Los adultos mayores temen que sus ahorros para la jubilación no sean suficientes

La mayoría de los consumidores cerca a jubilarse temen que sus inversiones no sean suficientes para dejar de trabajar el resto de sus vidas.

La compañía de seguros Global Atlantic acaba de publicar su encuesta sobre perspectivas de jubilación 2025. De los más de 1,000 inversionistas entre 55 y 75 años, dos de cada tres “están preocupados porque sus ingresos duren toda su vida, con un 30% diciendo que están extremadamente o muy preocupados”.

La investigación también revela:

• El 46% de los inversionistas no creen que sus inversiones estén a salvo de los “descensos del mercado”.
• Uno de cada tres beneficiarios de pensiones cree que la inflación impactará en sus ingresos por pensión.
• El 56% dice que “proteger los activos es más importante que el crecimiento”.

Si estos encuestados, que tienen entre $250K y $2 millones en activos invertibles y consultan regularmente a profesionales financieros, están preocupados, imaginen cómo se sienten todos los demás que esperan jubilarse algún día.

Emily LeMay, codirectora de Mercados Individuales en Global Atlantic, confirma el creciente sentimiento entre los futuros jubilados.

“Con el aumento de las presiones económicas y el número récord de personas que se acercan a la jubilación, hay una creciente preocupación de que muchos podrían enfrentar futuros inciertos si no se abordan adecuadamente la seguridad en la jubilación”, dice LeMay.

El aumento de los costos médicos y la inflación hacen mella

El aumento de los costos de atención médica y la inflación constante son dos de las principales razones detrás de estos temores.

La encuesta reveló que el 90% de estos inversionistas mayores están preocupados por el aumento de los gastos médicos, mientras que el 89% están atentos a la inflación, que puede reducir el poder adquisitivo con el tiempo.

Incluso los ahorros sólidos pueden sentirse menos seguros con facturas médicas inesperadas y aumentos de precios cotidianos.

Tras analizar 5 millones de cuentas de jubilación, Vanguard descubrió que un récord del 4. 8% de las personas con planes 401(k) tuvieron que hacer retiros por dificultades el año pasado. Sin embargo, recurrir a los ahorros para la jubilación puede tener grandes consecuencias.

“Si se está preguntando, ‘¿Debería hacer un retiro anticipado de mi 401(k)?’ La respuesta es no”, dice Howard Dvorkin, CPA y fundador de Debt.com. “Cuando retira dinero antes de la fecha de retiro definida, no solo está pagando una multa, sino también perdiendo el crecimiento futuro. Simplemente no vale la pena.”

Seguro social: Ya no es la red de seguridad que solía ser

Hay una capa adicional de preocupación: el 76% de los inversionistas buscan activamente formas de compensar los futuros déficits del Seguro social, hablando con sus asesores financieros sobre opciones de ingresos alternativas.

La inseguridad acerca del Seguro Social proviene de las advertencias de la Administración del Seguro Social, que dice que las reservas del fondo fiduciario podrían agotarse para 2037. Una vez que esto ocurra, los impuestos podrían cubrir solo alrededor del 76% de los beneficios programados.

Este recorte extenso en los pagos del Seguro Social no es una buena noticia para el 35% de los inversionistas que dependen de ese dinero para cubrir sus gastos durante la jubilación.

Además de los costos médicos, la inflación y la probable fecha de expiración del Seguro Social, los inversionistas también enfrentan la presión de un mercado de valores volátil.

Los aranceles globales aumentan el pánico de los inversionistas

Los movimientos recientes para imponer aranceles globales han generado mucha incertidumbre en los mercados. Estos aranceles, que Estados Unidos no veía desde el auge del industrialismo (y la pobreza) en la Edad Dorada, han provocado caídas en índices importantes del mercado de valores como el S&P 500 en la última semana.

JP Morgan recientemente publicó una versión revisada de su “perspectiva económica” debido a las políticas arancelarias del presidente Trump. Los analistas de la correduría global aumentaron su “pronóstico de recesión” del 40% al 60%.

Los anuncios de aranceles han puesto a los inversionistas nerviosos, sumando más preocupación sobre si los ahorros actuales para la jubilación aguantarán frente a los problemas económicos más amplios. En la encuesta de Global Atlantic, el 87% dijo estar “algo preocupado” por la imprevisibilidad del mercado de valores.

3 consejos prácticos para la seguridad en la jubilación

Expertos financieros como Dvorkin recomiendan ser proactivos con la planificación para la jubilación, especialmente para aquellos que sienten el estrés de estos tiempos inciertos. Aquí hay algunos consejos sencillos para ayudar a asegurar sus fondos de jubilación:

1. Reevalúe el riesgo: Eche un buen vistazo a sus elecciones de inversión. Entienda qué riesgos está asumiendo y esté listo para ajustar su estrategia según sea necesario.
2. Revise el tiempo: Considere cuántos años realmente le quedan en la fuerza laboral. Esto ayudará a determinar qué tan agresivos deben ser los ahorros y las inversiones en este tiempo.
3. Diversifique su portafolio: Distribuya su dinero entre diferentes tipos de inversiones. Una mezcla de acciones, bonos y otros activos puede ayudar a evitar que una área sufra grandes pérdidas.

Dvorkin aconseja a los inversionistas hacer su investigación y ser flexibles.

“Es posible que tenga que ganar más dinero, trabajar un poco más o reestructurar sus inversiones”, dice Dvorkin. “Con las estrategias adecuadas, aún puede jubilarse con algo de tranquilidad.”