¿Puedo jubilarme con $60,000 en mis tarjetas de crédito? ¿O estoy realmente perdido?

Pregunta: Tenemos alrededor de $ 60,000 en deudas de tarjetas de crédito. Tengo 69 años y necesito jubilarme. Tendré una jubilación de mi trabajo y $ 35,000 en mi cuenta 401 (k), más el Ingreso de Seguridad Suplementario. Mi esposo tiene 57 años y seguirá trabajando. ¿Cómo puedo jubilarme?

— Kathryn de Hawaii

Steve Rhode responde…

Jubilarse no es el problema aquí. Sí lo es: Llegar a fin de mes hasta por lo menos, los próximos 20 años.

Tener algún beneficio del gobierno y $ 35,000 en una 401 (k) no va a hacer que la jubilación sea cómoda para usted, ni siquiera manejable. Será trágicamente imposible sobrevivir solo con estas finanzas, a menos que su esposo tenga alguna cuenta de jubilación mágica que le ayude a llegar a fin de mes cuando finalmente pueda jubilarse.

Cuando dice que necesita jubilarse y está en Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés), eso me indica que tiene un problema médico en evolución. SSI es lo que se conoce como un “programa de bienestar mediano”. Esa es la manera oficial de decir que el gobierno proporcionará efectivo y Medicaid a personas de la tercera edad con bajos ingresos y discapacitados.

Supongo que esto significa que continuar trabajando, puede que no sea posible para usted, dadas sus posibles limitaciones médicas. Tal vez por eso tiene que jubilarse.

Dada su posible situación médica, su limitado ingreso próximo y su deuda, la solución más lógica aquí sería deshacerse de la deuda rápidamente con una bancarrota del Capítulo 7. Este tipo de bancarrota es la forma más rápida de eliminar la deuda legalmente y, en aproximadamente 90 días, su deuda de tarjeta de crédito se cancelará. Eso reducirá sus gastos que no pueda pagar en su jubilación.

Su deuda de tarjeta de crédito es probablemente de los gastos que pagó al tratar de sobrevivir en el pasado. Es muy común que los estadounidenses que luchan por pagar sus facturas, sufran la brecha entre los ingresos y los gastos de sus tarjetas de crédito. Lamentablemente, eso lo atrapa bastante rápido…

[Si no sabe si la bancarrota es lo adecuado para usted, lea Debo declararme en bancarrota].

… Jubilarse es el momento de mirar hacia adelante y prepararse para el éxito financiero. El barco ha zarpado para intentar reparar el pasado. Dado lo que ha compartido, simplemente no puede permitirse pagar la deuda, ahora o en el futuro, y poder subsistir con sus nuevos ingresos reducidos.

Yo visitaría Benefits.gov y revisaría si usted es elegible para algún ingreso suplementario adicional, asistencia médica o de alimentos para su hogar. Debe reunirse con un abogado de bancarrota local que tenga licencia en su estado y discutir su situación. Y debe informar a su esposo que él tendrá que ser el principal sostén de la familia en el futuro inmediato.

Esta no será una experiencia placentera mientras la esté transitando, pero una vez que la haya superado, la vida debería mejorar. También recomendaría consultar la sección de Finanzas Personales de Debt.com para obtener consejos sobre cómo mantenerse fuera de las deudas.

Mantengo mis dedos cruzados para que su esposo tenga una cuenta de jubilación sólida, o bien una pensión que lo ayudará a sobrevivir cuando ambos no puedan trabajar.

Steve Rhode es conocido como “El joven de cómo salir de la deuda” [ENG] y ha aparecido en FOX, CNN, ABC, NBC y MSNBC dando consejos sobre dinero.