Análisis Gratuito de Deuda

Contact us at 1-888-503-5563

Si no paga en su totalidad el balance de sus tarjetas de crédito todos los meses, terminará pagando mucho más

La semana pasada, algunas personas que no conoce la Junta de la Reserva Federal – (Banco Central de los Estados Unidos de América), cambiaron un número del que probablemente nunca haya oído hablar denominado: “Índice de referencia”.

En este caso, lo que no sabe, puede costarle miles de dólares.

“La Fed”, como se la conoce comúnmente, es básicamente el banco central de la nación. A través de un sistema complejo, puede aumentar las tasas de interés que usted paga en sus deudas, desde sus tarjetas de crédito hasta sus hipotecas.

La semana pasada, la Fed elevó lo que es llamada la tasa de referencia, en un cuarto de punto. Eso no parece mucho, pero el efecto dominó nos afectará a todos, especialmente porque hay señales de que habrá más alzas de tasas.

Vamos a descomponerlo…

Cómo funciona

Después de dos décadas como asesor financiero, sé que la mayoría de la gente está ocupada con sus propias vidas y no quiere una lección de historia sobre la Reserva Federal. Así que déjeme darle la única información que realmente usted necesita saber: La Fed aumenta las tasas de interés cada vez que la economía “se calienta”. ¿Por qué? Porque esa es una forma segura de calmarla.

Cuando la economía está yendo demasiado fuerte, llega el inevitable crash. Cualquiera que recuerde la Gran Recesión sabe cómo es eso. La Reserva Federal prefiere una economía que tararea, acelerando lentamente. Definitivamente no le gustan las carreras de resistencia económica.

Por el contrario, cuando la economía se estanca, la Fed puede evitar que las ruedas se atasquen. Al reducir las tasas de interés, fomenta la inversión.

Cómo le afecta a usted (de verdad)

No es necesario ser un economista para entender que cuando las tasas de interés suben, usted paga más por el dinero que pide prestado. En este momento, la tasa de interés promedio para los saldos de tarjetas de crédito ronda los 17 centavos. Eso es casi un récord.

Piense acerca de eso: Por cada dólar que deba en su tarjeta de crédito cada mes, deberá 17 centavos. Lamentablemente, eso podría convertirse en 18, 19 o incluso 20 centavos muy pronto.

El impacto de este aumento de tasas ya se está sintiendo. “Las tasas hipotecarias subieron a su segundo nivel más alto este año el jueves, luego de la decisión de la Reserva Federal de elevar su tasa de interés de referencia”, informó Fox Business (en inglés).

Cómo le perjudicará a usted (por años)

Debido a que pasamos tantos años soportando una economía en apuros, una generación entera de adultos no está familiarizada con el daño que un alza de tasas puede causar a un presupuesto familiar, si es que lo están haciendo en absoluto. Usted debería elaborar un presupuesto, empezando ahora (en inglés).

Sin embargo, según Debt.com, “157 millones de estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito para pagar”, y el monto total es de más de $1 billón. Peor aún, casi un cuarto “tiene $0 ahorrados para cubrir los gastos de emergencia”.

¿Dónde encontrarán estos estadounidenses trabajadores, el dinero para pagar el mayor costo de los préstamos? Sencillo. Pedirán prestado más dinero. Eventualmente, les alcanzará, probablemente se deban declarar en bancarrota.

Qué puede hacer (y qué debería hacer)

Si está manteniendo saldos de tarjetas de crédito, que hacen que esté luchando para pagar ahora, literalmente no puede permitirse el lujo de no hacer nada. El mejor lugar para comenzar es muy económico, porque es gratis. Llame a Debt.com al (844)-669-4596 para obtener un análisis de deuda gratuito por parte de un consejero de crédito certificado. Apóyese, a través de los consejeros de crédito certificados con el Centro de Educación Financiera de Debt.com.

¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No
Los puntos de vista y las opiniones expresadas en este artículo pertenecen al autor(es) y no reflejan necesariamente las opiniones y/o políticas de Debt.com.

About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

I’m a certified public accountant who has authored two books on getting out of debt, Credit Hell and Power Up, and I am one of the personal finance experts for Debt.com. I have focused my professional endeavors in the consumer finance, technology, media and real estate industries creating not only Debt.com, but also Financial Apps and Start Fresh Today, among others. My personal finance advice has been included in countless articles, and has appeared in the New York Times, the Washington Post, Forbes and Entrepreneur as well as virtually every national and local newspaper in the country. Everyone should have a reason for living that’s bigger than themselves, and besides my family, mine is this: Teaching Americans how to live happily within their means. To me, money is not the root of all evil. Poor money management is. Money cannot buy happiness, but going into debt always buys misery. That’s why I launched Debt.com. I’m glad you’re here.

Publicado por Debt.com, LLC