¿Quiere ahorrar dinero? Quédese soltero y no compre una casa

Antes de decir "sí, acepto" o firmar esa hipoteca, considere esto: ambas decisiones podrían aumentar su riesgo de caer en bancarrota.

Dos estudios recientes presentan una imagen preocupante para los consumidores que persiguen los hitos tradicionales.

Un informe publicado en el Journal of Academy of Business and Economics encuentra que las personas solteras tienen un 38% menos de probabilidad de declararse en bancarrota que sus pares casados. Aún más sorprendente: los propietarios de viviendas tienen cinco veces más probabilidades de ir a la bancarrota que los inquilinos.

Aunque no se ofrece una explicación clara para esta diferencia, la deuda creciente podría ser un factor.

Un estudio separado encontró que las personas casadas tienen más del 120% de deuda total que los solteros, con un promedio de $112,627 frente a $51,264.

Dos ingresos no garantizan estabilidad

El matrimonio tiene algunos beneficios financieros potenciales. El profesor de marketing de NYU y autor Scott Galloway ha señalado que el patrimonio neto de las parejas casadas aumenta un 77% más que el de sus contrapartes solteras. Además, según el buró de crédito Experian, las personas casadas tienden a tener puntajes de crédito más altos.

Pero no todos los datos son tan reconfortantes.

Un estudio publicado por la National Library of Medicine encontró que los adultos que conviven tienen más probabilidades de tener mayores deudas de tarjetas de crédito que los solteros. Los números de Experian respaldan esta tendencia: las personas casadas tienen un saldo promedio de tarjeta de crédito de $6,881, frente a $4,870 de los solteros. La diferencia es aún mayor con los préstamos personales: los prestatarios casados tienen más del doble de deuda, con un promedio de $18,799, frente a $9,314 de los solteros.

Ser propietario de una casa agrava el problema. Más del 60% de las parejas casadas son dueñas de sus viviendas, lo que significa que es más probable que asuman no solo la deuda hipotecaria, sino también los impuestos a la propiedad, el seguro y los costos de mantenimiento.

Los riesgos de comprar una casa

El educador financiero y autor de bestsellers Ramit Sethi ha advertido durante mucho tiempo sobre la glorificación de la propiedad de una vivienda. En su libro I Will Teach You to Be Rich, argumenta que una casa no es una inversión; puede ser una carga con lo que él llama "costos fantasmas". Estos incluyen tasas hipotecarias crecientes, reparaciones impredecibles e impuestos a la propiedad inflados.

Con los precios de las viviendas en máximos históricos y la oferta aún limitada, más estadounidenses están estirando sus presupuestos para comprar y confiando en el crédito para cubrir lo que queda. LendingTree informa que el 91% de los propietarios de viviendas tienen saldo en sus tarjetas de crédito, frente al 65% de los inquilinos. Además, los propietarios deben más en esas tarjetas, con un saldo promedio superior a los $9,000, mientras que los inquilinos deben menos de $5,000.

Si bien el matrimonio y la propiedad de una casa pueden ofrecer beneficios emocionales y sociales, no son victorias financieras garantizadas. Para muchos, vienen acompañados de deuda creciente, ahorros reducidos y ansiedad financiera en aumento.

En la economía actual, los hitos tradicionales pueden necesitar un segundo vistazo y un plan financiero sólido que no dependa de suposiciones anticuadas sobre la riqueza y la seguridad.