Tener un mal crédito puede dificultar el ahorro y la compra de una casa. Lo crea o no, también puede provocar tensión en su vida amorosa

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Tener un puntaje de crédito bajo puede llevar a tasas de interés más altas, seguros más caros y otros problemas financieros. Pero una mala puntuación de crédito también puede hacer que encontrar el amor de su vida sea mucho más difícil.

Entre otros problemas en una relación, el mal crédito podría ser un desvío. Para ser justos, hay muchos problemas que pueden causar un mal crédito: facturas médicas, un divorcio o un gran gasto en una relación anterior.

Pero si quiere ser más atractivo (y pagar mucho menos por los gastos generales mientras tanto), aprenda todo lo que puede afectar a su puntaje de crédito y cómo puede mejorarlo.

Un puntaje de crédito bajo puede dificultar el ahorro para emergencias

Hay una nueva “clase media” en la ciudad, y sus puntajes crediticios, que no son tan buenos, están perjudicando sus ahorros para emergencias.

Elevate, una compañía que se centra en los consumidores con crédito de bajo a moderado, afirma que quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) y que no son de primera clase (o aquellos con puntuaciones de crédito inferiores a 700) no pueden permitirse un gasto inesperado [1].

Residentes no preferentes, lo tienen más complicado que sus compañeros con buen crédito. La mitad de ellos tienen ingresos mensuales que no son estables, y sus ingresos son significativamente menores que los de sus pares preferentes.

Según Elevate, los que tienen bajas puntuaciones de crédito pueden permitirse un gasto de unos $1,400, lo que equivale a más que el costo de sustitución de un calentador de agua ($950) pero mucho menos que el costo de una transmisión típica para un auto ($2,800). Las personas que tienen puntuaciones de crédito más altas pueden permitirse un gasto de hasta $2,900.

Y los que tienen puntuaciones de crédito más bajas en realidad tienen más emergencias, dice Elevate.

Más de la mitad (53%) tiene tres o más sorpresas financieras al año. Sólo 28% de los encuestados con mejor calificación crediticia tienen la misma cantidad de sorpresas financieras.

¿Su calificación crediticia le está frenando? Descubra cómo solucionarlo.

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Un puntaje de crédito bajo puede dificultar su vida amorosa

Como si las citas no fueran lo suficientemente duras, algunos se desaniman por un mal puntaje de crédito.

Más del 42% de los encuestados dijeron que la puntuación de crédito afecta a su interés por salir con alguien. La encuesta fue realizada por el sitio web de consejería financiera Bankrate, junto con Princeton Survey Research Associates International [2]. Una de las principales razones es que es un indicador de si es responsable y estable.

Y estas son las malas noticias, chicos: Las mujeres son más críticas cuando se trata del crédito. En una encuesta realizada a 1,000 adultos estadounidenses, la mitad de las mujeres y 35% de los hombres dicen que el puntaje de crédito podría influir en el atractivo de una cita.

El grupo de edad más preocupado por el crédito de su cita es el de los millennials de más edad, entre 27 y 36 años. Por otro lado, 55% de los jóvenes millennials de entre 18 y 26 años dicen que el crédito de una persona no influye en sus búsquedas románticas.

Sin embargo, el tema de los puntajes de crédito no suele surgir en la primera cita, así que tiene tiempo para trabajar en ello para esa persona especial. La mayoría dice que habla de los puntajes de crédito después de unos meses de cita o después de comprometerse.

Un puntaje de crédito bajo puede acarrear problemas a la hora de comprar una casa

Los investigadores de LendingTree determinaron que las personas con puntuaciones crediticias “justas” (generalmente de 580 a 669, según el informe) pagarán $45,283 más en intereses a lo largo del tiempo que las personas con puntajes “muy buenos” (de 740 a 799) [3].

Ahorrar esta cantidad de dinero puede ser de mucha ayudar al gestionar sus finanzas. Entonces, ¿cómo se desglosa esto en el ahorro de un préstamo específico?

De los tipos de préstamos que examinó LendingTree, las hipotecas fueron lógicamente las más grandes.

El prestamista promedio compró una casa de $234,437. Y aunque un mal crédito no le impide necesariamente obtener un préstamo hipotecario, debe saber lo que le costará:

  • Con un puntaje de crédito regular: $226,266 en pagos de intereses.
  • Con un puntaje de crédito muy bueno: $197,161.

¿La diferencia? $29,106. Incluso una fracción de eso podría ayudarle con el pago inicial de su próxima casa. Y los pagos iniciales, según un informe de Debt.com, son “uno de los mayores obstáculos para ser propietario de una vivienda”.

