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Ganar menos y vivir más tiempo hace que la planificación de la jubilación sea más difícil para ellas

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El salario desigual perjudicará a las mujeres durante toda su vida, no solo mientras trabajan.

Las mujeres esperan que sus ingresos les duren 20 años una vez que se jubilen. Sin embargo, creen que vivirán durante 25 años después que dejen de trabajar, dice un estudio (en inglés) de la compañía de seguros de vida MassMutual. Y la mayoría de la gente quiere que sus ahorros de jubilación les duren hasta que mueran, no hasta que se agoten.

Los hombres han demostrado estar desproporcionadamente más preparados para el retiro que las mujeres. Esto podría deberse al hecho de que ganan más dinero, y que muchas mujeres dejan sus decisiones financieras en manos de sus parejas masculinas. Si sus cónyuges mueren antes que ellas, a menudo, no están listas para asumir la carga financiera.

Aquí hay cinco razones por las cuales las mujeres estarán peor que los hombres durante la jubilación.

1. Las mujeres ganan menos que los hombres

Las mujeres ganan 80% de lo que reciben los hombres, según la información que surge de una encuesta efectuada a 6,300 trabajadores estadounidenses. Esa disparidad de ingresos hace mella en sus perspectivas de ahorro para la jubilación.

Según el Centro de Estudios para la Jubilación de Transamérica (TCRS, por sus siglas en inglés), 55% de las mujeres temen sobrevivir más allá de sus ahorros e inversiones de jubilación, en comparación con 49% de los hombres.

A pesar del progreso logrado en las últimas décadas en términos de logros educativos y oportunidades de carrera, las mujeres continúan enfrentando riesgos financieros que las ponen en un nivel desventajoso en comparación con los hombres, respecto a la seguridad de la jubilación“, dice Catherine Collinson, presidenta de TCRS . “Las mujeres siguen ganando menos que los hombres y, por lo tanto, tienen menos ingresos disponibles para ahorrar“, agregó.

Los hogares con hombres que los encabezan, ahorran un promedio de $35,000, mientras que los dirigidos por mujeres ahorran un poco menos de $17,000.

Esa es la diferencia en el ahorro promedio que encontró la compañía de investigación de gastos de consumo ValuePenguin en otro estudio (en inglés). Y mientras esos promedios son discordantes por sí solos, los ahorros típicos están aún más separados:

  • $9,200 para hogares encabezados por hombres.
  • $2,500 para los manejados por mujeres.

Además, los hombres tienen menos deuda que las mujeres. De la deuda de préstamos estudiantiles del país, las mujeres son deudoras con una firme mayoría: $929 mil millones. Mientras tanto, los hombres acumulan solo $531 mil millones del total, según la Asociación Americana de Mujeres Universitarias (AAUW, por sus siglas en inglés).

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2. Las mujeres viven más que los hombres

Las damas no están considerando cuántos años necesitarán cubrir para jubilarse, y subestiman la cantidad de dinero que requerirá cada año de retiro. Según el estudio de MassMutual, 40% de las mujeres jubiladas cree que necesita menos de la mitad de sus ingresos previos a la jubilación. Eso se compara con solo 28% de los hombres jubilados que dicen lo mismo.

Las mujeres viven en promedio cinco años más que los hombres, según un estudio de Merrill Lynch y Age Wave. 64% dice que les gustaría vivir hasta los 100, y 84% de las personas con más de 100 años de edad son mujeres. Sin embargo, a 44% de las mujeres les preocupa el hecho de quedarse sin dinero suficiente a los 80 años. Todas las personas deberían contar con una vida más larga a la hora de planificar su jubilación, pero en realidad, la mayoría está compuesta por mujeres, dice el estudio.

Debido a que las mujeres ganarán menos que los hombres a lo largo de sus vidas, y teniendo en cuenta que sobrevivirán a los hombres, las mujeres terminarán pagando más que los hombres en la atención médica durante su retiro. Una vida más larga y duradera, significa que las mujeres deberían recibir una educación financiera mejor durante el transcurso de sus vidas.

3. Más mujeres luchan con la inversión

Existe otra brecha de género relacionada con las finanzas, aparte de la “brecha salarial”.

Además de ganar menos que sus homólogos masculinos, las mujeres están invirtiendo sus ingresos a tasas más bajas. Esto podría aumentar el temor que TCRS descubrió en su encuesta. Y desafortunadamente, muchas mujeres no saben que esta brecha existe.

Casi la mitad (45%) de las mujeres no saben que existe una brecha en la inversión y que pueden perder hasta $1 millón en el transcurso de su vida activa, según el sitio de inversión enfocado en las mujeres Ellevest (inglés). Ellevest tiene consejos para cerrar la brecha de inversión que puede ayudar a las mujeres a ahorrar para la jubilación, que puede leer aquí (en inglés).

