Si se encuentra en una situación complicada con sus deudas y siente que nunca podrá pagarla, inscribirse en un programa de liquidación de deudas con una compañía de alivio de deudas puede parecer una solución razonable. Esto se debe a que las empresas de liquidación de deudas trabajan para saldar las deudas de los clientes tratando de negociar una cantidad reducida o mejores condiciones, de modo que cuando se llegue a un trato, es posible que no tenga que pagar la cantidad total de lo que debe.
Sin embargo, debe tomar en cuenta que los programas de liquidación de deuda no son gratuitos. Las compañías de liquidación de deuda y de alivio de deuda cobran una cuota -normalmente basada en un porcentaje de la cantidad que la empresa le ha ahorrado en la deuda liquidada- por sus servicios. Hay muchas empresas de liquidación de deudas de buena reputación que podrían ayudarle a salir de sus deudas antes. Pero no todas las compañías de liquidación de deudas son confiables.
El sector de la liquidación de deudas también atrae a empresas de dudosa reputación que se aprovechan de la desesperación de los consumidores que luchan contra las deudas. Entonces, ¿cómo puede asegurarse de firmar con una empresa de liquidación de deudas de buena reputación?
Lo primero que puede hacer es seguir estos pasos que describiremos a continuación.
1. Hacer una verificación con el Better Business Bureau
Uno de los primeros pasos para investigar la legitimidad y reputación de una compañía de liquidación de deudas es realizar una búsqueda en línea del nombre de la empresa en el Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés). Si la compañía está en la base de datos de la BBB, allí encontrará su calificación de la BBB, si ha logrado la acreditación de la BBB por sus prácticas justas y honestas, y las opiniones y quejas de los clientes [ENG]
En el BBB, también encontrará información sobre la respuesta -o la falta de respuesta- de la compañía de liquidación de deudas a las quejas y preguntas de los clientes y el tiempo que lleva la compañía en operación.
Averigüe: Qué puede esperar de una compañía de liquidación de deudas
2. Contacte al Fiscal General del Estado
Antes de firmar con cualquier compañía de liquidación de deudas, revise siempre si hay quejas en la oficina del Fiscal General del Estado en el que está registrada la compañía de liquidación de deudas. Es posible que se entere de que no ha habido ninguna queja, o bien podría encontrar una serie de quejas de consumidores que le inciten a correr en otra dirección.
Si no está seguro de quién es el Fiscal General de su estado, empiece por buscar en USA.Gov [ENG] la información de contacto.
Infórmese: Cómo proteger su dinero de las estafas de liquidación de deudas
3. Conozca los requisitos para obtener licencia del estado
Realice una búsqueda en línea de los requisitos de licencia del estado para la compañía de liquidación de deudas para verificar la licencia adecuada. Al mismo tiempo, tenga en cuenta que no todos los estados exigen que las compañías de liquidación de deudas tengan licencia. Por ejemplo, Montana no requiere licencia, pero las empresas de liquidación de deudas deben registrarse en la Oficina de Protección al Consumidor [ENG].
Si en su búsqueda encuentra que una compañía de liquidación de deudas no cumple con los requisitos de licencia o registro del estado, siga buscando una que sí lo haga.
Averigüe: 7 preguntas que derbe hacerse antes de firmar con una empresa de liquidación
4. Aléjese de las llamadas automáticas
En este punto le explicaremos cómo detectar a las llamadas automáticas que le prometen saldar todas sus deudas a cambio de un pago por adelantado: No les devuelva la llamada.
Es muy probable que la persona o la compañía que llama sea un estafador. Si está considerando la liquidación de deudas como una posible alternativa para usted, quédese con las compañías de alivio de deuda de buena reputación con ninguna o pocas quejas de los consumidores en su archivo [ENG].
Averigüe: 7 señales de estafas de liquidación de deudas
5. Obtenga toda la información por adelantado
Antes de contratar un servicio de una compañía de liquidación de deudas, ésta debe proporcionar por adelantado toda la información legalmente requerida, como las tarifas, las condiciones y los términos del servicio, según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) [ENG].
La empresa también debe informarle de las posibles consecuencias negativas, como el daño a su historial de crédito si deja de hacer pagos a los acreedores como parte del acuerdo de liquidación de deudas, y del tiempo que puede tardar en conseguir los resultados deseados.
Infórmese: Cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito
6. Desconfíe de las grandes promesas
Si una empresa de liquidación de deudas le promete que puede saldar todas sus deudas -especialmente por una cuota inicial-, no es una promesa que pueda garantizar. Por un lado, no todos los acreedores aceptarán negociar con una empresa de liquidación de deudas. Si un acreedor se niega a negociar, podría tener que esperar varios meses antes de que la empresa pueda negociar la deuda.
Esto se debe a que si un acreedor, como una compañía de tarjetas de crédito, no negocia con la compañía de liquidación de deudas, el emisor debe cancelar su deuda y venderla a una agencia de cobros. Sólo entonces la compañía de liquidación de deudas podrá volver a negociar para reducir el importe.
