Aquí le mostramos cómo aliviar la carga financiera que llegó con su título universitario

Según un informe de 2021 de la Reserva Federal, más de la mitad de los adultos jóvenes que fueron a la universidad contrajeron algún tipo de deuda [iNG]. 18% de los prestatarios están atrasados en los pagos de su deuda estudiantil, un 2% menos que antes de la pandemia.

El pago mensual típico es de hasta $393 al mes [ING]. La dura realidad es que muchos graduados no tienen ni idea de cómo van a pagar sus préstamos. Si cree que puede ignorar de algún modo sus pagos, piénselo de nuevo. No se arriesgue a dañar su puntaje de crédito, lo que puede impedirle volver a pedir un préstamo en el futuro. También corre el riesgo de que le embarguen el sueldo o de que el prestamista lo demande.

Afortunadamente, hay otras opciones. A continuación, se presentan estrategias prudentes para obtener su título y pagar sus préstamos estudiantiles:

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1. Póngase en contacto con el administrador de su préstamo estudiantil y hágale saber su situación

Póngase en contacto con el administrador de sus préstamos estudiantiles y hágale saber su situación.

Ser proactivo es mejor que esconderse del administrador de su préstamo estudiantil y esperar que no se dé cuenta de que no está haciendo los pagos.

En lugar de eso, hágale saber a su prestamista que no puede hacer sus pagos regulares. Pídale al prestamista que le informe de las opciones que pueden tener para mantenerse en buen estado y fuera de la falta de pago.

2. Negocie con el prestamista

Negotiate with the lender for an adjustment of your loan repayment schedule, including loan deferment.

Si es proactivo y se pone en contacto con el administrador de su préstamo estudiantil, éste puede estar más dispuesto a ajustar el calendario de pagos de su préstamo. Solicite un ajuste del calendario de pago de su préstamo, incluido el aplazamiento del mismo. Incluso podría aceptar un aplazamiento del préstamo durante un tiempo determinado.

Como dice el refrán, “si no pide, no recibe”.

3. Solicite un plan de pago basado en los ingresos

Apply for an income-driven repayment plan

Muchos préstamos estudiantiles federales cumplen los requisitos para pasar a lo que se conoce como un plan de pago basado en los ingresos. Estos planes limitan su pago mensual a entre el 10% y el 20% de sus ingresos discrecionales.

Los ingresos discrecionales son la diferencia entre sus ingresos y hasta el 150% del umbral de pobreza de su estado para el tamaño de su familia. Si ya tiene ingresos limitados o no tiene trabajo, esto podría significar que sus pagos mensuales requeridos son cero hasta que vea un aumento en sus ingresos discrecionales.

Hay muchos tipos de planes de pago. Puede elegir un plan estándar con un pago mensual fijo, o un plan de pago gradual, que comienza con una cantidad menor y aumenta gradualmente con el tiempo.

También puede elegir un plan de pago ampliado que le permita seleccionar pagos fijos o graduados. El periodo de pago puede ser de hasta diez años en los planes de pago individual, de 25 años en los planes de pago ampliados y de 30 años en el pago consolidado del préstamo.

Otras opciones son los planes de pago según los ingresos, incluidos los planes REPAYE y PAYE. Tenga cuidado y compare las condiciones de cada plan antes de firmar en la línea de puntos, porque uno de los planes de pago tradicionales ya mencionados podría ser más barato.

Visite el sitio web del Departamento de Educación de EE.UU. para obtener más información sobre las diferentes opciones de pago.

4. Refinancie su préstamo estudiantil o considere la consolidación de la deuda

Refinance your student loan or consider debt consolidation.

Con los tipos de interés más bajos, ahora puede ser el momento de refinanciar su préstamo estudiantil privado o federal. La refinanciación puede ayudarle a conseguir un plazo de pago más largo, reduciendo así su pago mensual. O bien, puede solicitar un tipo de interés más bajo, lo que puede ahorrarle dinero y reducir su pago mensual.

Otra opción que puede explorar es un préstamo de consolidación para su deuda estudiantil federal. Si tiene varios préstamos estudiantiles, entonces está pagando intereses por cada uno de ellos. Si consolida esas deudas en un solo pago a un solo prestamista, puede ahorrar dinero.

La mayoría de los préstamos estudiantiles federales (pero no los privados) cumplen los requisitos para el proceso de consolidación.

Un préstamo de consolidación para su deuda estudiantil podría darle hasta 30 años para pagar lo que debe, lo que podría reducir significativamente su pago mensual. Sin embargo, a largo plazo, acabará pagando muchos más intereses.

Además, perderá el acceso a los descuentos en los tipos de interés y la posibilidad de cancelar su deuda estudiantil. La buena noticia es que si su situación de ingresos mejora, podría empezar a pagar esa deuda más rápido con pagos más grandes.

5. Investigue las posibilidades de condonación de los préstamos estudiantiles

Otra opción que puede considerar cuando no pueda pagar sus préstamos estudiantiles es la condonación de los mismos. Esta es la última táctica a intentar después de haber agotado las otras opciones.

A través del programa de Condonación de Préstamos para el Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés), los administradores de préstamos estudiantiles federales que trabajan en el sector de los servicios públicos, como una agencia gubernamental o sin ánimo de lucro que reúna los requisitos, pueden obtener la condonación de sus préstamos después de diez años de pagos mensuales que reúnan los requisitos.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles que están actualmente en un plan basado en los ingresos pueden calificar para la condonación del préstamo en su saldo restante. Sin embargo, deben haber realizado pagos mensuales que cumplan los requisitos durante 20 o 25 años.

Por lo tanto, puede no ser la mejor opción para usted si ya tiene otro plan de asistencia en vigor.

Lo que no hay que hacer

Aunque puede ser tentador decidir simplemente no pagar su deuda estudiantil, ésta es la peor opción que puede tomar. Por supuesto, es comprensible en algunas situaciones: pérdida de empleo, problemas de salud y acontecimientos mundiales sobre los que no tiene control, en los que debe elegir entre cuidar de usted mismo y de su familia y hacer el pago de su préstamo estudiantil.

La carga de una gran cantidad de deuda estudiantil puede crear un tremendo estrés. Sepa que tiene opciones que vale la pena considerar aparte de simplemente alejarse y dejar de cumplir con su responsabilidad de pagar estos préstamos.

Explore primero las opciones que se mencionan aquí. Además, consulte a su empleador. Muchas empresas ofrecen asistencia a los mejores talentos, incluyendo el pago de los préstamos estudiantiles. Sea proactivo y afronte su deuda. De este modo, podrá recuperar su libertad financiera y poner ese título a trabajar ganando dinero en lugar de solo devolverlo.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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About the Author

John Boitnott

John Boitnott

I am a tech writer and journalist for more than 20 years who contributes to several respected online publications including BusinessInsider, Inc., and Entrepreneur. In addition to journalism, writing about social good companies and in-depth research, I’m also active in my community and enjoy metaphysical book reading groups, as well as hiking on the amazing trails of the San Francisco Bay Area.

Publicado por Debt.com, LLC