Según el estudio de Merrill Lynch, las mujeres confían en todos los demás asuntos relacionados con sus finanzas, excepto en invertir. Ellas siguen el ritmo de los hombres en el presupuesto, el ahorro y el pago de facturas. Sin embargo, existe un desequilibrio entre los sexos respecto de quién tiene más confianza en la gestión de sus inversiones.

Solo 52% de las mujeres dice que confía en administrar sus inversiones, contrario a 68% de los hombres que dice lo mismo.

4. Las mujeres siguen siendo cuidadoras primarias

Las mujeres enfrentan circunstancias financieras únicas en comparación con los hombres, según Collinson. Circunstancias como el cuidado de niños o familiares enfermos o ancianos. Cuando las mujeres necesitan tomarse un tiempo libre de sus ocupaciones, ganan menos a lo largo de su vida y sacrifican oportunidades para obtener beneficios de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k).

Mientras que 93% de los hombres con hijos adolescentes están en la fuerza laboral, solo 70% de sus contrapartes femeninas lo están, según el grupo de gestión de inversiones MFS (inglés). Es incluso menos para las mujeres con niños pequeños, ya que solo 65% de ellas trabaja si tiene hijos menores de 6 años. A medida que más mujeres están criando hijos fuera de la fuerza laboral, ahorrar para la jubilación es aún más difícil. Más aún, porque las mujeres no conocen las opciones disponibles para ellas.

Las mujeres a menudo toman el tiempo fuera de la fuerza laboral para ser madres o cuidadoras, renunciando a los ingresos y los beneficios“, dice Collinson. “En términos estadísticos, las mujeres viven más que los hombres, por lo que necesitan ahorrar para una jubilación más prolongada. En combinación, estos factores pueden tener un efecto compuesto que dificulta gravemente la capacidad de una mujer para lograr con éxito una jubilación segura“, agregó.

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5. Las mujeres dejan la planificación financiera a sus esposos

Muchas mujeres casadas pierden la oportunidad de administrar sus finanzas, y lo lamentarán en el futuro, dice un estudio del banco suizo UBS (inglés).

56% de las mujeres deja la toma de decisiones financieras a sus maridos, mientras que 80% de las mujeres terminan en una situación en la que eventualmente ellas tienen que hacerlo, ya sea por divorcio, o porque sus maridos fallecen antes que ellas.

85% dice que cree que su esposo sabe más sobre finanzas y que, por lo tanto, debería tomar todas las decisiones financieras importantes.

Casi todas las viudas y divorciadas (98%) dicen que las mujeres deberían ser más activas en la toma de decisiones financieras. Parecería que la sabiduría financiera viene con la edad. Según el estudio, las mujeres más jóvenes tienen más probabilidades de dejar a sus esposos a cargo de sus finanzas.

61% de las mujeres millenials, deja las decisiones financieras a sus esposos, mientras que solo 54% de las mujeres de generaciones mayores lo hacen.

La historia y la sociedad tienen la culpa de la poca confianza que tienen las mujeres en la toma de decisiones financieras, según el estudio.

Solo 55% de las mujeres confían en tomar una decisión financiera, mientras que 79% de los hombres lo hacen. El estudio sugiere que las mujeres solo pueden mentalizarse cuando se trata de dinero. 69% de los encuestados están de acuerdo en que las mujeres se subestiman a sí mismas al tomar decisiones financieras.

A pesar de vivir en una época de empoderamiento, la mayoría de las mujeres aún renuncian a su participación en decisiones financieras a largo plazo“, señala el estudio. “Las consecuencias de abdicar la responsabilidad de las decisiones financieras a largo plazo, llevan a muchas mujeres a tener que luchar arduamente después del divorcio o la muerte de sus cónyuges“, explica.

A pesar de todas las probabilidades en su contra, las mujeres todavía pueden ahorrar para una mejor jubilación. Eche un vistazo a la guía de Debt.com, de cómo ahorrar para la jubilación (en inglés).

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Cameren Boatner contribuyó a este informe.

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About the Author

Dori Zinn

Dori Zinn

Dori Zinn is a full-time freelance journalist based in Fort Lauderdale, Fla. She’s president of Blossomers Media, Inc., a web development and online media consulting company. Along with her work on debt.com, she’s been a longtime freelancer for Money Talks News — a personal and consumer finance website — and South Florida Gay News — the largest weekly LGBT newspaper in the South.Zinn has written for a variety of other publications, including Huffington Post, The Week, Quartz, Fort Lauderdale Magazine, Indulge, and realtor.com.

Publicado porDebt.com, LLC