Para los Millennials la jubilación podría ser más fácil de lo que cree

Ahorrar para la jubilación es más difícil para los millennials que para sus padres y abuelos.

Entraron en la fuerza laboral durante una de las peores recesiones de la historia. Tienen más deuda estudiantil que las generaciones anteriores. Con todas las probabilidades en su contra, ¿hay alguna forma en que los millennials puedan jubilarse? La investigación sugiere que sí.

Un sorprendente 27 por ciento de los millennials tiene más de $ 100,000 reservados para sus años dorados, dice un estudio de la compañía de investigación de mercado J.D. Power [1] . Eso es con 30-35 años para ahorrar. Tres cuartas partes de la generación de los Baby Boomers tienen la misma cantidad ahorrada para la jubilación, alcanzada en solo unos pocos años.

Echemos un vistazo a los esfuerzos que están realizando, y cómo se compara su generación con las de antaño…

Cómo los millennials están ahorrando para la jubilación

Las pensiones y otros planes de jubilación con beneficios definidos, son casi inexistentes. Así que los millennials necesitan autofinanciar una gran parte de su jubilación. Pero parece que están prestando atención a eso.

De hecho, la mayoría de los millennials están ahorrando para el futuro. Solo el 37 por ciento no lo está haciendo, según un estudio de LendEDU [2] . Los Millennials ahorran un promedio de $ 480 por mes en su fondo de reservas, lo que sería $ 5,760 por año. Si ahorraran ese monto por siete años, tendrían más que el promedio de la Generación X: $ 35,000.

Aproximadamente la misma cantidad de millennials que sus contrapartes mayores, trabajan en una compañía que ofrece planes 401 (k) o 403 (b).

Sin embargo, una cantidad desproporcionada es elegible para participar en un plan, según un informe del Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación [3] . Así es como se descompone…

Trabajan para un empleador que ofrece un plan de jubilación

• Baby boomers: 67.6 por ciento.
• Generación X: 68.8 por ciento
• Millennials: 66.2 por ciento

Elegible para participar en un plan de jubilación patrocinado por el trabajo

• Baby boomers: 79.8 por ciento.
• Generación X: 77 por ciento
• Millennials: 55 por ciento

En el lado positivo, cuando los millennials son elegibles, ahorran a casi las mismas tasas que todos los demás…

Participa en una cuenta de jubilación cuando es elegible

• Baby boomers: 94.4 por ciento.
• Generación X: 95.4 por ciento
• Millennials: 94.2 por ciento

También se sabe que los Millennials postergan los eventos importantes de la vida como comprar una casa, casarse o tener hijos para ahorrar para la jubilación.

Muchos más millennials (90 por ciento), dicen que designarían a los ahorros para la jubilación como su principal objetivo, que aquellos que preferirían criar a una familia (40 por ciento), dice un estudio de la compañía de planificación de jubilaciones Principal [4] .

A pesar de todos sus esfuerzos, muchos todavía se muestran escépticos acerca de si podrán jubilarse…

Cómo ven los millennials a la jubilación

Los Millennials pueden estar lejos de jubilarse, pero hablan más del tema que los que son mayores que ellos.

Los Millennials tienen más probabilidades de discutir los planes de jubilación en sus relaciones, que los Baby Boomers y los de la Generación X, según la compañía de seguros Lincoln Financial Group [5] ]. Eso podría ser debido a lo mucho que se preocupan por ahorrar lo suficiente.

Cerca de un cuarto (21 por ciento) de los millennials se preocupa por su seguridad en la jubilación, y el 47 por ciento siente que no podrán jubilarse cuando lo deseen. Eso plantea la pregunta: ¿de dónde proviene el estrés?

Muchos millennials alcanzaron la mayoría de edad durante la Gran Recesión y vieron a sus padres luchar por ahorrar para su jubilación. Como resultado, los millennials tienen temores realistas de tener suficiente para vivir cuando dejan de trabajar.

Según un estudio del banco HSBC [6] , un 56 por ciento teme que el Seguro Social no esté disponible cuando sean mayores de edad. Además, el 82 por ciento predice que los costos de salud continuarán aumentando.

