El 40% de las personas perdieron dinero por estafas durante el último año, según una encuesta

El fraude financiero se está volviendo tan común que muchas personas ahora esperan ser blanco de él.

En los últimos 12 meses, 4 de cada 10 consumidores dicen haber sido víctimas de una estafa, frente al 34% del año pasado, según la encuesta anual de fraude financiero de Bankrate.

Esa frecuencia puede explicar por qué el 56% dice que espera ser objetivo de fraude en el futuro, frente al 37% de la encuesta del año pasado. Casi todos los encuestados ahora toman medidas para prevenir el fraude, entre ellas evitar enlaces sospechosos, monitorear sus cuentas financieras y usar autenticación de dos factores.

Pero Sarah Foster, analista económica de Bankrate en Estados Unidos, dijo que la vigilancia es más importante que nunca.

“Ya no existe una forma infalible de evitar ser blanco de una estafa, e incluso los estadounidenses que toman estas medidas pueden ser víctimas de fraude”, dijo Foster. “Si usted cree que ha sido estafado, es importante actuar con rapidez. Comuníquese de inmediato con su banco, repórtelo ante la Comisión Federal de Comercio, coloque una alerta de fraude en sus informes de crédito o bloquee sus cuentas si es necesario”.

La IA está facilitando las estafas

Debt.com ha realizado una encuesta anual sobre robo de identidad durante los últimos cinco años.

En la encuesta más reciente, 9 de cada 10 encuestados dijeron creer que la inteligencia artificial contribuirá a un aumento del robo de identidad y del fraude relacionado. Otro 15% dijo creer que ya ha sido blanco de estafas creadas con herramientas de AI.

Aunque los encuestados no siempre sabían cómo ocurrió el fraude, muchos identificaron las tecnologías emergentes como herramientas probables utilizadas en las estafas.

Las tácticas mencionadas con mayor frecuencia incluyeron:

• Deepfakes: AI utilizada para hacerse pasar por familiares, compañeros de trabajo o contactos de confianza: 51%
• IA generativa: Tecnología utilizada para crear textos, imágenes o videos convincentes: 31%
• Descifrado de contraseñas impulsado por IA: 13%

Foster dijo que el rápido desarrollo de la inteligencia artificial ha creado nuevas oportunidades para que los delincuentes perfeccionen sus métodos.

“Los estafadores se están volviendo más sofisticados gracias a la inteligencia artificial, y están llegando a más personas que nunca”, dijo Foster. “A estas alturas, puede ser un deseo poco realista pensar que usted nunca se encontrará con alguien que intente robar su información o su dinero”.

La IA también está ayudando a detener el fraude

La tecnología ha creado desde hace tiempo una carrera armamentista entre los delincuentes y las instituciones que intentan detenerlos. Mientras los estafadores adoptan nuevas herramientas para cometer fraudes, los bancos y las compañías financieras recurren cada vez más a la inteligencia artificial para detectar actividades sospechosas.

Don Silvestri, presidente de Debt.com, dijo que ya se están utilizando herramientas impulsadas por AI para monitorear transacciones e identificar fraude en tiempo real.

Entre los métodos más comunes utilizados por las instituciones financieras se encuentran:

• Monitoreo en tiempo real: los sistemas de AI pueden analizar enormes volúmenes de datos financieros casi al instante, lo que ayuda a los bancos a detectar transacciones inusuales o actividad repentina en cuentas que normalmente permanecen inactivas.
• Detección de patrones: al examinar el comportamiento en múltiples cuentas y transacciones, las herramientas de IA pueden identificar conexiones y patrones de actividad que pueden indicar conductas fraudulentas.
• Mayor precisión: la inteligencia artificial no es infalible, y ejemplos recientes de “alucinaciones” de la IA ponen de relieve sus limitaciones. Pero en la detección de fraude, los sistemas de aprendizaje automático pueden identificar transacciones sospechosas mucho más rápido que los analistas humanos y, a menudo, alcanzar niveles de precisión superiores al 90%.

“Los bancos y otras compañías ya han implementado IA para reconocer patrones de robo de identidad y detenerlo antes de que ocurra o aislarlo rápidamente”, dijo Silvestri.

Aun así, Howard Dvorkin, fundador y CEO de Debt.com, dijo que el rápido crecimiento del fraude demuestra que se necesitan más protecciones.

“Los consumidores están librando una batalla con herramientas que fueron creadas para otra época”, dijo Dvorkin. “Ahora los estafadores usan la AI para escalar sus delitos más rápido de lo que las familias pueden responder. Hasta que brindemos a las personas protecciones más sólidas y sistemas de reporte más claros, el robo de identidad seguirá superando a la prevención”.