la tarjeta de crédito cada mes).

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3. No puede permitirse un seguro médico

Los estadounidenses pueden acceder a Medicare, el programa federal de seguro médico para personas mayores, a partir de los 65 años. Si se jubila a una edad más temprana y no tiene ningún beneficio de seguro médico patrocinado por su empleador, podría enfrentarse a un mínimo de $1,000 a $2,000 al mes en primas de seguro médico.

Incluso si tiene derecho a Medicare, si quiere una cobertura médica además de la Parte A de Medicare, la cobertura hospitalaria más básica, tendrá que pagar una prima por la Parte B de Medicare. ^[3] La prima para 2021 es de $149 al mes si sus ingresos en 2019 fueron de $88,000 o menos. Si quiere un plan de medicamentos recetados ^[4] o un plan Medicare Advantage, pagará primas adicionales ^[5].

4. Quiere un pago mayor del Seguro Social

Puede empezar a cobrar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social a los 62 años, pero la cantidad de su prestación mensual aumenta con cada año que espera para darse de alta en la Seguridad Social ^[6]. Así, si empieza a cobrar las prestaciones a los 62 años, su prestación podría reducirse hasta un 30% ^[7].

Utilice la Calculadora de Jubilación del Seguro Social para averiguar cuál sería su prestación mensual a una edad concreta ^[8]. Esperar a cobrar las prestaciones puede suponer una diferencia sustancial en la cuantía de su pago mensual de la Seguridad Social. Esto se debe a que cada 12 meses después de los 62 años, el importe de su prestación aumenta un 8% ^[9].

Por ejemplo, si su pago mensual a los 62 años es de $716 dólares, y su edad de jubilación plena es de 66 años y ocho meses, su prestación mensual sería de $1,026 si espera hasta la edad de jubilación plena ^[10]. Si espera hasta los 70 años, que es el último año en que puede empezar a cobrar la Seguridad Social, su prestación mensual sería de $1,266.

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5. Le encanta su trabajo

Que esté cerca de la edad de jubilación no significa que deba dejar atrás el trabajo que le gusta. Si le apasiona lo que hace, considere la posibilidad de quedarse unos años más en su actual empresa, aunque sea a tiempo parcial.

Mientras tanto, puede seguir aumentando sus ahorros para el retiro mientras espera llegar a la edad en la que puede recibir una cantidad mensual más alta de la Seguridad Social.

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6. Quiere trabajar a medio tiempo

¿Desea complementar la Seguridad Social y los ahorros para el retiro con unos ingresos a tiempo parcial o incluso simplemente mantener la estructura que le proporciona un trabajo? Si está preparado para dejar de trabajar a tiempo completo, pero quiere seguir activo, considere la posibilidad de aceptar un trabajo a tiempo parcial cuando llegue a la edad de jubilación.

Además, no descarte preguntar a su actual empleador si es posible trabajar a tiempo parcial. De ese modo, podría seguir manteniendo algunas prestaciones patrocinadas por la empresa, como el seguro médico, las aportaciones al plan, 401(k) u otros beneficios.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.