Para combatir todos estos desafíos, los millennials no tienen más remedio que autofinanciar una gran parte de su jubilación a través de planes patrocinados por el trabajo, inversiones y cuentas de jubilación independientes, según un estudio del Centro TransAmérica para Estudios de Jubilación (TCRS, por sus siglas en inglés) [7] .

Están estresados hasta el punto en que el doble de millennials preferiría ahorrar para la jubilación (90 por ciento) que comenzar una familia (40 por ciento), dice un estudio de Principal, una compañía de planificación de la jubilación [8] .

Pero los millennials que están ahorrando pueden no tener que preocuparse tanto. TCRS dice que si se mantienen en curso, las cosas funcionarán.

«Los Millennials están haciendo un gran trabajo ahorrando para la jubilación», dice el estudio TCRS. «Al conocer las inversiones y una planificación cuidadosa, muchos pueden estar bien posicionados para lograr una jubilación cómoda».

Los ahorros de jubilación de los Millennials en comparación con las generaciones anteriores

La generación X a veces se conoce como la «generación sándwich» porque muchos están sujetos a los problemas de las generaciones circundantes. Están cuidando a sus hijos que están creciendo y viviendo en casa por más tiempo y sus padres que están envejeciendo.

La mitad de este grupo de edad teme no poder jubilarse cuando quieran, pero solo el 9 por ciento [9] dice que «ahorrar para una jubilación más cómoda» es el consejo financiero más importante a seguir.

Pero los baby boomers no consideran la jubilación como su mayor preocupación financiera. En general, están menos preocupados por el dinero que las generaciones más jóvenes, excepto que no tienen un fondo de emergencia. Esa es su principal preocupación financiera.

Luego está el problema de aquellos que aún no han ahorrado para la jubilación. Estas personas, generalmente, se dividen en dos categorías: realmente no entienden lo caro que es el costo de la vida actual, o temen que no haya forma de manejar los costos. Los de la segunda categoría, generalmente, planean trabajar el mayor tiempo posible y esperan que la Seguridad Social sea suficiente.

Cómo pueden ahorrar los millennials para la jubilación

La jubilación parece muy lejana, pero aun así debería comenzar a ahorrar lo antes posible. Aquí hay algunos consejos sobre cómo reforzar sus ahorros.

1. Comience a ahorrar ahora

Reduzca sus costos de vida lo más posible ahora, para comenzar a invertir más en sus ahorros de jubilación. Ese dinero quedará en su cuenta y generará intereses compuestos a lo largo de los años, lo que significa que cuanto más tiempo permanezca en la cuenta, más dinero ganará. Así que empiece ahora.

2. Contribuir a un 401(k)

La compañía para la que trabaja puede ofrecerle una cuenta de ahorros de jubilación 401(k) o similar, en la que puede contribuir. El dinero saldrá directamente de su cheque de pago y entrará en la cuenta, a la que podrá acceder sin penalización fiscal a los 59 años y medio.

También pueden ofrecer incentivos financieros que coincidan con sus contribuciones al 401(k). Eso significa que agregarán un cierto porcentaje de la cantidad que contribuya. Haga todo lo posible por contribuir con la mayor cantidad con la que su empleador lo igualará. De esa manera usted puede ahorrar tanto como sea posible para la jubilación.

3. Contribuir a una Cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés)

No todos tienen acceso a un plan 401(k). Si no lo tiene, considere abrir una Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés) con su firma local de servicios financieros o busque una en línea. Puede abrir una incluso si ya tiene un plan patrocinado por el trabajo.

A diferencia de un plan 401(k), deberá transferir el dinero de su cuenta corriente o de ahorros de manera regular.

4. Construir un fondo de ahorro de emergencia

Una gran amenaza para sus ahorros de jubilación es la necesidad de dinero en una emergencia financiera. Si ocurre una situación así, sería una pena necesitar crédito para poder salir de un lugar difícil.

Tener dinero reservado específicamente para emergencias lo ayudará a no endeudarse o que le cobren una multa por hacer retiros antes de su plan 401(k).

Ahorre cualquier dinero extra que gane. Agréguelo a un fondo de ahorros de emergencia para asegurarse de estar preparado para algo inesperado, como perder su trabajo, facturas médicas o incluso el divorcio.

Para obtener más información sobre los ahorros para la jubilación, visite la guía de Debt.com para ahorrar para la jubilación.

Cameren Boatner contribuyó a este informe.