Lo que era la época más maravillosa del año es ahora un infierno de resaca navideña

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Para muchos de los que viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR), el espíritu navideño significa también endeudarse mucho.

Una semana antes de Navidad, LendingTree [ING] encuestó a más de 2,000 en EE.UU sobre sus gastos navideños. El resultado más alarmante de la encuesta en línea es que 1 de cada 3 admitió que tenía una deuda de más de $1,200 en regalos, planes de viaje y artículos de fiesta.

Y no sólo en tarjetas de crédito. Algunos recurrieron a préstamos de día de pago y a opciones de financiación del tipo “compre ahora y pague después” mientras compraban por Internet. Casi la mitad dijo que quería consolidar esa deuda o buscar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0%.

Matt Shulz, analista jefe de crédito de LendingTree, dice que el primer paso para pagar esa deuda es crear un presupuesto.

“No se puede hacer un plan significativo para hacer frente a la deuda a menos que se sepa exactamente cuánto dinero entra y sale de su hogar sobre una base regular. Una vez que lo sepa, puede hacer un balance de sus gastos y cambiar las cosas para que se ajusten a sus prioridades, incluyendo liberar dinero para pagar la deuda”, dice.

A continuación, desglosamos los consejos para saldar las deudas de las fiestas.

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Elabore un presupuesto

Elaborar un presupuesto es más fácil que nunca con plataformas digitales como Mint [ING] y You Need a Budget [ING] (YNAB, por sus siglas en inglés). Sólo tiene que descargar la aplicación y vincularla a su cuenta bancaria. Una vez configurada, introduce sus ingresos y gastos. Esto le permite ver sus gastos y ceñirse a su plan de gastos.

Pero puede que sea como el 60% de quienes viven en EE.UU. y PR que dijeron en una encuesta sobre presupuestos de Debt.com que prefieren hacer el presupuesto con un bolígrafo y un papel. Es un poco más trabajoso, pero se aplican los mismos pasos. Anote lo que gana y lo que suele gastar. Puede establecer un plan realista para pagar la deuda de las fiestas una vez que sepa con cuánto está trabajando.

Descubra: Cómo crear un presupuesto y ceñirse a él

Bola de nieve o avalancha de deudas

Ahora que tiene un presupuesto fijo, es el momento de atacar la deuda. Su arma es la cantidad de dinero establecido. Fije una notificación en el calendario para realizar los pagos y asegúrese de que esos pagos son mucho más que el mínimo.

Para muchos, el gasto de las fiestas puede no ser su única deuda. Evalúe esas deudas para ver cuál es el saldo más alto y cuál tiene el tipo de interés más elevado. Hay dos estrategias para hacer frente a esas deudas: la bola de nieve y la avalancha. Así es como funcionan…

El método de la bola de nieve consiste en concentrar los mayores pagos en la deuda que menos debe. Realiza los pagos mínimos de las demás deudas. Una vez que liquide el saldo de esa pequeña deuda, tome esa cantidad más el mínimo que ya gasta y elimine la siguiente deuda.

Algunos expertos en finanzas dicen que el método de la avalancha es más eficaz. Consiste en concentrar el mayor pago en la deuda con el tipo de interés más alto. El interés no importa para el saldo real de una deuda, así que es literalmente dinero tirado por el retrete. Es mejor deshacerse de esa carga lo antes posible.

Descubra: Avalancha vs. Bola de nieve: ¿Cuál es la mejor manera de pagar las deudas?

Transferencia de saldo al 0%

Esto puede ser controvertido a algunos ojos. Eso de los terribles intereses puede evitarse si puede abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% para trasladar la deuda de la tarjeta de crédito. Así es como funciona: El tipo de interés promedio de las tarjetas de crédito es de aproximadamente el 16%. Eso significa que paga un 16% además del saldo que debe. Es básicamente una comisión por pedir dinero prestado.

Hay empresas de tarjetas de crédito que ofrecen promociones en las que se transfiere el saldo de una tarjeta que cobra el 16% a una de sus tarjetas con un 0% durante un tiempo limitado. Esto le da la posibilidad de centrar los pagos sólo en la cantidad que debe.

Este plan tiene sus defectos. Algunas personas siguen haciendo sólo los pagos mínimos o se retrasan y se quedan atrapadas pagando intereses de todos modos cuando la oferta expira. Sólo vale la pena hacerlo cuando se cumple el plan.

Descubra: Cómo transferir los saldos de las tarjetas de crédito

Consolidar la deuda

Esto tiene similitudes con la transferencia del saldo de la tarjeta de crédito. La consolidación de deudas consiste en reunir todas las deudas en una sola. Para ello, busque una empresa de consolidación de deudas. Éstas ofrecen préstamos con tipos de interés normalmente más bajos que los de las deudas que usted tiene.

Este tipo de alivio de la deuda le permite centrarse en el pago mensual. Otras opciones de alivio de la deuda, como la liquidación de deudas, pueden ser más rápidas, pero dañan su puntaje de crédito. Una de las principales ventajas de la consolidación de deudas es que no dañará su puntaje de crédito y le ayudará una vez que el saldo se haya reducido. La relación deuda-ingreso constituye la mayor parte de cómo se determina su puntaje de crédito.

A fin de cuentas, el camino para salir de las deudas comienza con un presupuesto y requiere dedicación. Elija el plan que mejor se adapte a usted y a su estilo de vida y cúmplalo. Con una hoja de ruta y disciplina, dirá adiós a las deudas de las fiestas.

Infórmese: Consolidación de deudas para cada tipo de deuda

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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About the Author

Joe Pye

Joe Pye

Joe Pye started writing about debt and personal finance five years ago while attending Florida Atlantic University, where he served as Editor-in-Chief of the student-run newspaper, the University Press. Before graduating with a bachelor's degree in multimedia journalism, Pye placed as a finalist for the Mark of Excellence award by the Society of Professional Journalists Region 3 for feature writing and in-depth reporting. In 2021, Pye earned First Place in the Green Eyeshade awards for "Best Blog" for his side-project BrowardBeer.com. Since taking a full-time position as associate editor at Debt.com in 2018, Pye has become a certified debt management professional who's applied what he's learned to his personal life by paying down more than $22,000 worth of combined credit card, student loan, auto and tax debt in less than two years.

Publicado por Debt.com, LLC