En la mayoría de las grandes tiendas, no puede comprar nada sin que se le pregunte si desea solicitar la tarjeta de crédito de la tienda. Para persuadirlo, el vendedor le ofrecerá ahorros significativos en sus compras ese día.
Las tarjetas de crédito de las tiendas, hacen dinero para la tienda al financiar sus compras a tasas de interés significativas. Para alentar a la mayor cantidad de clientes a realizar la mayoría de las compras, estas tarjetas de tienda tienen calificaciones bastante bajas.
Por lo general, si parece demasiado bueno para ser verdad, lo es. Aquí le mostramos cuando las tarjetas de crédito de la tienda valen la pena, y cuando no.
¿Qué es una tarjeta de crédito de la tienda?
Las tarjetas de crédito de la tienda suelen ser tarjetas de bajo saldo, que solo puede usar en la tienda a través de la cuál abrió la línea de crédito [1] . Si es nuevo en el crédito, o está tratando de reconstruir su crédito, estas tarjetas pueden ayudarlo, siempre y cuando pague el saldo cada mes. Sin embargo, hay algunos inconvenientes.
Las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas son conocidas por tener altas tasas de interés. La tasa de porcentaje anual promedio en tarjetas de crédito de algunos de los minoristas más grandes de los Estados Unidos es de casi el 25 por ciento, según una encuesta realizada en 2017 por CreditCards.com [2] . Esa es una deuda costosa de llevar.
Por supuesto que no todo sobre estas tarjetas de crédito es terrible. Ofrecen algunos beneficios adicionales para mantener abierto este tipo de línea de crédito. Algunos minoristas ofrecerán incentivos especiales o acuerdos de recompensas.
¿Por qué no debería solicitar tarjetas de crédito de las tiendas?
No debe solicitar tarjetas de crédito de las tiendas cuando no entiende los confusos términos y condiciones. Además, espere pagar más de lo que debería si no paga su saldo a tiempo; las tiendas en realidad confían en que caiga en esa trampa.
Las tiendas están haciendo la oferta de las tarjetas de crédito, porque los beneficiará financieramente de varias maneras. La tienda espera ganar dinero financiando sus compras, pero también espera que vuelva para gastar más y más, usando el crédito fácil. Y no olvidemos las altas tasas de interés.
Las tiendas le ofrecerán descuentos en las compras más adelante, si realiza la solicitud ahora. Estos descuentos, que a veces tienen un 10% de descuento, pero en ocasiones llegan a un 25% o más, parecen mucho.
Sin embargo, cualquier descuento que se le ofrezca en el momento de la solicitud y la compra, se calcula en gran medida como compensación por el aumento de los ingresos de la compañía que utiliza la tarjeta.
La tienda obtiene mayores ganancias al poner la tarjeta en su mano. Esto significa que el descuento costará más a las personas a largo plazo.
Las tarjetas de crédito con la marca de la tienda tienen ofertas atractivas, que pueden hacer que los compradores compren cosas que tal vez no quieran o necesiten, solo para obtener otra oferta. A menudo, no valen la pena. De acuerdo con un estudio de LendEDU [3] , más del 41 por ciento de las personas con tarjetas de crédito de tiendas, dicen que han gastado más dinero en sus tarjetas solo para ganar una recompensa ofrecida por la tienda. Más de una cuarta parte de los encuestados notan que han sido golpeados con cargos inesperados en sus tarjetas.
Pero si es inteligente con sus compras, puede hacer que las tarjetas de las tiendas funcionen para usted.
Cuándo debe considerar una tarjeta de crédito de la tienda
A pesar de todas sus fallas, las tarjetas de crédito de la tienda no son completamente inútiles. Hay dos ocasiones en las que puede tener sentido solicitar una tarjeta de crédito de la tienda.
La primera es cuando los solicitantes tienen un crédito promedio o inferior al promedio y no pueden calificar para algunas de las ofertas más competitivas. En este caso, los compradores pueden encontrar que el crédito de la tienda puede ser el primer peldaño en una escalera que les permita reconstruir su crédito.
La segunda es cuando un comprador está haciendo una gran compra. Por ejemplo, si está remodelando su cocina, podría gastar fácilmente $ 5,000 en alacenas y electrodomésticos en una ferretería. Si esa tienda ofrece solo un 10 por ciento de descuento al abrir una tarjeta de crédito de la tienda, entonces vale la pena solicitarla por los $ 500 de ahorro.
