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Crisis de jubilación de EEUU: 9 estadísticas que debe saber


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Muchos estadounidenses se enfrentan a una jubilación más difícil de la que disfrutaron sus padres, gracias a la desaparición de los programas de beneficios de pensiones de los empleadores, los posibles recortes en las prestaciones de la Seguridad Social y el aumento de los costos de la atención médica, según el Sistema de Jubilación de la Nación, un informe publicado por la Oficina de Contabilidad del Gobierno de Estados Unidos. [1] 

Ya sea que se esté acercando a la jubilación o que el tiempo posterior a la carrera profesional esté a décadas de distancia, querrá saber a qué se enfrenta cuando se trata de prepararse para la jubilación.

Vea a continuación las estadísticas de la crisis de la jubilación y las formas en que puede construir la reserva de fondos para la jubilación que necesita.

1. El ahorro de vida es una gran posibilidad

Los trabajadores de hoy en día planean vivir hasta los 90 años (promedio) según la encuesta de 2019 «¿Qué es la jubilación?». Tres generaciones se preparan para la vejez por el Transamerica Center for Retirement Studies. [2]

Un estudio de Northwestern Mutual encontró que, en promedio, las personas piensan que tienen una posibilidad de 45% de sobrevivir a sus ahorros. Sin embargo, 41% no han tomado medidas para comenzar a ahorrar más. [3]

Es posible que pueda mejorar sus perspectivas de jubilación al aumentar las contribuciones a los ahorros para la jubilación a por lo menos un 15%, revisar y ajustar su cartera de activos y retrasar los beneficios de jubilación del Seguro Social, según un estudio de 2018 de Fidelity Investments sobre la preparación para la jubilación. [4]

2. Muchos trabajadores carecen de ahorros para la jubilación

Casi 1 de cada 5 (17%) de los baby boomers tienen menos de $5,000 en ahorros para la jubilación y 20% tienen menos de $5,000 en ahorros personales, de acuerdo con el Estudio de Planificación y Progreso 2019: Trabajo y Jubilación de la Mutua del Noroeste [5].

A los de la Generación X les queda más tiempo para ahorrar, pero 21% también tiene menos de $5,000 ahorrados para la jubilación y 22% tiene menos de $5,000 en ahorros personales, según el estudio.

Empiece a ahorrar temprano y consistentemente, recomienda la encuesta de Transamerica. [6] Construya un fondo de ahorros de emergencia para ayudar a prevenir la adquisición de nuevas deudas o hacer retiros anticipados de los fondos de jubilación.

3. Acceso limitado a los planes de jubilación patrocinados por el empleador

Limited access to employer sponsored retirement plans

A pesar de que los planes de jubilación patrocinados por el empleador son uno de los métodos más importantes de ahorro para la jubilación, 49% de los trabajadores del sector privado no tenían acceso a dicho plan en 2014, según Retirement in America: Out of Reach for Most Americans, un informe de 2018 del Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación. [7]

Si su empleador patrocina un 401(k) u otro plan de jubilación, únase y contribuya, especialmente si la compañía iguala una porción de sus contribuciones. Esos aportes paralelos del empleador pueden ayudar a construir un fondo de reserva para la jubilación más rápido. Si no hay un plan 401(k) disponible a través de su empleador, usted todavía puede contribuir a una Cuenta de Jubilación Individual (IRA, por sus siglas en inglés).

4. Muchos todavía se están recuperando de la Gran Recesión

Según la encuesta de Transamerica, alrededor del 20% de los encuestados se han «recuperado completamente» y 37% se han «recuperado un poco» de la Gran Recesión [8] Sin embargo, 14% «aún no ha comenzado a recuperarse» y 8% siente que tal vez «nunca se recupere».

Casi 1 de cada 4 millennials y de la Generación X (ambos 23%) dicen que «aún no han comenzado a recuperarse» o piensan que «nunca se recuperarán» de la Gran Recesión, en comparación con 19% de los baby boomers que no sienten que se han recuperado financieramente.

5. La mayoría de los estadounidenses no saben cuánto necesitan para la jubilación

Más de la mitad (56%) de los estadounidenses no saben cuánto dinero necesitarán para jubilarse cómodamente, según el estudio de Northwestern Mutual [9]. Además, muchas personas basan sus necesidades de ingresos para la jubilación en creencias erróneas sobre los gastos de la jubilación o no aprovechan las oportunidades de las cuentas de ahorro para la jubilación.

Más de 1 de cada 4 personas de la generación de la posguerra (baby boomers) asumen incorrectamente que Medicare pagará los costos de atención a largo plazo, según Boomer Expectations for Retirement, un informe de 2019 del Instituto de Jubilación Asegurada, una asociación para la industria de ingresos de jubilación. [10]

Alrededor de 1 de cada 6 boomers no participan en su plan de contribución en el lugar de trabajo. Sólo 55% de los boomers tienen algún dinero ahorrado para la jubilación, y casi la mitad del 45% sin ahorros solía tener también ahorros para la jubilación.

6. Muchas personas no pueden permitirse el lujo de jubilarse a los 65 años

Many people cant afford to retire at age 65

Alrededor del 46% de los estadounidenses planean trabajar después de los 65 años, y más de la mitad de ellos dicen que trabajarán más tiempo, principalmente porque tienen que hacerlo, según el estudio de Northwestern Mutual. [11]

Entre las principales razones para planificar trabajar después de los 65 años por necesidad, se encuentran la falta de ahorros suficientes para una jubilación cómoda (78%), beneficios inadecuados del Seguro Social para vivir (56%) y el aumento de los costos de atención de la salud (49%), encontró el estudio.

7. Las pensiones son cosa del pasado para la mayoría de los empleados no gubernamentales

A menos que trabaje para el gobierno, los días de recibir un cheque de pensión mensual después de jubilarse ya han pasado en su mayoría. En 1975, alrededor del 88% de los trabajadores del sector privado con un plan de jubilación en el lugar de trabajo tenían cobertura de pensiones, según un informe sobre las opiniones de los estadounidenses sobre la crisis de la jubilación realizado por el Instituto Nacional de Jubilación (NIRS, por sus siglas en inglés). [12]

En 2006, había alrededor de 29.000 pensiones del sector privado, pero esa cifra se redujo a 22.000 para el 2014, según el informe de NIRS. Para el 2016, sólo 15% de los trabajadores del sector privado participaban en un plan de pensiones tradicional, según el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos. [13]

8. La mayoría de las personas no tienen un plan de respaldo si la jubilación llega antes de tiempo

Sólo 26% de los trabajadores tienen un plan de respaldo si se ven obligados a jubilarse anticipadamente, según la encuesta de Transamerica [14]. Los factores que podrían provocar una jubilación anticipada inesperada incluyen la pérdida del trabajo, problemas de salud o la incapacidad por accidente.

Un plan de respaldo para el retiro podría incluir ahorros, seguro de discapacidad y/o seguro de cuidado a largo plazo en caso de que el retiro llegue temprano debido a circunstancias imprevistas.

9. Se avecinan posibles recortes en el Seguro Social

Possible social security cuts loom

Muchas personas esperan que los beneficios de jubilación del Seguro Social financien una parte o la totalidad de sus ingresos de jubilación. Sin embargo, el Seguro Social está completamente financiado sólo hasta el año 2033. Después de eso, el programa de beneficios del gobierno está financiado sólo en tres cuartas partes.

«Tanto el Seguro Social como Medicare se enfrentan a déficits de financiación a largo plazo bajo los beneficios y financiación programados actualmente», según la Administración del Seguro Social. [15]

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