6 señales de que necesita un nuevo plan de pago de deudas

¿Se esfuerza cada mes por pagar a sus acreedores, pero sus saldos apenas se mueven? Ya sea que los préstamos estudiantiles lo estén persiguiendo o que las deudas de las tarjetas de crédito estén afectando sus finanzas, usted necesita un nuevo plan de pago de deudas.

Si su plan de pago de deudas no está funcionando, es hora de cambiar de estrategia. Pero, ¿cómo puede saber qué parte de su plan actual necesita una renovación?

1. No tiene un plan actualizado

Si está haciendo pagos a discreción, es posible que sus pagos no hagan mucha mella en el monto total de su deuda. Cuando no tiene un plan, sólo está pagando y esperando que un día la deuda desaparezca finalmente.

Cree una estrategia que muestre exactamente la cantidad de deuda que tiene, qué deudas se beneficiará de pagar primero y un calendario para pagar cada deuda. ¿Necesita ayuda para elaborar un plan de manejo de la deuda? Reúnase con un consejero de una agencia de consejería de crédito sin ánimo de lucro de su zona para que le dé sugerencias y consejos.

2. No tiene un presupuesto

Para pagar las deudas más rápido, necesita saber cuántos ingresos tiene, a dónde van y cómo canalizar su dinero donde pueda tener el mayor impacto.

Sin un presupuesto, sólo está adivinando, y esa no es forma de pagar las deudas. Reúnase con un consejero financiero gratuito en una agencia de consejería de crédito sin ánimo de lucro para que le ayude a crear un presupuesto mensual.

Averigüe: Crear un presupuesto que realmente funcione para usted

3. Su deuda apenas se mueve

Cuando hace pagos durante años de una deuda que apenas se reduce, algo en su estrategia tiene que cambiar. Tal vez su deuda es un préstamo estudiantil con pagos que se destinan principalmente a los intereses y apenas tocan el capital o está encadenado a una tarjeta de crédito de alto interés para tiendas o de otro tipo.

Sea cual sea la deuda, póngase en contacto con el acreedor o el prestamista y pregunte cómo puede pagarla más rápidamente. ¿Puede conseguir un tipo de interés más bajo? ¿Cuánto tiene que pagar cada mes para reducir el importe más rápidamente? Averígüelo y renueve su plan de pagos.

Descubra: Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido

4. Está pagando gastos innecesarios

El pago de la deuda es más rápido cuando se tiene más dinero para pagar el saldo. ¿Quiere acelerar el pago de la deuda? Entonces recorte esos gastos innecesarios que engullen su sueldo redefiniendo lo que significa “necesario” para usted.

Por ejemplo, usted “necesita” pagar el alquiler mensual o la hipoteca. Pero no “necesita” la televisión por cable cuando puede destinar esos $100 ahorrados cada mes a una tarjeta de crédito para pagarla antes. Llévese la comida al trabajo durante un tiempo y podrá hacer pagos aún mayores. Los sacrificios que haga ahora le darán una mayor libertad más adelante, una vez que los acreedores dejen de perseguirlo.

5. Puede permitirse sólo los pagos mínimos

Cuando llegó al límite de algunas tarjetas de crédito, probablemente no pensaba en el importe de todos esos pagos mensuales. Sin embargo, ahora que recibe los extractos de facturación, apenas puede hacer los pagos mínimos. Sin embargo, hacer los pagos mínimos cada mes puede mantenerlo endeudado durante años.

Si se pregunta cuántos intereses pagará y cuánto tiempo tardará en saldar una deuda haciendo sólo el pago mínimo, lea la “advertencia de pago mínimo” en el extracto de su tarjeta de crédito para conocer las malas noticias. Entonces debe hacer más que el pago mínimo para eliminar la deuda más rápido.

6. Está “quebrado” todos los meses

Aunque quiera pagar la deuda rápidamente, sigue necesitando dinero para vivir una vez que hace todos esos pagos mensuales. No sirve de nada ser demasiado ambicioso con los pagos más grandes hacia la deuda si tiene que recurrir a cargar más en una tarjeta de crédito a mitad de mes.

Pruebe un plan que se centre en gran medida en una deuda a la vez mientras realiza pagos más pequeños a otros acreedores. Por ejemplo, puede probar el “método de la bola de nieve“, en el que se centra primero en la deuda más pequeña mientras hace los pagos mínimos a otras deudas. Cuando la deuda más pequeña esté pagada, pase a la siguiente más alta, añadiendo la cantidad que estaba pagando por la deuda pagada a la cantidad del pago mensual de la siguiente deuda.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.