¿En qué consiste su puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito está determinado por cinco factores clave. A continuación, se explica cómo se determina su puntaje de crédito FICO. Este se utiliza en más del 90% de las decisiones de préstamo, según un portavoz de FICO.

  1. El historial de pagos: ¿Ha pagado sus facturas según lo acordado? Si no lo ha hecho, ¿con qué severidad ha dejado de pagar y qué tan recientemente ha ocurrido? Este es el mayor factor del puntaje FICO del prestatario. Constituye aproximadamente 35% del cálculo de la puntuación FICO.
  2. Cantidades adeudadas: ¿Cuántas deudas posee? Examine las tarjetas de crédito y otras deudas renovables por separado, como los préstamos para estudiantes, las hipotecas y todos los demás préstamos. También, el índice de utilización, que es el porcentaje de crédito disponible que está utilizando. ¿Hasta qué punto está al límite de su tarjeta de crédito? Los niveles más altos de deuda, los índices de utilización más altos, corresponden a riesgos más altos y, por lo tanto, suelen ser puntajes FICO más bajos. Este es el segundo porcentaje más alto y constituye 30% de su puntuación.
  3. Duración del historial de crédito: El tiempo de experiencia del consumidor en el manejo del crédito. Alguien con veintitantos años de experiencia en el manejo del crédito y en el pago de sus facturas va a ser recompensado en comparación con alguien que acaba de empezar a utilizar el crédito. Esto constituye 15% del cálculo del puntaje FICO.
  4. Nuevo crédito: ¿Con qué frecuencia solicita créditos? El hecho de solicitar créditos con más frecuencia le asocia a un mayor riesgo. Constituye 10% del puntaje FICO.
  5. Combinación de créditos: Este factor se refiere a si está manejando el crédito con una variedad de diferentes productos de crédito con éxito. Debe manejar tanto las deudas de tipo préstamo como las de tarjeta de crédito. Esto constituye el último 10% de la puntuación.

Cómo obtener su reporte de crédito de forma gratuita

Annualcreditreport.com [ING] es el sitio más común para obtener un reporte de crédito de forma gratuita [4]. Es un sitio web ordenado por el gobierno federal en el que cada una de las tres agencias de reportes de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) le proporciona una copia gratuita al año. Eso significa que puede consultar uno diferente cada cuatro meses.

Bankrate también ofrece reportes de crédito y puntajes de crédito gratuitos, sin necesidad de comprarlos [5]. Los reportes son de Equifax, y el puntaje es un VantageScore, no tan buena como las puntuaciones FICO. Menos prestamistas prestan atención a los VantageScores. Pero tanto el reporte como la puntuación se actualizan mensualmente, y gratis es gratis.

Los usuarios de Discover también obtienen reportes crediticios mensuales gratuitos de TransUnion [6].

¿Cuál es la diferencia entre un reporte y un puntaje? Los reportes documentan los hechos de su historial crediticio, mientras que el puntaje de crédito se reduce a un número de tres dígitos para que los prestamistas puedan compararlo rápidamente con otros consumidores. Aunque los rangos varían según el modelo de puntuación, la mayoría de las puntuaciones se sitúan entre 300 y 850, y las más altas son mejores. Aquí tiene otros lugares donde puede obtener puntajes gratuitos…

  1. Los titulares de tarjetas de Citibank pueden ver su puntuación FICO cada mes de forma gratuita, que se extrae de su reporte de crédito de Equifax [7].
  2. Capital One tiene una herramienta llamada CreditWise que proporciona acceso gratuito a su puntaje de crédito y alertas por correo electrónico si su reporte de crédito TransUnion cambia [8].
  3. Los usuarios de Chase Bank pueden ver su puntaje FICO de forma gratuita con Chase Credit Journey [9].
  4. Bank of America proporciona en línea las puntuaciones FICO de forma gratuita a todos sus titulares de tarjetas [10].

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Para empezar a beneficiarse de tipos de interés más bajos, seguros más baratos y más ahorros, empiece a trabajar para mejorar su puntaje de crédito.

Aquí tiene cinco pasos que debería dar para volver a estar en el buen camino:

  1. Descargue sus reportes de crédito de forma gratuita.
  2. Revise sus reportes de crédito.
  3. Dispute cualquier elemento que sea incorrecto.
  4. Evalúe la información negativa a la que se enfrenta.
  5. Construya su crédito dando pequeños pasos estratégicos.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Cameren Boatner contribuyó a este informe.

Fuentes:
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About the Author

Gideon Grudo

Gideon Grudo

Grudo es un escritor y editor independiente basado en Brooklyn, New York, y suele trabajar en el diseño de estrategias de contenido. Anteriormente, fue editor digital de Air Force Magazine y director editorial de South Florida Gay News.

Publicado por Debt.com, LLC