Durante años, ha estado perfeccionado sus habilidades de manejo del dinero mientras trabajaba para conseguir un puntaje de crédito respetable. Tal vez ya ha alcanzado un puntaje de crédito bueno o excelente, o tal vez se está acercando gradualmente al puntaje que desea. En cualquier caso, lo último que necesita es que su puntuación baje porque usted, sin saberlo, ha permitido que baje.
Su puntaje crediticio es crucial a la hora de ser aceptado para tarjetas de crédito con mejores beneficios o recompensas. Por lo general, también recibirá mejores tipos de interés en préstamos y tarjetas de crédito con un puntaje entre bueno y excelente. Por lo tanto, es prudente hacer lo que pueda para mantener su puntaje de crédito en el nivel que desea.
Descubra a continuación 4 cosas que pueden reducir su puntaje de crédito a corto plazo.
1. Demasiadas consultas duras
Cuando un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito obtiene su reporte de crédito, eso se conoce como una «consulta dura». Una o dos consultas duras tendrán «un efecto casi insignificante» en su crédito, tal vez sólo bajando cinco puntos o menos, [1] según la principal agencia de crédito Experian.[2] Sin embargo, un gran número de consultas duras puede hacerle parecer un prestatario arriesgado y bajar su puntaje de crédito en varios puntos.
Al mismo tiempo, cuando varios prestamistas para un tipo de crédito, como una hipoteca o un préstamo de automóvil, investigan su reporte de crédito en un corto período de tiempo, su puntaje de crédito no necesariamente caerá. Esto se debe a que la mayoría de los modelos de puntaje crediticio agrupan esas consultas y las cuentan como una sola: 45 días para FICO o 14 días para VantageScore, por ejemplo, según Experian.
Aunque las consultas duras pueden permanecer en su reporte de crédito hasta dos años antes de ser eliminadas automáticamente, es probable que las consultas duras no afecten su puntaje de crédito durante más de un año, según Experian.[3]
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2. Solicitar varias tarjetas de crédito
Puede que quiera tener más crédito disponible, pero solicitar un montón de tarjetas de crédito en un período corto podría tener un efecto perjudicial en su puntaje de crédito. Esto se debe a que cada compañía de tarjetas de crédito revisará su reporte crediticio, y eso cuenta como una consulta dura.
Solicitar una sola tarjeta probablemente no tendrá mucho efecto en su puntaje de crédito. Pero no se deje llevar, ya que demasiadas consultas duras pueden reducir su puntaje y permanecer en su reporte crediticio hasta dos años.
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3. Usar demasiado crédito disponible
Si paga diligentemente todas sus facturas a tiempo, pero su crédito baja varios puntos de todos modos, su tasa de utilización del crédito -la relación entre su deuda renovable y el crédito disponible- puede ser demasiado alta. Afortunadamente, aumentar su puntaje de crédito, en este caso, es una solución fácil. Pague sus saldos y su índice debería mejorar.
Su índice de utilización del crédito representa alrededor del 30% de su puntaje crediticio. Los expertos recomiendan mantener el índice de utilización del crédito por debajo del 30%. Por ejemplo, si su crédito total disponible es de $10,000 dólares y tiene un saldo de $2,000, su índice de utilización del crédito sería del 20%.
Mantener el índice de utilización del crédito entre el 1% y el 9% es incluso mejor para su puntaje, ya que los índices más altos podrían hacer que los prestamistas lo vean como un mal riesgo crediticio, que podría tener dificultades para hacer los pagos.
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4. Cerrar viejas cuentas de tarjetas de crédito
Si posee una vieja tarjeta de crédito que no ha utilizado recientemente, puede pensar que cancelar la tarjeta y cerrar la cuenta tiene sentido. Sin embargo, no se apresure a reducir esa tarjeta a la mitad. Por un lado, reducirá la cantidad de crédito que tiene disponible, lo que puede dar lugar a una mayor tasa de utilización del crédito, lo que reducirá su puntaje crediticio.
Otra razón para retrasar la cancelación de una cuenta antigua es que la antigüedad de las cuentas abiertas es un factor que influye en su puntaje de crédito [4] , por lo que cuantas más cuentas establecidas tenga en su reporte de crédito, mejor será para su puntaje de crédito.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