Además, aquellos que saben que serán clientes frecuentes y grandes compradores en una tienda en particular, como aquellos que realizan muchas compras para su negocio, pueden encontrar que las recompensas ofrecidas por compras en la tienda son superiores a las que podrían recibir de sus Otras tarjetas de crédito. De cualquier manera, estamos hablando de compras de miles de dólares por año, no de una sola vez de compras navideñas de unos pocos cientos de dólares.
Solo debe solicitar las tarjetas si comprende los términos y tiene el efectivo para pagar el saldo en su totalidad. Si lo hace, puede aprovechar los descuentos en lugar de que los descuentos se aprovechan de usted.
Qué hacer cuando le piden que haga una solicitud
En la línea de pago es en el último lugar donde debe tomar decisiones financieras importantes. Los compradores deben tomarse el tiempo para investigar las opciones de tarjeta de crédito de la tienda en casa, antes de salir a la tienda.
Las ofertas de tarjetas de crédito son documentos complicados escritos por abogados muy inteligentes para proteger a la compañía en todo momento. Cada vez que alguien dice que no sabía que el acreedor podía hacerles esto o aquello, está allí mismo en el acuerdo.
Los acuerdos de tarjetas de crédito son muy claros sobre todas las cosas malas que pueden sucederle con la tarjeta. Los acreedores ponen todo en orden, pero la gente nunca se detiene a leer los términos cuando se les presenta la oferta.
Entonces, ¿cómo pueden las personas tomar una decisión informada sobre si la tarjeta de la tienda que se les presenta es un movimiento financiero inteligente? La respuesta simple es que no pueden hacerlo mientras están de pie junto a la caja registradora. Es imposible sin sopesar los riesgos leyendo los términos y condiciones. Por su propia naturaleza, la oferta y aceptación de la oferta de tarjetas de la tienda lo pone en una clara desventaja.
Pero hay otras formas de obtener beneficios de la tienda y descuentos en lugar de inscribirse en la tarjeta de crédito de la tienda. Así que antes de saltar a la oferta, es una buena idea salirse de la cola y pensarlo dos veces.
¿Dónde usan más las tarjetas de crédito de la tienda los estadounidenses?
Si vive en McAllen, Texas, es probable que tenga una tarjeta de crédito de una tienda minorista. Al menos eso es lo que dice un estudio de Lending Tree [4] .
McAllen es la ciudad donde la mayoría de los residentes usan este tipo de tarjetas y tienen un saldo en esas tarjetas. En las 10 ciudades principales que usan tarjetas de crédito de tiendas minoristas, Texas tiene tres de sus ciudades en la lista. Las otras dos, El Paso y Houston, Texas empataron en el décimo lugar. Aquí están las ciudades que ganaron su lugar en el top 5…
- McAllen, Texas: El saldo promedio de las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas es de $ 3,207. Ese en realidad no es el saldo promedio más alto. Pero al considerar cuántas personas tienen estas tarjetas aquí, y el porcentaje de saldos de tarjetas que han llevado a esta ciudad a la cima de la lista. El setenta y dos por ciento de los residentes de McAllen tienen tarjetas de tiendas minoristas. Y el 45 por ciento posee un saldo en esas tarjetas.
- Charleston, South Carolina: El saldo promedio en una tarjeta de débito de una tienda minorista es de $ 4,026. El sesenta y tres por ciento de los residentes de esta ciudad tienen tarjetas de crédito. Y el 33 por ciento posee un saldo en estas tarjetas.
- Bakersfield, California: El saldo que la mayoría de los acreedores de las tiendas minoristas tienen aquí es de $ 3,053. El sesenta y ocho por ciento tiene un saldo en su tarjeta de crédito en esta ciudad. Y el 37 por ciento posee un saldo en su tarjeta.
- Riverside, California: Otra ciudad ubicada en California con una gran cantidad de titulares de tarjetas de tiendas minoristas. Estos compradores tienen un saldo promedio de $ 3,115. El sesenta y seis por ciento de la población tiene una de estas tarjetas, y el 36 por ciento posee un saldo en ellas.
- Lakeland-Winter Haven, Florida: Llegamos al número 5, y es la única ciudad de Florida que se ubica entre las 10 principales. Los titulares de tarjetas de tiendas minoristas tienen un saldo de $ 3,628. El sesenta por ciento de los residentes de la ciudad tiene una trajeta, y el 34 por ciento posee un saldo en sus tarjetas de crédito.
Si ya se ha endeudado con una tarjeta de crédito de la tienda, consulte la guía detallada de Debt.com Cómo pagar su deuda de tarjeta de crédito.
Cameren Boatner contribuyó a este informe.
