8 ofertas de tarjetas de crédito que podrían resultar contraproducentes más tarde

Una vez que haya logrado un puntaje de crédito de bueno a excelente, encontrará una variedad de atractivas ofertas de tarjetas de crédito que lo tentarán a aplicar. Las compañías de tarjetas de crédito compiten por su negocio, y es por eso que muchas ofrecen grandes bonos de inscripción, generosas recompensas u ofertas introductorias de 0% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés).

Sin embargo, no se precipite en cualquier oferta de tarjeta de crédito demasiado rápido. Si usted no es cuidadoso con su elección, esa oferta tentadora podría causarle un montón de problemas financieros más tarde.

Haga clic o pase las diapositivas para leer 8 tipos de ofertas de tarjetas de crédito que pueden resultar contraproducentes.

1. El gran bono de inscripción

¿Quién no querría un extra de $150 a $750 en efectivo o recompensas sólo por inscribirse en una nueva tarjeta de crédito? El otro requisito usual para ese bono, sin embargo, es cobrar una cantidad específica en esa tarjeta, normalmente durante un período de 90 días

Si por lo general no gasta la cantidad requerida para el bono de inscripción de la tarjeta ($500 por gastar $4,000 en la tarjeta en tres meses, por ejemplo) esta oferta podría ser contraproducente cuando termine con una gran cantidad de deudas que no podrá pagar pronto. En ese caso, puede ser mejor solicitar una tarjeta que viene con un bono más pequeño pero que requiere que usted gaste una cantidad más pequeña como $1,000 en tres meses.

2. Solicite ahora un descuento en su compra

Cuando usted se está preparando para pagar $200 de ropa y el cajero dice que puede ahorrar el 30% al solicitar y poner la compra en la tarjeta de crédito de la tienda, es tentador ir a por ella y ahorrar $60 en ese mismo momento.

Ese gran descuento es una gran oferta si es financieramente disciplinado. Sin embargo, si no lo es, podría pagar más tarde mucho más que los $60 que ahorró, en intereses. Esto se debe a que las tarjetas de crédito de las tiendas tienen algunas de las tasas de interés más altas, con un promedio de hasta un 25%.

3. Cuanto más compra, más gana

Una oferta que a menudo va de la mano con el descuento de compra cuando usted solicita una tarjeta de crédito de la tienda es el atractivo de ganar puntos de recompensa cuando utiliza la tarjeta en sus compras. Algunas tiendas incluso actualizarán su tarjeta a una tarjeta de crédito principal con cobranded que gana recompensas de la tienda en compras por todas partes.

Ganar puntos es divertido, pero no lo es pagar el saldo, especialmente a altas tasas de interés minoristas. Si desea ganar puntos de recompensa, siga cargando compras al por menor en una tarjeta de crédito principal con devolución de efectivo y pague el saldo mensualmente para evitar el pago de intereses.

4. APR del 0% o bajo interés en transferencias de balance

Transferir un saldo grande de una tarjeta de crédito o préstamo a una tarjeta nueva con un APR de 0% o bajo interés puede ahorrar cientos de dólares en intereses. Esto se debe a que, con esta oferta, usted obtiene tiempo extra, normalmente entre seis meses y 18 ó 24 meses, para pagar un saldo sin cargos por intereses.

Esa es una manera inteligente de pagar un saldo grande o varios saldos. Sin embargo, esta inteligente jugada podría resultar contraproducente si usted transfiere tanto a la nueva tarjeta que no puede pagarla durante el período promocional. Cuando eso sucede, usted se queda con otro gran saldo a una tasa de interés más alta.

5. APR de 0% o bajo interés en transferencias de saldo y nuevas compras

Al igual que la oferta de transferencia de saldo, esta viene con un APR del 0% en los saldos transferidos y en las compras nuevas. Es un buen trato, a menos que ya tenga muchas deudas, lo que probablemente tenga si está transfiriendo los saldos de tarjetas de crédito y préstamos a una nueva tarjeta de crédito para que pueda pagarlas durante el período promocional.

La última cosa que una persona que trata de pagar la deuda necesita es más deuda, así que un APR del 0% en nuevas compras puede ponerlo en problemas a menos que usted deje de lado las nuevas compras y se concentre en pagar el saldo transferido antes de que la tasa de interés se dispare después del período de la promoción.

6. Registre a un amigo

Cuando el emisor de su tarjeta de crédito envía una oferta promocional en la que se le paga $50 por cada persona que usted recomiende y es aceptada por la tarjeta, es posible que desee enviar un correo electrónico a todos sus conocidos. Sin embargo, es posible que sus amigos no estén de acuerdo con esta oferta.

¿Qué pasa si su mejor amigo se siente presionado para aplicar pero se siente avergonzado porque no tiene suficiente crédito para ser aprobado? Otra amiga puede solicitar y cargar toneladas de deuda que no puede pagar tratando de ganar el bono de registro de la tarjeta que requiere una gran cantidad de cargos durante un período específico. Ningún bono de $50 vale la pena si pierde o daña una amistad.

7. 0% de financiación en una gran compra

No todo el mundo tiene miles de dólares en un fondo de emergencia para un nuevo aire acondicionado, caldera u otro aparato costoso. Incluso un refrigerador, una lavadora o una secadora nuevos pueden retrasarlo. Por lo tanto, una oferta de financiamiento sin interés de seis meses a un año puede sonar bastante bien cuando usted necesita una solución rápida.

Esta oferta puede devolverle la vida a la normalidad rápidamente, pero también puede ser contraproducente si no se mantiene al tanto de los pagos. Por un lado, el retraso o la falta de pago generalmente cancelará la tasa del 0%. Y si usted no paga el saldo para el momento en que termine el período introductorio, una nueva tasa de interés comenzará a aplicarse, por lo general de manera retroactiva, a partir del saldo inicial.

8. Cheques de conveniencia de tarjetas de crédito

Esos prácticos “cheques de conveniencia” que vienen con el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o una oferta separada del emisor de la tarjeta de crédito pueden parecer dinero del cielo. Los cheques, que están vinculados a la cuenta de su tarjeta de crédito, se pueden utilizar para compras o adelantos en efectivo. Sin embargo, usted pagará un precio alto por conveniencia si cambia estos cheques.

Los cheques de conveniencia por lo general tienen una tasa de interés más alta, y los adelantos en efectivo también pueden venir con un cargo por adelanto en efectivo. Antes de cobrar un cheque de conveniencia, asegúrese de tener un plan para pagar cualquier saldo de compras o adelantos de efectivo tan pronto como sea posible.

Este artículo de Deb Hipp fue publicado originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.