¿Qué es peor que las deudas de tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles?

Si vendieras tu carro hoy, ¿crees que ese dinero te alcanzaría para vivir durante toda tu jubilación?

Es una pregunta innecesaria, ¿verdad? Pero en realidad es la triste situación que muchas personas en Estados Unidos están enfrentando.

“Para algunos trabajadores, el valor promedio de un vehículo supera sus ahorros para la jubilación”, dice el National Institute on Retirement Security en su informe más reciente.

Ese informe tiene un título bastante simple: “Análisis de la preparación para la jubilación entre los estadounidenses en edad laboral.” Pero dos cifras son realmente impactantes…

• Entre las personas de 55 a 64 años, “la cantidad promedio ahorrada para la jubilación es de solo $30,000”. Eso es aproximadamente lo que podrías obtener al vender un sedán de gama media de 5 años hoy en día.
• El Seguro Social constituye la mitad de los ingresos del jubilado promedio. Sin embargo, el Seguro Social fue diseñado para cubrir como máximo el 40%.

Entonces, ¿esta será otra columna alarmista sobre la jubilación? Al principio, sí. Pero después, no.

Malas noticias sobre la jubilación

Si mira las investigaciones más recientes, las noticias no son buenas. Otro informe con un nombre poco llamativo es el Reporte de Datos de Costos de Atención Médica en la Jubilación 2026. Pero su conclusión en palabras simples es clara:

“La inflación en los costos de la salud no desaparecerá pronto y reducirá los presupuestos de jubilación.”

Entre los detalles:

Las primas relacionadas con medicamentos de la Parte D han aumentado 50%. Y la tendencia de décadas en la que los costos de salud crecen entre 1.5 y 2 veces más rápido que el índice de precios al consumidor (utilizado para calcular los ajustes por costo de vida o COLAs en ingles) continúa.

En otras palabras, mientras los estadounidenses están ahorrando menos para la jubilación, mantenerse saludable durante la jubilación está costando mucho más.

Podría continuar, porque no faltan nuevos estudios con las mismas conclusiones desalentadoras. Pero eso no ayuda a nadie y deprime a todos. A mí incluido.

Buenas noticias sobre la jubilación

Las malas noticias son tan malas que, en realidad, hay algo positivo en todo esto. En otras palabras, la crisis de jubilación ha motivado a personas creativas a hacer algo al respecto.

Por ejemplo, los planes 401(k) existen desde hace tiempo. Menos conocidos son los Roth 401(k), que permiten a los empleados hacer contribuciones después de impuestos.

Los 401(k) tradicionales permiten contribuciones antes de impuestos, pagando impuestos cuando se retira el dinero en la jubilación. Aunque cada uno tiene ventajas y desventajas, otro informe reciente de T. Rowe Price muestra que:

• Los planes que ofrecen contribuciones del empleador en Roth tienen 30% más participación en Roth.
• Tienen 29% más saldo acumulado en Roth.
• Y tasas de ahorro 6% más altas que los planes sin esa opción.

Los participantes más jóvenes, en particular, son los más propensos a aprovechar las opciones Roth.

No estoy recomendando a favor o en contra de este tipo específico de 401(k). Lo que digo es que tener más opciones es mejor, especialmente si logra que los trabajadores jóvenes comiencen a invertir. Cualquier tipo de 401(k) es mejor que no ahorrar nada.

Por supuesto, ¿cómo se supone que debe aprender los mejores métodos y ahorrar para la jubilación?

Buscar en internet puede ser contraproducente, porque hay muchísimas estrategias, y cada una depende de tus circunstancias. Por eso muchos empleadores están haciendo más que simplemente ofrecer planes 401(k).

Por ejemplo, la Universidad de Purdue tiene profesores muy inteligentes, pero eso no significa que sean expertos en ahorro para la jubilación. Por eso la universidad ofrece algo llamado Road to Retirement Conference.

Se describe como:

“Un evento virtual semestral de tres días que ofrece orientación práctica y conocimientos de expertos para ayudar a las personas a construir su propio camino hacia la jubilación.”

Está abierto a todos los empleados de Purdue sin costo, y el próximo se realizará del 4 al 6 de marzo.

Otros empleadores también están ofreciendo educación financiera similar. A veces esto se incluye dentro de portales en línea de terceros con nombres como KOFE y Enrich.

También hay recursos para quienes tienen deudas

Tampoco faltan recursos confiables como el artículo de Debt.com: “Cómo ahorrar para la jubilación incluso si está endeudado.”

Así que sé que gran parte de la conversación económica gira en torno a la inflación persistente, los saldos récord en tarjetas de crédito y la pesada deuda de préstamos estudiantiles. Pero no podemos permitir que eso opaque otras conversaciones financieras importantes, especialmente cuando sí existen soluciones. Si está preocupado tanto por su futuro como por su presente financiero, puede aprender fácilmente sobre esas soluciones en línea.