¿Por qué las tarjetas de crédito de gasolina no valen la pena?

La gasolina es un gasto enorme para la mayoría de los estadounidenses, lo que puede hacer que desee una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas por la compra de combustible. Sin embargo, es posible que se sorprenda al saber que una tarjeta de crédito de gasolina no es realmente la mejor manera de ahorrar dinero en combustibles.

Aunque las tarjetas de gasolina pueden parecer una inversión para un viajero frecuente, ese no es el caso. Sus desventajas hacen que no sea necesario poseerlas, cuando puede obtener aún más beneficios y recompensas a través de una tarjeta de recompensas tradicional.

Las tarjetas de gasolina han ido disminuyendo en popularidad, según NerdWallet [1] . Especialmente en comparación con las tarjetas de propósito general, que se consideran más flexibles. Desde sus extravagantes tasas de interés hasta su falta de bonos, las tarjetas de gasolina rara vez valen la pena.

Las tarjetas de gasolina ofrecen poco o ningún ahorro

Digamos que una familia que conduce a menudo, recibe la tarjeta Visa BP [2] , una tarjeta típica. Ofrece 25 centavos por galón en recompensas por cada $ 100 gastados en gasolina en BP.

Entonces, si llenan su tanque con 15 galones y ahorran 25 centavos por galón, solo han ahorrado $ 3.75 a un costo de $ 100. Las familias que conducen menos o usan autos más eficientes ni siquiera ahorran tanto.

Si usan esta tarjeta en cualquier otro lugar, también recibirán 15 centavos por galón de ahorro por cada $ 100 gastados. Lo que equivale a $ 2.25 ahorrados en un llenado de 15 galones. En contraste, casi todas las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ganarán al menos el 1 por ciento en todas las compras.

Las tarjetas de gasolina tienen una alta Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés)

Creditcards.com realizó recientemente una encuesta de 28 de las tarjetas de gasolina de marcas más importantes, y descubrió que sus desventajas son innumerables [3] . Las tarjetas de gasolina encuestadas tuvieron un APR promedio de 23.61 por ciento, muy por encima de las tarjetas de recompensas generales, que se ubican en un 16.62 por ciento, según el informe de tasa semanal de Creditcards.com [4] .

La encuesta resultó en un empate de cuatro trajetas para el APR más alto con 26.99 por ciento.

Estos APR van de la mano con las altas tasas de aceptación de las tarjetas de gasolina. Por lo tanto, si está luchando para que lo acepten para una tarjeta tradicional, una tarjeta de gasolina puede ser una opción válida, solo si lo hace con el objetivo de pagar el saldo completo todos los meses.

Las tarjetas de gasolina tienen políticas confusas y bonos bajos

Creditcards.com también encontró que estas tarjetas ofrecían bonos de suscripción por debajo del estándar, y sus recompensas estaban llenas de términos y limitaciones confusos, como los umbrales de gasto mínimo, los límites máximos, los requisitos de compra calificados y niveles de recompensas escalonados.

Aquí están algunos de los resultados de la encuesta…

• 6 de las tarjetas requieren comprar 45 galones antes de poder ganar recompensas
• 6 de las tarjetas establecen un límite máximo que puede ganar (la póliza de una de ellas limita sus recompensas a $ 99 por año)
• La mayoría de las tarjetas aplican recompensas automáticamente, en lugar de permitir que los titulares de las tarjetas decidan si desean seguir ahorrando

Estas restricciones específicas no siempre quedan claras para el titular de la tarjeta, que puede pensar que están ganando más recompensas de lo que realmente son.

De las 28 tarjetas analizadas en CreditCards.com, solo una, la Speedy Rewards MasterCard de Speedway, ofreció ofertas de bonificación.

Alternativas a las tarjetas de gasolina

Todas las ventajas de una tarjeta de gasolina son superadas por las desventajas. Pero puede encontrar ofertas incluso mejores con otras tarjetas de recompensas generales. Algunos ofrecerán generosos descuentos en gasolina, mientras que también le dan recompensas por otras compras, y ni siquiera son de los minoristas de gasolina.

1. PenFed Power Visa de recompensas en efectivo

Esta tarjeta de Pentagon Federal Credit Union ofrece un reembolso del 1.5 por ciento en todas las compras (incluida la gasolina) realizadas con la tarjeta. Ofrecen un 2 por ciento para los miembros de PenFed Honors Advantage.

Lo que es aún mejor, el APR es mucho más bajo que su tarjeta de combustible promedio, tan bajo como el 11.99 por ciento. Esa tasa puede aumentar hasta el 17,99 por ciento según su crédito.

2. American Express Blue Cash Preferred

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 3 por ciento en compras de gasolina de cualquier estación de combustible independiente en los EE.UU. (que excluye las tiendas de almacén como Costco), y el 1 por ciento en todas las demás compras.

También obtiene cero intereses para su primer año con la tarjeta. La tasa de interés después de eso es variable, de 15.24 por ciento a 26.24 por ciento, según su crédito. Por lo tanto, si tiene mal crédito, es posible que desee usar otra tarjeta, pero si su crédito le permite un APR bajo, los beneficios de esta tarjeta son excelentes.

3. Tarjeta Chase Ink para empresas

Si bien esta no es una tarjeta exclusiva de recompensas, puede ganar un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de gasolina y restaurantes. Y si usa su tarjeta para comprar suministros de oficina, internet, cable y servicios telefónicos, obtendrá un reembolso del 5 por ciento.

También ganará el 1% en todas las demás compras. Además, hay un bono de $ 500 si gasta $ 3,000 en sus primeros tres meses con la tarjeta, pero asegúrese de tener el efectivo para pagar.

La tasa de interés puede variar de 15.49 por ciento a 21.49 por ciento, según su crédito.

Para obtener consejos sobre cómo usar las tarjetas de crédito de manera inteligente para mantenerse fuera de deudas, visite el informe detallado de Debt.com Cómo funcionan las tarjetas de crédito.